又骗我交“解冻费”？山寨App背后的网贷黑产

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"零抵押，零担保，低息贷款？"

在自称“小米金融客服”的指导下，有点缺钱的李静(音译)下载并注册了“小米金融”应用，想借一笔钱。结果，钱没有了，他被告知要支付“解冻费”，甚至收到了“银行保险监督管理委员会”的调查通知...

如果我不支付“解冻费”，我会检查你？

5月28日，李晶接到一个自称是“小米金融客服”的电话。

“他说他可以贷款，所以让我用qq聊天。就在我最近手头有点紧的时候，我添加了qq来了解情况。”随后，“客服”向李晶发送了一个名为“小米金融”的下载链接。

李静告诉“客服”她不能通过点击上面的链接下载，对方给她发了一个安装包，说她会选择“无风险安装”。当被问及贷款是否需要收取生产成本、押金等费用时，“客服”回答:“公司不收取任何费用”。

李静放下心来，安装了应用程序，完成了注册、填写信息和提交贷款申请的流程。我原以为2万元的贷款会顺利到达，但没想到取现会出问题。新安装的应用页面“小米金融”显示“转账失败，提现银行卡信息不一致，导致账户异常，请解冻”和“无法识别正确卡号，请联系客服处理”。

假冒的“小米金融应用”页面。照片由受访者提供

“客服告诉我，因为我的银行卡账户出了问题，他们的钱(2万元)被冻结了。”“客服”要求李静配合，提供身份证、银行卡等信息，支付6000元“解冻费”，并告诉她解冻后会收到26000元。

李静坚信自己的银行账号输入不正确，犹豫着决定不支付6000元。我以为已经结束了，但我没想到对方会告诉她，她会联系律师要求赔偿。

更让李晶害怕的是，对方还发出了由中国银监会签署的《关于李晶认证和解冻贷款资金的通知》。根据《通知》，如果实际借款人的李静不能被证明，我局将联系法务部介入调查，联系其紧急联系人，必要时联系当地公安机关以恶意申请贷款罪。

小米金融客服发出的中国银行业监督管理委员会通知。照片由受访者提供

记者浏览了黑猫投诉平台，发现不止一个人和李静有同样的经历。有网友表示，在支付“解冻费”后，对方会继续以各种理由要求付款。转账后，无法联系“客户服务”，也没有收到贷款。

网民分享相似的经历。黑猫投诉截图

在回应李晶的投诉时，小米金融在一份黑猫投诉中回应道:最近，一些非法团伙以小米金融客服或假冒小米金融应用的名义进行欺诈，请提高防范意识。请警惕陌生的电话、短信链接等。以索要“生产成本”、“合同费用”、“贷款取消”、“网上购物退货、赔偿”等为由。我们不会要求你以任何不正常的形式转账。

为什么“账户冻结”总是发生？

仔细回想起来，李京发现贷款过程中有很多疑点:

首先，为什么要去一个未知的平台下载？投诉发起后，李晶在手机上卸载了小米金融，客服发送的安装包也过期了。记者在手机应用市场上搜索下载了小米财经应用，并与李晶进行了核对。当她看到记者发来的小米财经应用图标时，她说似乎就是这个软件。但当记者在打开应用程序后把主页发给她时，李静说它与之前安装的不同。

小米财经此前曾发表过一篇文章，指出欺诈团伙会通过电话、短信和在线广告，引导被骗者到一个未知平台下载山寨贷款应用。被欺骗的人在山寨贷款应用中注册他的个人信息来申请贷款，并且申请的金额经常不能被提取。当个人信息被泄露时，他会在虚假客服的指导下逐步转移资金或其他行为，造成经济损失。

苹果小米金融应用图标。小米财务公开号截图

两个应用页面的比较(左边是应用市场的下载版本)

第二，贷款前收费？遇到“解冻费”这个说法的不止李静一个人。3月23日，甘肃省公安厅的官方网站也报道了类似的案例:F先生在浏览网站时看到一则无担保贷款的广告，然后点击下载了“小米金融”应用。完成注册后，F先生提交了一份贷款申请。“客服”告知，在自来水上花完钱后，他申请的贷款可以兑现，F先生将8000多元转到指定账户；后来，“客户服务”要求继续转账，理由是账户被冻结。f先生意识到自己被骗了，于是报了警。

