银行托管业务进入中低速增长区间 下半场比拼倚重金融科技

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在金融监管日趋严格、高科技应用越来越普及、金融创新方兴未艾、金融全球化步伐加快的新形势下，托管银行可以借助大数据技术帮助投资者把握市场热点，选择最优投资产品，从而更好地实现投资管理和风险控制，创新托管业务增值服务，形成新的业务增长点。

资产托管作为一项无资本消耗、中间业务收入稳定、衍生产品综合效益高的新兴业务，近年来在金融脱媒和利差收窄的现实挑战下，已成为银行业转型的利器。然而，在市场竞争激烈、资产管理行业监管更加严格的情况下，今年以来，银行托管业务的规模和收入已相继进入中低增长区间。

根据这一分析，无论是与国外托管业的发展还是从我国当前的金融改革和金融安全形势来看，资产托管业仍有很大的发展潜力。新形势下，银行业应更多地利用金融科技，应用大数据技术，帮助投资者把握市场热点，筛选和优化投资产品，更好地实现投资管理和风险控制，创新托管业务增值服务，形成新的业务增长点。

托管规模的增长率大幅下降

今年以来，银行托管业务规模已进入中低增长率的增长区间。据有关统计，截至今年上半年末，银行托管规模达到128.93万亿元，增速大幅回落至5.74%。

对比前几年的数据，发现自2012年以来，中国银行业的资产托管增长率一直保持在50%以上。根据《中国资产托管行业发展报告》(2017年)数据，2010年至2016年，托管规模平均复合增长率达到53.06%。截至2016年底，中国银行资产托管存量(601988)达到121.92亿元，同比增长39.03%。

随着规模增长放缓，银行托管费收入增长也进入下行区间。2017年上半年，25家银行托管费收入为286.85亿元，同比仅增长1.1亿元，增速仅为0.39%。在银行托管业务的两大巨头中，工行上半年的资产托管费和佣金收入下降了4.78亿元，降幅为12.1%。上半年，招商银行托管及其他委托业务佣金收入减少40.49亿元，同比下降25.32%。原因是，一方面，资产管理行业在严格监管下面临挑战；另一方面，这也是近年来激烈竞争的结果。

据工行半年度报告显示，上半年手续费及佣金收入同比下降6.2%，主要是受债券及资本市场波动、保险产品监管标准、营改扩股实施等多种因素的影响，代销基金及保险、投融资顾问、债券发行及承销、企业理财、资产托管等收入减少。

招商银行半年度报告还显示，随着今年监管政策的收紧，委托理财、代理保险、托管、同业等业务受到较大冲击，收入增长面临一定压力。

根据最近三份季度报告的数据，这种下降趋势仍在继续。根据平安银行第三季度报告(000001)，在市场竞争激烈、利率下调的情况下，我行托管业务实现净利润25.5亿元，与上年基本持平。

托管行业仍处于发展的黄金时期

“资产托管作为一项‘资本储蓄’业务，可以为银行带来稳定的中间业务收入和存款。”中国银行业协会秘书处黄润忠认为，资产托管是商业银行领域最广、专业化和综合化经营特征最明显的中间业务之一，可以带来多种客户资源，成为银行与各金融分支机构交流合作的有效平台。

托管行业的市场重要性和社会意识逐渐凸显，但也带来了激烈的市场竞争。如今，随着资产管理行业管理的日益严格，托管业务的发展面临着更加严峻的挑战。

事实上，与国际先进同行相比，中国的托管业务仍有一定差距。业内人士认为，中国托管行业仍有更广阔的市场空间有待开发，更丰富的托管服务有待开发。

业内人士认为，在目前的发展过程中，托管人应该追根溯源，思考资产托管的内涵。

"保管的核心是资产的安全保管."黄润忠认为，托管人作为独立的第三方，通过开户和账户管理功能保证资金的安全性和独立性，从而保护投资者和管理人员的权益，增加对金融的信任，这也是托管行业的根本价值所在；同时，托管的重要基础服务在于充分发挥银行的传统优势，实现资金流和信息流的统一，通过资金转账、债券结算、估值和会计等服务提高交易效率和准确性。随着市场范围的逐步扩大和业务范围的日益扩大，托管的概念得到了更多的扩展，例如提供投资监管、信息披露和专业报告等专业服务，这有助于金融交易的合规和高效运作。

黄润忠强调，托管制度的这些本质和功能非常适合当前的金融改革和金融安全。金融安全需要托管行业的护航，信用体系建设需要托管体系的支撑，资本市场的快速发展需要托管服务的支撑，资产管理行业的快速发展，银行业的不断转型，金融创新层出不穷，跨境资本流动日益频繁，这些都催生了多元化的资产托管需求。

"可以说，中国的资产托管行业正处于发展的黄金时期."黄润忠说道。

金融技术帮助托管行业转型

"同质竞争已经成为阻碍行业发展的一个重要因素."黄润忠表示，资产托管是一个技术密集型产业，应加大科技投入，特别是大数据、云计算、区块链、人工智能等高新技术的应用，构建信息交流、业务处理、板块间关联支持、增值服务的综合托管平台。

在金融监管日趋严格、高科技应用越来越普及、金融创新方兴未艾、金融全球化步伐加快的新形势下，托管银行可以借助大数据技术帮助投资者把握市场热点，选择最优投资产品，从而更好地实现投资管理和风险控制，创新托管业务增值服务，形成新的业务增长点。

最近，商业银行特别是股份制商业银行开始积极部署。许多银行推出了新一代的资产托管业务系统，一些银行还推出了基于区块链的资产托管系统。

招商银行高度重视金融技术，率先开发网上托管银行客户，推出全功能网上托管银行1.0版和2.0智能版，实现托管业务处理电子化、自动化和托管客户服务网络化；自主开发托管核心业务系统，率先采用分布式开发技术，变革托管业务处理模式，实现托管业务的“一键式估值”。同时，本行充分利用巨大的托管数据资源，创建了独特的绩效评估增值服务体系。该系统以挖掘海量数据(603，138，咨询单位)为基础，以不断优化的专业评估系统为核心。经过两年的探索和准备，经过七年的实践，成功实现了从单一的托管服务提供商向托管综合服务组织的转型。

上海浦东发展银行(60万)也在2016年推出了新一代资产托管业务系统，率先在中国采用分布式技术，可根据业务增长随时扩大容量，大大增强业务可持续性。同时，我行引入云计算技术，大幅提升系统处理效率，打造产品类型多样化、数据管理集约化、信息流直接化、操作流程化、风险监控智能化、客户服务个性化的综合托管服务平台。此外，为实施集约化经营，巩固基础管理，上海浦东发展银行成立了总行资产托管运营中心和合肥中心，构建了专业化、标准化、规范化、高效化的特色托管运营服务模式。