云税贷“扩容” 钛钶金属成首个受益者

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“当时只差一百万元，这可以满足企业的资金周转，但我知道即使有这样的额度，贷款也不难。但对我来说，向朋友和家人借钱或向同龄人借钱是个坏主意。无奈之下，我去了一家大型国有银行，带着一丝希望尝试贷款。然而，当我听说那是一笔不到500万元的贷款时，那家银行的账户经理竟然不理我。无奈之下，我最终只能通过同业拆借来延缓这场危机。”孙高说道。

在这个春天的下午，回忆起那段艰难的时光，捧着一杯香茶的孙高，可以轻松地讲述这个故事，也可以轻松地笑出当时被轻易拒绝的尴尬。

钛钬金属:通过回火生长

孙高，一个有创业梦想的小企业主。

2012年6月28日，孙高注册成立了上海钛铝金属材料有限公司(以下简称“钛铝金属”)，注册资本为人民币100万元。公司位于嘉定区安亭镇新源路66弄25号，一个中小型创业园区。

钛钹的主要经营范围是金属材料、金属制品、建筑材料、机械设备、机电设备、五金交电、五金工具的销售和售后服务。它主要提供弹簧、螺栓和螺母、金属组件等。为上汽大众的主要配套供应商提供售后服务。

虽然公司名称及其经营范围含有钢铁等敏感字眼，但孙高指出，钛钹实际上并不是钢铁商品的商人，而只能被视为一个相对不受欢迎的特殊钢铁行业。

由于这一行业比较冷门，而且公司名称和经营范围包含钢铁等敏感词汇，因此对钛钹等公司的监管和审批在银行和税务方面都比较严格。因此，对于没有多少创业资金的孙高来说，创业并不是一件容易的事情。

“起初，公司的启动资金只有20万元左右。在一些客户的帮助下，我们的初期业务进展顺利，第一年的销售额在300万到400万元之间。”孙高回忆道。

据了解，最初，钛钬金属主要是基于韩国线材业务，并随着公司的发展，其产品类别逐渐丰富。目前，公司主要推广国产优质材料，替代进口材料，从而在同等质量的情况下为客户降低采购成本，积极推动国产弹簧线材进入高端市场。

然而，对于一个刚刚开始成长的小微企业来说，有时自己的资金往往不能满足资金周转的需求。

据悉，小微企业为了发展长期业务，往往需要满足客户要求的付款期限，但这个期限往往更长。同时，企业采购货物的支付周期普遍较短，给企业的资金周转带来很大压力。

孙高说:“例如，如果我们每个月需要增加50万元的销售额，我们需要投资150多万元才能正常运营。但是，由于小微企业贷款困难，100万元的缺口难以弥补。因此，自2012年公司成立以来，我们仍然无法实现上下游支付的平衡。”

孙高说，不久前，先后收到了几个较大的钛钬金属订单。这应该是一件开心的事情，但是作为一个企业主，孙开始担心高的振兴资金。

“根据我们当时的现金流量，100万元的差额可以满足企业的资金周转。”孙高回忆道。

怎么找到这一百万元？

在对外开放、同业拆借和银行贷款中，孙高更喜欢银行贷款。

“我真的很不好意思向亲戚朋友要这么大一笔钱，而且点对点贷款的成本特别高，所以我希望能通过银行贷款解决这个资金缺口。然而，当时银行听说这是一笔100万元的信贷，立即拒绝了我。”孙高表示，无奈之下，他只能通过同业拆借来推迟危机。

2017年第四季度，中国建设银行(601939)(香港股票00939)推出了“云税贷款”。孙高从一位成功申请贷款的同事处了解到，授信额度是根据企业在建行缴纳的税款确定的，但他不是建行客户，不符合申请条件。2018年1月28日，云税贷款(二期)产品正式推出，孙高成为该业务的第一个受益客户。

孙高谈建设银行云税贷款

云税贷款(二期)产品与银行税务数据直接关联，信用额度根据小微企业的税收信用评级和税额进行评估，从而将受益客户扩展到所有诚信纳税的小微企业，而不仅限于代表中国建设银行纳税的客户。二期产品可办理最高200万元的纯信用贷款，取消了一期产品对建行结算周期的限制。

孙高回忆道:“在二期产品推出前夕，我以尝试的心态在建行开设了企业总账户和网上银行，并授权建行通过‘银税互动平台’使用我公司的纳税数据。产品发布当天，建行嘉定支行陆经理提前来帮助我们进行网上操作，从申请、授权、审批到资金到位，没有提供任何纸质资料，总共只花了2-3分钟！”

同时，孙高认为，云税贷款二期产品可以独立使用，并可以在贷款额度和期限内回收。利息按实际使用的资金和天数计算，每年审批一次，整个过程在线完成。大大降低企业的融资成本。这对钛钹这样的小微企业来说无疑是个好消息。

“通过建行的手机银行业务，我们看到我们的企业在几分钟内就可以获得60万元的授信额度，真是难以置信。因此，全部金额都是当场花掉的，经过计算，一天的利息只有100元左右。”孙高直截了当地说，云税贷款"借还还"的业务特点，使钛钹最大限度地接受订单，同时有足够的营业额，以维持与供应商的信用。“关键是一旦资金从账户中归还，贷款金额就可以立即偿还，而实际产生的利息远低于长期借款的利息。”