“备案”——2018年悬在网贷平台头顶的一把利剑

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1月3日，《国际金融新闻》记者从浙江某网上贷款平台负责人处了解到，浙江两家网上贷款平台已完成机构注册信息的确认，正在等待公示。其中，一个有大型互联网公司的背景，另一个有国有资产的背景。

对此，《国际金融新闻》记者致电浙江省金融办相关人士，对方表示目前情况不明朗。

记者还就网上贷款平台备案相关问题向浙江省金融办邮箱发送了采访提纲，但截至发稿时，尚未收到回复。

浙江两个平台正在等待宣传

据记者了解，2017年12月中旬，浙江省金融办发布了《浙江省信息中介机构同业拆借业务活动管理实施办法(试行)》(征求意见稿)和《浙江省信息中介机构同业拆借注册管理实施细则(试行)》(征求意见稿)。以上两项公告适用于在浙江注册(宁波除外)并从事点对点借贷信息中介业务活动的公司。

根据上述备案规定，新设立的点对点贷款信息中介机构的注册包括以下程序:

第一步:同业拆借信息代理机构办理工商登记，取得企业法人营业执照，并在业务范围内明确同业拆借信息中介等相关内容；

第二步:同业拆借信息中介机构向工商注册地县(市、区)人民政府金融管理部门提交完整的注册申请材料；

第三步:县(市、区)人民政府金融管理部门在信息中介机构提交的备案登记材料齐全、符合规定的情况下，予以受理。经初步审查，认为申请注册的同业拆借信息中介机构初步符合备案登记的相关要求，并出具审核意见，报送设区的市人民政府金融管理部门；

第四步:各区市人民政府财政管理部门在收到登记材料和初审意见后，将通过多方数据比对、网上核查、现场认证、现场调查、高级管理人员访谈等方式对登记材料进行审核，并要求机构法定代表人或法定代表人授权的高级管理人员对审核后的登记信息进行确认；

第五步:各区市人民政府金融管理部门经咨询本市网上贷款管理联席会议成员，认为申请的点对点贷款信息中介机构符合备案登记的相关要求，需通知省金融办。如无异议，应在官方网站或指定媒体上公示(公示期为15个工作日)，并接受公众监督和投诉举报；

第六步:公示期满后，如未发现不符合有关规定的，各区市人民政府财政管理部门应办理备案登记，出具备案登记证明，并报送省财政厅。

据上述知情人士透露，这两个平台在浙江已经完成了前四个步骤，应该很快就会进入宣传阶段。

记录第一个农民的黄金宝藏？

2017年12月8日，p2p借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好p2p借贷风险专项整治和验收工作的通知》，对下一步整改和验收阶段做了详细安排，要求各地在2018年4月底前完成辖区内主要p2p机构的登记注册工作，并在6月底前全部完成；并进一步说明债权转让、风险准备金和资金存管等关键问题。

可以说，完成备案已经成为所有网上贷款平台的重中之重。因此，业界密切关注谁能成为第一个成功的申请人。

最近，厦门的一个p2p平台声称已经获得了官方备案文件。

该平台为金木农金宝(附属公司厦门融鑫普汇同业拆借信息中介服务有限公司)，该公司在官网上宣布，我公司已按照银监会等部委的政策规定和当地金融办的指导完成了平台整改，达到了当地金融办要求的合规标准。当地金融办已将登记信息报送备案，并经公示后取得正式备案文件。

农金宝的客服告诉网上贷款公司，他们已经正式通过了备案。农金宝是中国第一个正式通过备案的网上贷款平台，正式的备案文件已经下发到平台。

早在2017年11月16日，厦门市金融工作办公室就在官方网站上发布了《关于网上贷款机构备案公示的通知》，并公示了拟备案的五家企业。除农民互助基金外，还有艾()厦门信息科技有限公司(日进)、厦门网络科技有限公司()、厦门金融信息科技服务有限公司(亿力代)、京东(厦门)点对点借贷信息中介服务有限公司(京东的全资子公司)。公示期为2017年11月16日至2017年11月25日。

在上述宣布的五家企业中，只有农金宝共同基金表示已收到正式备案文件。

进入体育场后，它将“决战”风险控制

然而，获得记录只是该平台的一个新的起点。

对此，广州互联网金融协会会长宋芳在接受《国际金融新闻》记者采访时表示，此次备案是为了考察平台的各项业务和运营是否符合银监会“1+3”管理体系和地方监管规定的监管标准，并不取决于平台的背景和规模。如果平台不能满足监管备案的要求，可能会被迫退出市场，这对投资者来说是一个巨大的投资风险。

“下半年，随着备案工作的结束，准入平台是备案平台，但备案只是网上贷款机构的入场券。这并不意味着对平台风险控制能力的认可，也不排除一些平台在备案后业务规模的快速扩张。此时，风险控制能力能否跟上，对平台来说是一个巨大的挑战。如果风力控制跟不上，逾期和坏账将是投资者面临的主要风险。”宋芳说。

根据网上贷款家的数据，截至2017年12月底，网上贷款行业正常运营平台数量达到1931个，比2016年底减少517个，全年正常运营平台数量呈单边下降趋势。由于平台整改过程尚未完成，预计2018年网上贷款行业运营平台数量将进一步下降，具体下降速度将取决于备案和合规情况。根据目前的信息，估计到2018年底，这一数字将降至约800人。