第三，银监会冻结账户？2018年原中国银监会和原中国保监会合并后，更名为中国银行业监督管理委员会。根据李静提供的图片，“银监会”出现在所谓的“通知”文本中。此外，存款是“银行保险监督管理委员会”，但邮票已成为“银行监督管理委员会”。

6月23日，银监会公开账户发出提醒:近日，部分地区犯罪分子伪造银监会文件，谎称账户被冻结，对消费者实施欺诈；中国保监会及其派出机构无权直接冻结任何单位和个人的银行账户。消费者应提高风险防范意识，谨防上当受骗和资金流失。

有许多迹象表明，李京遇到了“李鬼”。事实上，小米金融并不是唯一一家被李鬼假扮的公司。记者注意到，一些网民在各种平台上报告称，他们遇到了山寨小额贷款、京东金融、金银花等贷款应用，并被“客服”以各种名义要求付费。

为什么1069短信平台受到青睐？

根据全国互联网金融风险分析技术平台的监测数据，截至2020年5月底，共发现互联网金融假冒应用2801个，假冒应用下载3343.7万次，互联网金融假冒网站4.8万个。

记者梳理了当地警方报告的案件，发现山寨贷款应用背后有一个完整的黑色产业链。诈骗团伙大多通过电话、短信、网络广告等方式发布贷款信息。，然后发送山寨应用的下载链接以诱导转移；通过这种方式，用户的个人信息可以被获取用于销售或电信欺诈或其他目的。它背后的链条包括山寨应用开发、个人信息获取、广告推广等等。

6月10日，宁波市宁海县人民法院在官方网站上披露了一起利用假贷款应用进行网上欺诈的案件细节。

本案中，应“客户”的要求，软件开发商开发了70多个山寨应用，具有“无支付端口、后台修改客户数据、发送‘已批准’和‘账户冻结’等功能”，并负责后续的修改和维护。这款名为“360欠条”和“百度银花”的山寨应用每款售价5000元。

有了应用，下一步就是推广它。记者梳理后发现，除了李晶遇到的“钓鱼”电话外，短信推送也是诈骗团伙抓捕被骗对象的主要手段。在黑猫投诉网站上投诉小额贷款的赵艺告诉记者，她在收到小额贷款的短信后下载了小额贷款应用。根据小额信贷微博，目前没有独立的小额信贷应用。

近日，北京警方先后捣毁11个非法1069短信平台和4个非法广告宣传团伙，刑事拘留120名犯罪嫌疑人。

据公开信息，1069短信平台是跨省或全国范围内非经营性短信服务的第三方平台，为其他企业提供短信平台服务，不收取终端用户费用，可用于企业内部办公、银行、教育、物业等领域的服务通知。

一些网民说，通常收到的各种广告和可疑短信都是从1069开始的。

北京警方表示，一些合格的1069短信平台非法转卖并层层代表1069号码，为贷款诈骗犯罪团伙提供各种服务，已成为电信网络诈骗犯罪链条中不可或缺的关键环节。这些非法的1069短信平台通过发送包含无担保和无信用贷款的短信，下载包含贷款欺诈应用的链接，或直接对接贷款欺诈应用的短信界面，诱使受害者受骗。

有很多方法可以“钓鱼”假贷款应用。普通人如何识别它？

山东反电信网络欺诈中心指出:“这很简单:100%的所有费用收取之前贷款(包括手续费，生产成本，包装费，押金，认证费，自来水等。”)都是骗局！”

欺诈原因列表。山东反电信网络欺诈中心公开号码截图

公安部刑侦局在其公开账户上发布提醒，常规网上贷款应用的客服不会通过个人微信、个人qq等非官方渠道联系用户，也不会向用户索要个人信息和验证码。下载贷款应用时，用户必须选择正式的官方软件，并在手机应用市场等正式应用平台上下载。不要轻易点击未知来源的应用供应商的链接和二维码来下载和安装软件。

(应被采访者的要求，文中李静和赵艺是化名)