数字金融要以提高服务实体经济效率为发展方向

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最近，趣味商店事件继续发酵，现金贷款已成为“街头老鼠”。早些时候，充满混乱和泥沼的ico引起了严厉的监督...事实上，自2015年下半年国内p2p点对点借贷平台事故频发以来，学术界和公众对数字金融的态度发生了巨大变化。

在此背景下，11月4日，北京大学数字金融研究中心召开了第二次年会，会上发布了《数字金融研究中心年度研究报告:数字金融支持实体经济发展》(以下简称《报告》)。

报告指出，中国数字金融发展正处于关键时刻。在经济转型升级和创新驱动的宏观形势下，数字金融作为中国金融业的新形式和创新先锋，应该坚持服务实体经济的方向。这也符合第五次全国金融工作会议和第十九次全国代表大会报告强调的金融的本质是支持和服务实体经济的要求。

数字金融致力于为实体经济服务

北京大学数字金融中心副主任黄卓珠认为，数字金融可以通过使用数字技术，包括移动互联网和大数据，来补充包容性金融。

其次，在数字金融服务的发展中，它对传统金融机构产生了竞争效应。通过竞争效应，以银行为代表的传统金融体系将会转型升级。

此外，通过大数据分析，我们可以挖掘数据的价值，更好地了解用户和企业的信用信息，帮助产生新一代的大数据信用信息系统。

同时，数字金融的发展可以为新经济增长的动能转化提供坚实的金融基础。它可以为数字经济、共享经济、创新经济等新经济形态的发展提供新的金融基础设施。

那么，中国数字金融支持实体经济发展的现状如何？《报告》对此进行了评估。从提高金融服务的可获得性、促进传统金融机构转型升级、推进中国金融体制改革、改善社会信用环境、促进消费升级、催生新的商业模式、促进企业创新升级等方面来看，中国数字金融在支持和促进实体经济发展方面发挥了巨大作用。

从支持实体经济发展的角度来看，如何理解发展数字金融的意义和价值？未来的发展方向是什么？报告强调，数字技术和金融产品创新能否弥补传统金融服务的不足，降低金融服务门槛和成本，改善中小企业融资环境，更有效地服务普惠金融主体，是衡量我国数字金融健康发展的重要标准。

数字金融不是一切

事实上，数字金融并不是“灵丹妙药”，它不能解决中国传统金融体系为实体经济服务的所有问题，并且在一些内在问题上的改善有限。同时，数字金融也可能带来一些新的风险和问题，如发展不平衡、部分地区发展过热、金融风险累积、投资者利益保护不足等。

如何推进数字金融支持实体经济发展？《报告》提出了七项政策建议:一是继续推进金融市场改革开放，加快相关领域配套改革，提高社会直接融资比重，鼓励传统金融机构数字化转型。二是继续完善数字金融基础设施，推进公共部门数据公开，建立全国统一的数字信用信息平台，制定信用信息准入标准和互联规则。三是大力支持数字金融基础科研和技术创新，加强数字金融人才培养。第四，实行渗透监督；明确金融科技企业从事金融业务的准入门槛和营业执照要求；同时，合格的数字金融企业可以申请银行牌照。第五，加强数字金融交易安全、数据安全、个人隐私保护、投资者和借款者权益保护，并完善相应的法律法规。第六，利用数字技术提高金融监管能力，在创新和风险之间取得平衡。第七，将数字金融纳入货币政策和宏观审慎金融监管框架。