跑路、失联、清盘近200家 万亿P2P整改备案倒计时

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央行文件规定p2p备案整改截止时间为2018年6月底，成千上万的P2P用户忙于整改和备案。截至2018年5月底，P2P行业累计投资首次突破7万亿大关，当前存量突破1.3万亿。在最初的五个月里，发生了相当多的p2p事故。网上贷款房屋的不完全统计显示，有近200个p2p平台跑了，关闭了或失去了联系，并被警方访问，其中有一些典型的案例。

央行文件规定p2p备案整改截止时间为2018年6月底，成千上万的P2P用户忙于整改和备案。截至2018年5月底，P2P行业累计投资首次突破7万亿大关，当前存量突破1.3万亿。

在最初的五个月里，发生了相当多的p2p事故。网上贷款房屋的不完全统计显示，有近200个p2p平台跑了，关闭了或失去了联系，并被警方访问，其中有一些典型的案例。

7万亿元后p2p将何去何从？6月底提交整改文件的最后期限会延长吗？如何减少整个行业中封闭平台的数量？等等，值得考虑一下。

本月底是整改和备案的最后期限

关于p2p整改的最新、最权威的文件是2017年12月央行发布的《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治验收工作的通知》。

该文件进一步解释了p2p整改的关键问题，如债权转让、风险准备金和资金存管，并有五个原则。

一是对通过验收的p2p平台进行备案登记，确保其正常运行；

二、积极配合整改验收工作但最终未能通过的平台，可根据具体情况，或引导其逐步退出业务，退出市场，或整合相关部门和资源，采取市场化方式进行并购；

3.对严重不配合整改验收工作，严重违反法律法规，甚至已经参与调查或失去联系的平台，应由相关部门予以取缔；

4.对于逃避整改验收、停业整顿或不正常运行的机构，要高度重视。此类机构恢复运营后，需要酌情进行备案；

5.对于业务余额大、影响大、跨行业经营的机构，机构注册地的整改办公室应建立联合核查机制，征求机构业务所在地的相关意见。

本文的重点是p2p网上贷款整改和备案的截止日期定在2018年6月底。

基金君了解到，在前期整改期间，一些p2p公司因为无法完成整改要求而选择了停业，很多p2p平台忙于整改和整改验收。

p2p平台负责人表示，他们正与相关部门密切沟通，希望尽快完成验收工作。很难说验收能否在六月底前完成。

另一位p2p负责人表示，前两轮整改工作已经进行了很多整改，关键是备案规模有多严格，备案规模比较宽松，所以很多P2P仍然可以完成备案。

一些p2p行业专家也表示，p2p整改和备案工作整体进展不快，难以在今年6月底前完成备案工作，不排除延期的可能。

仍然有许多p2p平台每月都会发生事故

据最新统计，截至2018年5月底，网上贷款行业历史累计交易额达到71584.64亿元，突破7万亿大关。

然而，自央行发布上述规定以来，从去年12月央行新文件发布到今年5月底，每月仍有不少p2p平台发生事故。

根据网上贷款平台的初步统计，从2018年1月到5月，共有187个网上贷款平台被挤走、关闭(丢失)或被经济调查介入，其中不包括几十个取现困难的平台。

其中，最新的案例是蚂蚁在线，其公司名称为蚂蚁在线(北京)科技有限公司，查询股权信息，与阿里巴巴旗下的蚂蚁金融没有股权关系。

该公司的首席执行官声称在互联网项目的开发、管理和运营方面拥有超过10年的经验。先后为神州通信、用友软件、李斯辰(300010，诊断集团)服务。2015年初，蚂蚁在线成立并担任首席执行官。

一位客户在5月31日表示，该平台已经失去联系。该基金打开了该公司的网站，发现该网站无法访问，该公司此前宣布的400部电话无法接通。

君基金整合了几个平台发布的暂停或清算公告，梳理了一些“共性”，看看这些p2p网络借贷平台为什么会倒闭或出走。

1.逾期和坏账率上升

事实上，在线贷款平台的逾期和坏账率大多处于相对较高的水平。然而，随着不良资产处理时间的延长，一些财务实力较弱的平台也面临着更大的融资压力。

2.生意急剧萎缩

在过去的一年里，网上贷款面临着前所未有的监管。在银行存管等合规要求下，网上贷款行业如履薄冰，其收益率也较之前有所下降。大多数平台上线下借款人的业务量已经大大减少，很难获得新的业务。

3.归档问题

这是网上借贷平台面临的一个不可逾越的障碍，也是越来越多的平台选择主动退出的深层原因。目前，监管和验收时间大大延迟，时间成本、后期合规成本和平台合规标准无法估算。大多数自觉不符合监管和验收标准的平台将自愿退出。

有许多突然运行或失去连接

但也有耸人听闻的清算公告

从过去五个月的情况来看，很多p2p平台突然跑了或者失去了联系，而大部分p2p平台的事故都让很多投资者“恐慌”。然而，一些人很少宣布停业后的缓慢清算或处置计划，一些耸人听闻的清算公告也发布了。

