跨界合作 商业银行将迈入“知识图谱”时代

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当阿尔法戈击败天才棋手柯杰，沙特阿拉伯宣布授予机器人公民身份(300024，诊断单元)时，人工智能逐渐褪去神秘面纱，迅速渗透到社会的每个角落。对于银行业来说，能否利用当前金融技术中日益重要的人工智能浪潮意义重大。

知识地图一直被认为是实现人工智能的基石。金融知识地图也受到了国内外银行的重视，在推动银行实现智能金融方面具有越来越重要的价值。它的发展和未来已经引起了许多国内银行的关注。

2017年11月8日，由海智网络科技(北京)有限公司和金融电子联合主办的首届智能金融知识地图论坛在浙江省乌镇成功举办，这也是业界首次举办金融知识地图峰会。在论坛上，海智网、青岛银行、兰州银行等城市商业银行的专家、学者和行业专业人士围绕“人工智能助力商业银行——知识地图与智能金融”进行了精彩的讨论和实践分享。

业内专家和人士认为，面对未来的人工智能设置问题，银行业可以依靠专业技术公司提供的科技支持，有效提升业务能力，完成满足行业自身发展和监管要求所需的转型。

金融技术促进银行转型

“中国共产党第十九次全国代表大会对当前中国的重大社会矛盾作出了新的判断。我们现在正从高速开发阶段过渡到质量改进阶段。”中国人民大学国际货币研究所所长、副所长向松佐表示，这一判断对商业银行来说比其他行业更重要。这意味着商业银行过去发展所依赖的资产规模和利差优势已经逐渐消失。

“一方面，中国商业银行的资产已经超过240万亿元，资产规模不断扩大的时代已经结束。”项松佐分析道，“另一方面，中国商业银行的高利差与世界水平相比也是不可持续的。因此，银行的下一步转型在于提高质量、转变业务模式、创新业务。”

关于如何推进银行转型，向松佐认为，必须拥抱当前的金融技术。“传统的商业银行或金融形式不会完全消失，但有必要充分利用金融技术从根本上转变商业模式。未来企业的“三位一体”就是人工智能、云计算和大数据的“三位一体。”

银行业人士对此也有着深刻的理解。兰州银行相关负责人表示:“在经营过程中，我们深刻认识到，城市商业银行传统的信息技术发展战略已不能适应转型发展的要求，外包包不能创新，跟不上差异化。出于核心竞争力。”在此基础上，兰州银行自2010年以来大幅增加了科技投入。

“将当前时代的成熟技术应用到银行业领域，是银行技术人员义不容辞的责任。”华融香江银行信息技术部总经理李表示:“最近，我们在行业内大力推广智能银行系统，即利用云计算、大数据、人工智能等信息技术，将银行的前、中、后台业务渠道和业务类型有机结合，提高银行业务的质量和服务水平。”

银行业已经进入“知识地图时代”

知识地图作为人工智能的基础技术，诞生于20世纪70年代的专家系统，历经近半个世纪才逐渐积累和成熟。2012年，谷歌正式将知识地图引入其搜索引擎；2013年，百度推出中文知识地图，开启了知识地图应用的时代。

百度参与第一个中国通用知识地图平台研发后，海智大数据核心团队于2015年底率先在金融领域深入研发知识地图。2016年8月，海智金融知识地图在招商银行(600036)首次应用，到2017年11月，已在10多家商业银行得到广泛应用。

在8日的论坛上，海智正式发布了“海智智能金融知识地图1.0”。海智金融业务副总裁杨娟表示，这是业内金融领域开发的第一张知识地图。它可以发掘大数据的价值，将信息融入知识，推动金融业智能crm(客户关系管理)、智能风险控制管理、反欺诈等业务的发展，为商业银行发展智能金融奠定基础。

“在云计算、大数据和互联网金融快速发展的环境下，商业银行传统营销和风险管控能力不足的问题日益突出。”兰州银行相关负责人表示:“通过知识地图，我们将不同类型的信息联系在一起，形成一个关系网络，从关系的角度分析问题。”据介绍，兰州银行知识地图项目已于3月启动并投入运行。目前，该平台的四类应用是挖掘潜在新客户、挖掘现有客户和潜在需求、反欺诈和风险事件预警。

其他商业银行也受益于知识地图提供的科技支持。"如果智能客户关系管理没有强大的客户洞察力，它就不能被称为智能客户关系管理."青岛银行信息技术部总经理杨斌告诉记者，知识地图提供的数据洞察力不仅能有效防范风险，还能准确定位客户，有助于大幅提高银行效率。

此外，知识地图可以有效防止担保链崩溃给银行和整个金融系统带来的危险。“担保链、担保圈和担保集团是我们在贷款之前、期间和之后需要密切关注的业务场景。过去，由于计算技术和模型的限制，这一部分仍可能由人操作或通过实时编程进行查询。”杨娟说:“现在，通过图挖掘和图分析的知识算法，我们可以进行实时、深循环、链和组挖掘，并智能地将其推给相应的负责人，甚至阻塞现有的业务流程。信贷审批流程。”

应对科技潮流的合作模式

“以互联网金融公司为代表的新金融正在迅速侵蚀商业银行的奶酪。即使所有金融业务都纳入监管范围，它们也不能阻止新金融的发展。”对松坂说。面对新金融浪潮，银行利用科技公司提供的科技支持寻求发展是一种趋势。

“研究表明，每100万美元的收入将产生约820亿字节的数据，但实际利用率仅为34%。”杨娟说，“很多数据都在沉睡。我们应该用先进的技术推动商业银行将这些数据转化为财富，更好地面对人工智能新时代的竞争。”

通过合作，银行业获得了利润。据杨娟介绍，海智与商业银行合作推出的大数据风险集成系统，风险信号识别率约为20%。自2016年11月推出以来，它已经为许多银行避免了数千亿元人民币的不良贷款损失。

“从目前的角度来看，我们认为找到不同的专业公司并共同努力更有利于构建整个生态链。技术公司专注于新技术的研发和专利软件的提供。”南京银行运营管理部总经理丁小平(601009)表示:“例如，海智可以在自然语言处理(nlp)和知识地图中提供行业领先的图形分析工具，可以快速显示客户视图、民族地图等。并通过分析和挖掘发现营销机会和风险信息。”