山东诸城农商行2018年大幅亏损2.87亿元 不良贷款率上升至4%

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近日，山东诸城农村商业银行股份有限公司(以下简称诸城农村商业银行)发布了《中国货币网2018年度报告》。2018年，诸城农村商业银行亏损严重，净利润为-2.87亿元，为2011年以来首次亏损。

同时，银行的资产质量不容乐观。在年报中，诸城农村商业银行没有直接披露不良贷款率指标，但经过测算，得知2018年诸城农村商业银行不良贷款率为4%，同比大幅上升2.1个百分点。

2011年以来的第一份年度亏损报告显示，2018年诸城农村商业银行营业收入为9.49亿元，同比增长9.46%；净利润为-2.87亿元。《商业日报》记者注意到，这是自2011年以来诸城农村商业银行的首次亏损。

具体来说，诸城农村商业银行的经营收入主要是净利息收入，占经营收入的95.94%，为9.1亿元。本行营业费用由2017年的7.11亿元大幅增加至2018年的13.37亿元，增幅为88.11%，其中资产减值损失增幅最大，由2017年的3.69亿元增加至2018年的9.66亿元，增幅为162.18%。

资产减值损失由三部分组成，即坏账准备、贷款损失准备和抵债资产减值准备。2018年发生金额分别为-6009810元、9.1亿元和6228.88万元。

因此，2018年诸城农村商业银行亏损较大，主要原因是贷款损失准备金大幅增加。

然而，诸城农村商业银行同时披露的2019年第一季度报告显示，该行已扭亏为盈。截至2019年第一季度末，本行总资产为273.35亿元，其中贷款和垫款为127.68亿元；负债总额251.24亿元，其中存款余额238.79亿元；实现各项收入2.67亿元，各项支出2.63亿元，利润总额367万元。

数据显示，诸城农村商业银行，前身为诸城农村信用合作联社，成立于1995年11月。2011年12月26日，经监管部门批准，同意组建山东诸城农村商业银行股份有限公司..截至2018年底，本行投资设立了8家村镇银行，辖48个营业网点，包括1个营业部、38个支行和9个分支机构。

股东方面，截至2018年底，本行股份总数为13.7亿股，股东总数为2115人，其中法人持股8.25亿股，占股份总数的60.19%，法人股东57人；自然人持股5.46亿股，占总股份的39.81%，自然人股东2058人。

前三名股东分别为山东大陆房地产有限公司、山东恒天阳光房地产投资有限公司和诸城龙翔水务集团有限公司，持股比例分别为7.95%、6.34%和5.15%。

不良贷款率同比上升2.1个百分点。在诸城农村商业银行净利润大幅下降的背后，资产质量急剧恶化。虽然本行在年报中没有直接披露不良贷款率，但据《商业日报》记者测算，2018年诸城农村商业银行不良贷款率为4%，同比上升2.1个百分点。事实上，诸城农村商业银行2016年和2017年的不良贷款率相对稳定，分别为2.07%和1.9%。

具体而言，2018年末诸城农村商业银行贷款余额为160.24亿元，其中正常贷款为141.55亿元；相关贷款12.28亿元，占7.66%；不良贷款达6.41亿元，占4%。

此外，诸城农村商业银行逾期超过90天的贷款总额约为6.4亿元，与不良贷款金额基本一致。

在信用风险方面，诸城农村商业银行在年报中表示，完善了信用风险管理体系和流程，加强了风险预警，有效提升了信用风险管控水平。

同时，我行给出了四条对策:一是严格执行省联社制定的基本信贷制度，包括信贷政策制定、授信前尽职调查、客户信用评级、担保评估、贷款审批、贷后管理、不良贷款管理、责任追究等环节。

二是新一代信贷管理系统上线应用，实现了信贷业务三查九环的系统控制。客户信息维护、评级、授信、信贷使用、风险分类、资产处置等各种信贷业务流程在系统内运行，系统设置限制。对于信用记录不良的客户和不符合要求的家庭成员，无法启动信用评级等流程，这加强了对信用风险的识别，避免了人为调整。

Iii .本行还建立了针对所有客户的内部信用风险评级体系，并在网上应用全面风险管理系统，对所有信用风险敞口余额和即将开展信贷业务的客户进行系统评级，加强对信贷资产的控制。

四.本行严格管理不良资产，实行资产损失责任追究制度。