北京互金协会提示“套路贷”风险：伪造借贷假象肆意认定违约

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8月21日，北京互联网金融行业协会提出了常规贷款的风险，并指出常规贷款具有虚假贷款假象、贷款金额虚高、暴力催收等特点。目前，p2p网络借贷行业仍处于风险清理阶段，一些不法分子乘机制造混乱，进行违法犯罪活动，危害社会，混淆是非，严重影响市场秩序，干扰网络借贷机构的正常业务活动。

《国家商报》注意到，在过去的六个月里，近300个在线贷款平台失去了联系或宣布退出。根据网上贷款主页的数据，截至2019年7月31日，正常运营平台只有772个。

常规贷款的特点是虚假贷款假象和故意违约等。北京互联网金融行业协会表示，最近收到一些金融消费者关于日常贷款的举报，社会上仍有一些日常贷款团伙通过各种手段和渠道，有组织、有预谋地恶意侵占借款人的财产或侵犯借款人的人身权利。这些团伙往往披着民间借贷的外衣，打着点对点借贷的旗号，表现出组织化、专业化和流程标准化的特点。相关情况如下:

首先，设置诱饵来伪造贷款假象。借款人被快速贷款、无担保、低利率和便利所吸引。在签署贷款合同和协议时，借款人被骗签署了一份比贷款本金高一倍甚至几倍的借据，从而伪造了假象，为随后的债务索赔奠定了基础。借款人会被告知没有必要担心，这只是一个例行程序，正常还款不会影响，这使人们放松了警惕。

第二，制造陷阱，任意认定违约。非法出借人使用各种手段，如故意失去联系、电话故障、系统问题等。，导致借款人无法在还款日正常偿还贷款，最终导致逾期。此时，这些贷款人以违约的名义收取高额滞纳金和手续费。如果贷款无法偿还，借款人将会受到诱惑，从其他贷款平台借入新贷款，贷款本金和利息将会滚雪球般增加。

第三，故意留下痕迹，夸大贷款金额。非法贷款人首先将合同金额转入借款人账户，同时要求借款人在银行柜台提取假高部分后返回平台，留下银行流量与合同金额一致的表面证据。例如，相关贷款人通过银行向借款人转账10万元，然后提取5万元返回平台。最后，借款人实际收到人民币5万元，但银行流量显示已贷记人民币10万元。

4.利用各种借口诱导不利的协议。玩文字游戏制造合同漏洞。同时，设置违约金、保证金、代理费、服务费等各种收费项目，骗取受害人签订各种明显不利于受害人的合同，如阴阳贷款、房地产抵押等，导致借款人违约，从而非法占有借款人的财产。

五、软硬结合，滥收暴力。通过所谓的谈判、协商、调解以及滋扰、纠缠、大惊小怪、聚众制造声势等软暴力手段获取非法债务，会造成心理恐惧。一些贷款人使用的方法包括向门口扔油漆、撬开门锁、跟踪借款人等。，甚至用暴力强迫借款人偿还贷款。

依法严惩日常贷款犯罪《国家商报》记者注意到，今年4月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布了《关于办理日常贷款刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)，对日常贷款与民间借贷的区别进行了说明。

《意见》指出，要依法严惩日常贷款犯罪。对于普通贷款犯罪分子，应根据其具体犯罪行为加强财产刑的适用。同时，由三人以上组成的实施日常贷款的相对固定的犯罪组织应认定为犯罪集团，对首要分子应根据该集团所犯的全部罪行进行处罚。

北京互联网金融行业协会指出，广大金融消费者应提高警惕，树立风险防范意识，理性消费，审慎借贷，不要信任不合格、非正规贷款和无证公司。同时，遇到日常贷款后，注意保存相关证据，及时向警方报案并寻求帮助。

据了解，避免常规贷款可以从以下几个方面入手:首先，借款人应正确评估自己的还款能力，选择合法的平台贷款，审查对方的资格和信誉，不要盲目寻找非正式的企业贷款。其次，仔细阅读合同条款。常规贷款合同中通常有霸王条款和欺诈。如果发现问题，应该及时指出并纠正。应特别注意在合同中引入利息、逾期费用和保证金。如果贷款人提出签订虚假的高额贷款合同，借款人应予以拒绝，并妥善保管贷款凭证。最后，对暴力收集是零容忍的。如果贷款人对借款人的及时履行设置各种障碍，迫使违约发生，则有必要保留证据并及时告知，必要时报警。

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