从运行或丢失的p2p中，Fundanjun提取了运行中的竞争性财富管理，找到了浙江电视台2018年5月10日报道的“竞争性财富管理:公司运行警方立案”的报道。

根据电视报道，投资者无法联系到京友金融，并怀疑其正在逃跑。5月4日，20多人去警察局报警。从那天起，警方开始介入调查。

当然，也有一些选择其他方式的封闭平台，一些陈述了四个主要问题，而另一些则是耸人听闻的告别。

这四个主要问题的陈述是沃什贷款。

一是逾期和坏账率上升；作为对国家政策的回应，该公司终止了暴力募捐。强制拖挂或上门催收逾期坏账已被完全禁止，全部改为文明催收电话催收，或通过法律途径通过法律程序处理逾期坏账，导致不良资产处理时间较长，公司垫付资金压力较大。

二是交易量减少；为了降低逾期和坏账率，寻找更好的借款人，公司提高了风险控制审批标准，导致线下借款人业务量大幅下降。

第三，线下收入减少；国家明令禁止贷款利息和各种费用的综合年化率超过24%，而公司的网上资金和运营成本一直过高。

第四，监管政策公布后，为了满足监管要求，银行存管等合规要求增加了网上运营成本。据估计，监督和验收时间将会延迟，时间成本、延迟合规费用和平台合规标准无法估计。

昌图在线首席执行官周蓉给投资者写了一封信，“结束是为了更好的开始”。

结束是为了更好的开始

——昌图在线首席执行官周的一封信

2013年11月8日是梦想起飞的一天。

从系统的开发和测试到推出，从业务的会议和审批到系统审批，从期待第一个投资者到一万个投资者，我们在年轻中成长，在风险中磨砺，最终脱颖而出，成名。

幸运的是，我们遇到了一个好时代，我们开发的各种标准化产品经受住了市场的考验。止赎贷款、pi贷款、消费贷款和抵押贷款等产品都在市场上取得了成功。我们为投资者带来了超过1亿元的利润，也帮助金融家克服了各种资本瓶颈。我们是包容性金融的实践者。

幸运的是，我们遇到了更好的投资者。你总是鼓励我们前进，当我们遇到一些小的程序问题时，你选择坚定地支持我们。当我们不能涵盖运作中的一切时，你选择了理解。谢谢你。

幸运的是，我们聚集了最好的团队和股东。我们在产品设计、运营推广、品牌推广、系统开发、财务审计和合规风险控制方面已经合作了四年半。无论市场如何变化，我们始终坚持审慎经营的原则，严格控制风险，始终把对客户的责任放在首位，最终实现了每件产品零违约，这是我们共同努力的结果。谢谢你。

总是有晴天和雨天，市场上总是有高峰和低谷。在整个市场处于低迷时期，我们选择了坚持下去。随着业务收购变得越来越困难，我们更新了判断，决定停止运营。我们相信这是两全其美的，这样每个人的投资都可以得到保证，每个人的担忧都可以消除。

然而，伟大祖国的复兴之轮已经开始，我相信我们将在下一个拐角处再次谱写新的篇章。

再见。

也有被警察带走的

根据网上贷款屋的统计，今年被警方查封的平台只有10个(经济调查的介入)，其中最著名的是林山金融、山林堡、林山财富和广群金融的三个p2p平台。

上海警方此前在官方微博上宣布，包括林山金融公司法定代表人周博云在内的8人因涉嫌非法吸收公众存款而被捕。网民们对600多亿的数字感到震惊。

这件事的概要如下:

1.2018年4月9日，林山财政实际控制人周某某因涉嫌违法犯罪向公安机关自首，并依法立案侦查。

2.在消失了15天后，上海市公安局的官方微博发布了“涉嫌非法吸收公众存款的林山金融法人代表周博云等8人今天被逮捕”的消息。

经浦东新区人民检察院批准，已有8人因涉嫌非法吸收公众存款被逮捕，其中包括林山金融法定代表人周博云、执行总裁田京生和幸福银行行长陶简雍。

3.自2013年10月以来，周博云在全国各地开设了1000多家线下商店，向未指明的公众销售所谓的“新月营”、“新丰”、“新年丰”、“郑心潼”等债务转移理财产品。

4.自2015年2月起，周博云在互联网上建立了“好森林财富”、“好森林财富”、“快乐银行”、“广群金融”等在线理财平台，向外界销售非法理财产品，涉案金额超过600亿元。

其中，“好森林财富”、“好森林财富”和“广集团金融”被纳入经济调查的干预内容。

5.不惜花费巨额公共资金，大规模开设线下商店，向员工支付高薪和佣金，同时做好包装宣传，在公众中打造“大到不能倒”的企业形象，从而骗取投资者的信任。

经调查，“林山金融”申报的投资项目无盈利能力，通过借新还旧的方式偿还前期投资者的本息。随着时间的推移，资金缺口越来越大，最终导致崩溃。

事实上，警方的介入远不止网上贷款所写的“经济调查干预”。许多运行或失去联系的p2p网络都有警察介入相关纠纷，甚至许多涉及经济犯罪。

附件:2018年5月1日的p2p列表，被网上贷款所统计，被经济调查所关闭录入(有些p2p可能不在事故中)。