互联网宝宝“二”了 结构性存款笑了

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今年年初，仍有许多收入在4.5%以上的互联网婴儿可供选择。现在，3.5%被认为是高收入，而且很少。9月25日，成都市民刘女士说。《金融投资报》记者注意到，目前，不仅高收益产品在逐渐萎缩，而且越来越多的互联网婴儿的7天年化收益率已经下降到3%以下，回归到“第二个时代”。在这方面，业内人士认为，在流动性宽松的环境下，其盈利在未来将继续下滑。在选择金融产品时，除了努力选择收益率相对较高的互联网婴儿，我们还可以考虑大额存单和结构性存款等产品。

平均回报率很低

以余额宝为代表，由于许多通过互联网渠道销售的货币资金都以“包”命名，所以各种“包”货币资金在互联网上也被统称为“宝贝”。

与年初相比，网络宝贝七天的年化收入普遍超过4%，其业绩从第三季度开始大幅下滑。据荣360统计，8月份上网婴儿年均收入率为3.46%，1月份为4.33%，全年累计下降0.87个百分点。尽管九月即将结束，但它仍未能阻止网络婴儿的坠落。上周(9月14日至20日)，74种网络婴儿产品的七天平均年化收益率为3.08%，较上周下降0.17个百分点，连续11周下降，为近两个月来的最大降幅，也是自2017年以来的最低水平。有49个婴儿的回报率在3%到4%之间，25个婴儿的回报率在2%到3%之间。

总体而言，第三方支付和银行婴儿的七天平均年化收益率仍在3%以上，分别为3.28%和3.13%，而基金和银行婴儿的七天平均年化收益率已分别降至3%以下，分别为2.99%和2.85%。

30种产品跌破3%

尽管截至上周，大多数互联网婴儿的利润率仍在3%以上。然而，市场分析师认为，如果互联网婴儿的收入继续下降，收入低于“3%”的互联网婴儿的数量可能会继续增加。

以余额宝为例。目前，在其访问的12只货币基金中，只有3只货币基金在7天内的年化回报率超过3%。与此同时，据不完全统计，截至9月24日，30名互联网婴儿已经回到“第二时代”，最低收入仅为1.27%。那么，对于热衷于互联网婴儿的投资者来说，还有更高回报的产品可供选择吗？以9月24日为例，中海基金“电子鲍彤”的7天年化收益率为4.33%，远高于其他同类产品。

但需要注意的是，“鲍彤e”停靠的中海集运a股单日收益率波动较大，9月9日和7日的年化收益率一度达到6.11%，但9月14日降至2.06%。“与单日收益或七日年化收益率相比，中长期收益率，尤其是3个月以上的平均收益率更有价值。”分析师指出。24日，“电子鲍彤”的90天年化回报率为3.63%。

此外，腾讯的“微信李彩通(华夏金融)”、“微信李彩通(汇天富)”、“金宝佣金”三大产品和Boss基金“Boss现金宝(博世先)”、民生银行(600016、诊断学)(港股01988)“民生如意宝(民生Plus)”、京东

关于综合配置以避免资产缩水的财务建议；

作为用零钱理财的最佳方式，互联网宝贝曾经是投资者的心脏，当收入见底时，它也成为最受关注的问题。

然而，在市场分析师看来，互联网婴儿的收入在短期内并不乐观。“资金状况依然宽松。虽然国庆节快到了，现金需求增加，但季度末流动性没有压力。其次，在流动性宽松的环境下，互联网婴儿收入的重心将继续下移。”融360金融分析师认为。

事实上，不仅是互联网宝贝，银行财务管理也不能幸免。根据荣360的数据，上周(9月14日至9月20日)，银行理财产品的平均预期年化收益率为4.57%，连续三周下降，达到去年10月初以来的最低水平。

在这种情况下，追求稳定收入的投资者应该如何配置金融产品以避免资产“缩水”？在这方面，上述金融分析师建议，除了尽可能选择收益率相对较高的互联网婴儿之外，利率上升的存款产品也值得关注，可以考虑大额存单和结构性存款等产品。其中，一些本地银行和私人银行的利率上限最近已超过5%。"根据收入规则，近100%已经达到利率上限."