互金行业违约率翻倍 “百行征信”年内落地有难度？

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财新网报道称，由中国互联网金融协会(以下简称“互助金协会”)牵头的个人信用信息平台“新联”，将正式命名为“百行信用信息”，并将于今年年底正式成立。

今年年中，“新联”成立的消息一经传出，其进展受到业界和外界的广泛关注。其中一个重要原因是p2p平台的违约率正在飙升。

近日，《投资者新闻》记者从某行业高管交流会上了解到独家新闻。由于未被纳入央行的信用信息，越来越多的借款人主动选择逾期甚至拒绝还钱。这位知情人士向《投资者新闻》记者透露，由于近期公众对现金贷款的看法，以及高调的平台高管抛出“如果我不明白，我就给你发”之类的“温情”论调，共同黄金行业的平均违约率从11月21日左右的25%上升到现在的50%，在短短一个月内翻了一番，而超过30天的逾期率从5%上升到现在的50%

北京一家共同黄金平台的一名高管也告诉《投资者报》，最近几个月，借款人组织了一个团体拒绝还款。如果贷款平台将来可以访问信用信息系统，借款人的不支付行为将被列入黑名单，这可以有效降低逾期率，抑制长期贷款。

长期借款损害产业发展

所谓的“长期借款”是指同一个贷款人同时从几个金融机构借款。由于这种行为可能会鼓励借款人过度借贷，并且平台缺乏信用信息，因此通常包含较高的风险。当市场批评较高的现金贷款利率时，在线贷款平台遭受长期贷款的坏账。

一些借款人甚至根本不打算还钱。他们把长期借款称为“口口”，每个平台都是一个“口口”，网上团体交流“口口”的经验。有些人甚至声称“借钱靠能力”。你为什么要还钱？”“过了收款时间，你就不用还钱了。”

近日，全国互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震在公开场合表示，中国现有近2700个现金借贷平台，用户约1000万，其中约200万用户拥有长期贷款，一个月内有50万人连续从10多个平台借贷。

广东一家规模最大的平台的负责人告诉《投资者》记者，长期借款和过度借款一直是网上贷款行业的苦恼。随着互联网技术的普及，越来越多的人享受到了科技和金融带来的便利。但是，由于缺乏对借款人的信用数据共享机制和约束机制，不可避免地会导致过度放贷甚至恶意放贷，“老来”将成为互助黄金行业的“牛皮癣”。

“只要你不去查中央银行的信用记录，这并不影响买房或买车。只要有借钱的地方。”一个专业的“蹲着”的人指着在线聊天组中的其他人。"几天前通过电话轰炸就可以了。"

在这方面，北京网上贷款协会，厦门金融办公室，甚至共同黄金平台信用易已试图建立一个信息共享系统，但结果并不令人满意。直到11月24日，互助黄金协会通过了参与建立个人信用报告机构的事宜。“信用社”将纳入央行征信中心无法覆盖的个人客户金融信用数据，并建立全国基础数据库，实现行业间信息共享，有效降低风险。

据报道，“信用合作社”由中央银行领导，由互助黄金协会领导。芝麻信用、腾讯信用、深圳前海信用、鹏远信用、中国程心信用、中国郑智信用、考拉信用和北京花岛信用各获8%的出资。“鑫联”正式命名为“百行信贷信息”，董事会和股东大会选举汇达资产托管有限公司现任董事长朱为董事长，暂代总裁。

民间版本的信用信息系统使许多人受益

事实上，市场对多元化的征信机构有着强烈的需求，市场对“百行征信”有着高度的期待。

鑫富集团副总裁陆向投资者表示，目前国内信用信息系统还不完善，每个企业的数据就像一个孤岛。协会将率先建立数据共享机制，这将有助于行业的合规和健康发展，进一步提高全民的信用意识。

上海一家网上贷款平台的创始人也告诉《投资者新闻》(Investor News)记者，通过“百行征信”，未来可以实现机构间的数据共享，统一标准，获得更加客观真实的个人征信，打击长期贷款等不良现象。未来将不再有“无需偿还”的网上贷款，这将打破信用数据不可交换的壁垒，从源头上改变借款人的信用意识。

上述广东互助黄金平台负责人告诉《投资者新闻》记者，与央行个人信用信息系统相比，以互助黄金领域为重点的“100家银行信用信息”在数据来源和数据结构上存在明显差异，在人群覆盖上可以更加多样化，可以很好地填充空怀特市场。

“未来，如果你开放支付宝、微信、网上贷款平台等信用数据，不仅可以丰富信用评估维度，还可以依靠政府的呼吁，使个人信用数据更加有效，信用审核更加便捷。快。”他说，多样化的信贷信息系统也是对中央银行信贷信息的补充，银行和其他机构也可以交叉比较小借款人的信贷状况，以提高信息核实的准确性。

值得注意的是，信用数据共享后，不仅约束了借款人，也约束了平台的“紧箍咒”，这将使平台在逾期披露方面更加透明。

《投资者新闻》记者了解到，虽然目前各大平台都会向互助黄金协会报告逾期情况，但大家对逾期有不同的理解。上海一家在线贷款平台的从业者告诉《投资者新闻》，各平台披露的逾期率与实际情况可能存在差距。“百行通”完成后，有必要制定一个共同的逾期标准，以真实反映行业的不良水平。

然而，许多平台领导指出，由于时间很紧，年底媒体对“100家银行信用报告”的报道存在疑问。此外，许多挑战，如共享数据的真实性、信息安全和利益的公平分配，还有待解决。