保监会继续出招规范人身险 这次目标是销售环节

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每个记者每个编辑姚

5月17日，国家商报记者独家获悉，在加强产品设计监管的同时，人身保险销售环节的监管也在同步进行。近日，中国保监会向地方保监局和寿险公司下发了《关于进一步加强寿险销售管理的通知》(征求意见稿)，要求寿险公司加强销售管理。

本文件主要强调销售行为规范问题，预计在4月1日新的精算规定出台之前，将在全行业防止大量的暂停销售投机行为。一家保险公司的内部工作人员告诉《国家商报》，对行业的整体影响并不大。目前，在强有力的监管环境下，保险公司普遍谨慎，销售行为相对规范。

值得注意的是，《征求意见稿》将保险公司总部和分支机构的管理联系起来。保险公司两个以上分支机构因违规销售被中国保监会责令停止受理新业务的，中国保监会将依法对总行采取三至六个月内停止受理新业务的监管措施。

重点调查投机和销售违规行为

保险销售行为监管一直是保监会调查的重点，这项工作仍将是2017年的重点之一。

《征求意见稿》明确指出，此举主要是为了进一步加强寿险销售管理，有效保护保险消费者的合法权益，防范公司经营风险。要求各寿险公司高度重视销售管理，认真落实保险业的姓氏保险要求，坚持正确的经营理念，强化公司的主体责任，把合规管理和风险防控放在更加重要的位置，进一步加强内部控制和人员培训。

《征求意见稿》要求，自2016年起，各寿险公司应立即对公司销售管理合规性进行自查自纠，重点关注产品管理、信息披露、促销、客户回访、续保服务、投诉处理等业务环节。调查相关业务行为是否符合法律法规，内部控制制度是否健全有效，信息是否真实完整，是否存在对虚假信息的炒作和销售违规行为，如退保、将部分重大疾病列为豁免疾病等

根据清查和整改情况，《征求意见稿》要求各寿险公司总行在2017年5月31日前向中国保监会报告自查整改和责任追究情况，省级分支机构向当地保监局报告。中国保监会将对公司自查自纠情况进行全面检查，对已办理自查自纠手续、未核实纠正、迟报或瞒报的公司进行严肃查处，并采取责令停止受理新业务等监管措施。

本文件主要强调销售行为规范问题，预计在4月1日新的精算规定出台之前，将在全行业防止大量的暂停销售投机行为。上述保险公司的一名内部人员告诉《国家商报》，前几天发布的产品政策文件对行业影响很大，基本上整个行业销售的主流保险产品都要进行调整，所以10月1日前还会有一波停售，停售的力度比4月1日更大，所以有这样一份规范性文件来防止停售的炒作。

上述保险公司内部人士提到的产品政策文件是《关于规范寿险公司产品开发设计行为的通知》(以下简称《通知》)，对寿险产品的设计提出了新的要求。

然而，在业内人士看来，该文件对整个行业几乎没有影响。目前，在高压监管环境下，保险公司普遍谨慎，销售行为相对规范。上述保险公司的内部人士表示。

分公司处罚总公司的连带责任

值得注意的是，《征求意见稿》将保险公司总部和分支机构的管理联系起来，如果分支机构违规销售，总部也会受到严厉处罚。

根据征求意见稿，寿险公司存在八种行为的，保监局应依法进行处罚，并采取监管措施，责令省级分支机构停止受理新业务3至6个月。因上述情况被保监局责令一年内停止受理新业务的，保监局将对总行采取监管措施，依法责令其停止受理新业务3至6个月。

上述八种情况是:虚假宣传与保险业务相关的法律、法规和政策；宣传和销售的理由是保险产品即将停产，而实际上并没有停产；对保险产品不确定利益的承诺，以保证收入，以历史最高的回报率进行披露和宣传，承诺保证收入，变相进行营销活动，夸大产品收入；以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等金融产品的名义推销保险产品，未经客户同意，将银行存入的保险合同存款更新为保险；因误导性销售导致的异常支付和重大违法案件；保险机构及其高级管理人员直接、决策、组织、实施或者参与、直接、间接参与实施误导性销售行为，或者负有直接管理责任，但未采取必要措施制止或者纠正误导性销售行为的；防止被保险人通过虚假客户信息接受回访，诱导被保险人不接受回访或不如实回答回访问题；因误导销售而造成严重负面影响或更大风险的其他情形。

对分公司进行处罚和总部停止开展新业务的要求对保险公司有很大影响。一家保险公司的另一位知情人士告诉《国家商报》记者，一般处罚是针对分支机构的，总公司不在处罚范围之内。如果仅在一年前实施了两次或两次以上的处罚，新机构将暂停开业。

《中国商报》记者注意到，年初中国保监会下发的《关于进一步加强人身保险监管的通知》中提到，如果保险公司出现七种情况之一，一年内将无法设立新的分支机构。特别提到的是，上一年中国保监会和保监局给予的行政处罚总数达到三次以上(含三次)，但没有直接说明停止新业务标准的文件。

这些文件是否相关或来源相同仍不得而知，但监管部门一直非常重视保险销售中的违规行为。上述保险公司的内部人士表示。

中国保监会发布的这些文件也让我们略知一二。中国保监会日前发布的《关于继续开展2017年打击保险消费者合法权益的大刀阔斧行动的通知》中，明确提出依法严肃查处各类损害保险消费者合法权益的查实行为，强化责任追究。在对直接责任人依法严惩的同时，公司高管将被严肃追究责任。