一年下发25份监管文件 P2P整治步入备案冲刺

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对于网上贷款来说，2017年绝对是值得记住的一年——今年是中国网上贷款发展的第十个年头。从默默无闻到野蛮成长，从混乱到监管，网上贷款已经逐渐走上了正规健康的发展道路。由于监管政策的大力推行，今年也被称为网上贷款历史上“合规”的第一年。据网上贷款不完全统计，监管部门今年至少发布了25个政策文件，其中大部分涉及网上贷款的整改、合规和备案。

在顺应的过程中，适者生存是不可避免的。根据网上贷款主页的数据，截至2017年11月底，网上贷款行业正常运营平台的数量已经下降到1954个。截至今年1月底，网上贷款行业正常运营平台的数量为2388个。然而，行业的整体营业额并没有随着平台数量的减少而减少。相反，截至今年11月底，网上贷款行业的总交易额达到2.58万亿元，高于去年的2.06万亿元。

向海金夫负责人在接受《证券日报》采访时表示，随着行业合规趋势的不断推进，全行业都意识到了“好钱推坏钱”的积极作用。2017年全年，网上贷款行业经历了一系列合规政策的影响，如国际比较方案申报、银行存管和投资配额限制，迄今幸存下来的基本上已成为行业中最好的。因此，虽然整个行业的业务平台数量在减少，但整个行业的纯净度得到了加强，网上借贷平台在舆情和跨行业合作方面有了更多的期待。

至少发布了25份规范性文件

涉及整改、合规、备案等。

自去年8月24日发布的《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》启动严格监管以来，银监会先后发布了备案管理、资金存管、信息披露等文件，形成了“1+3”网上贷款监管体系框架。围绕这一框架，各金融监管部门和地方金融机构根据行业发展的实际情况和区域产业发展特点，集中出台了相关政策法规。据网上贷款不完全统计，今年以来，监管部门至少发布了25个政策文件，其中大部分涉及网上贷款的整改、合规和备案。

在注册和备案方面，去年11月28日，银监会会同工业和信息化部、国家工商行政管理局发布了《同业拆借信息中介机构注册和管理指引》。关于各地的具体实施，今年2月9日，厦门市金融办牵头下发了《厦门市同业拆借信息中介机构备案登记管理暂行办法》。2月13日，广东省金融办还发布了《广东省点对点贷款信息中介机构注册管理实施细则(征求意见稿)》。7月3日，深圳市金融办发布了《深圳市同业拆借信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》。

这封信也是今年监管的重中之重。8月25日，银监会发布了《同业拆借信息中介机构业务活动信息披露指引》，要求网上贷款机构通过官方网站等互联网渠道向社会公开网上贷款机构的基本信息、经营信息、项目信息、重大风险信息等相关信息。对不符合要求的平台给予6个月整改期。此外，今年中国互联网金融协会还发布了集团标准《互联网金融信息披露个人点对点贷款》，将强制性披露项目从65项增加到109项。

作为今年行业关键词的“整改”，今年发布了许多相关文件，帮助平台遵守规定。今年3月，北京市财政局发布了《对同业拆借中信息中介机构进行事实认定和整改的要求》，这也是有史以来最严格的148项整改要求。6月底，央行17部委联合下发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治和整改工作的通知》，要求降低互金平台和业务规模。7月6日，中央银行互联网金融风险专项整治领导小组办公室下发《关于清理整顿互联网平台与各交易场所合作违法业务的通知》。7月7日，上海市金融办、上海银监局发布了《上海市同业拆借信息中介机构认定和整改实施指引》；9月，深圳市金融办发布了《同业拆借信息中介机构事实认定和整改要求》。

值得一提的是，不断动荡的现金贷款也在今年迎来了监管的“组合拳”。4月4日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室下发了《关于清理整顿“现金贷款”业务活动的通知》，指出了现金贷款存在的问题。12月1日，p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发了《关于规范和整顿“现金贷款”业务的通知》，要求暂停发放无特定场景和指定用途的网络小额贷款，逐步减少现有业务，限期完成整改。未经依法取得贷款业务经营资格，任何组织或者个人不得经营贷款业务。

全年平台数量减少了434个

营业额超过了去年

据量化学院首席执行官周浩称，新的监管政策限制了行业的野蛮增长和不符合金融本质的行为。在确保行业持续健康发展的同时，它也为那些真正致力于通过技术产出提高金融机构效率的公司创造了一个公平的竞争环境。

随着监管政策的频繁出台，该行业必将面临洗牌。根据网上贷款主页的数据，截至2017年11月底，网上贷款行业正常运营平台的数量已经下降到1954个。截至今年1月底，网上贷款行业正常运营平台的数量为2388个。然而，行业的整体营业额并没有随着平台数量的减少而减少。相反，截至今年11月底，网上贷款行业的总交易额达到2.58万亿元，高于去年的2.06万亿元。

具体到每个平台，有业内人士认为，行业监管的收紧带来了两个变化:一是每个平台都逐步开始按照政策要求调整业务、申请资质，或者按照本地化要求进行第二轮合规流程。回顾2017年，整个在线贷款行业的风险正在不断清理。得益于政策的逐步完善，行业内已自发形成了统一、规范的合规清单，工业和信息化部、公安部、银监会等政府部门的管理机构也开始形成矩阵多维管理体系，旨在进一步清理行业存在的问题，为投资者资本安全和行业健康发展创造良好环境。第二，整个行业的盈利模式和战略发挥可能在短时间内趋同。但是，随着政策框架的逐步明确，每个平台的个性化发展可能会在2018年或整个监管政策体系完成后得到稳定。