互金协会下发意见稿 监管“靶心”瞄准网贷资金存管

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围绕网上贷款行业的健康发展，各级监管部门和行业协会正在采取联合行动。

记者了解到，近日，互联网金融协会向部分会员单位发布了《关于网上金融个人资金存管系统同业拆借征求意见稿》(以下简称《系统标准意见稿》)和《关于网上金融个人资金存管业务同业拆借征求意见稿》(以下简称《业务标准意见稿》)。

系统规范草案共分五部分，提出了个人点对点借贷资金存管的基本原则，规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能要求，以及安全、可靠、性能等非功能要求。业务标准意见稿规定了存管、业务管理、业务运营和风险监控的要求。

这两个草案的亮点是提出了对存款人(为同业拆借业务提供资金存管服务的商业银行)的风险监控、信息披露和监管报告的要求。根据要求，存管机构应建立客户负面舆情信息监控机制(网上贷款平台)，同时存管系统应建立风险监控机制，建立数据分析模型。当发现客户平台超限等违法违规行为和异常交易数据时，应及时向监管部门报告。

同时，存管机构应通过全国互联网金融登记与披露服务平台公开披露相关存管信息，并定期向客户和合同约定的对象提供点对点贷款资金存管报告，披露客户交易结算资金的托管和使用情况。

此外，业务规范意见草案还要求存管机构承诺，存管机构系统将保留与监管机构和行业自律组织的各种系统接口的数据接口，以及符合监管要求和场外监管标准的开放数据字段。

据悉，这两个征求意见稿是为贯彻落实银监会2月份发布的《同业拆借资金存管指引》(以下简称《指引》)，促进网上贷款资金存管有序发展，有效规范行业合法合规运行而专门起草的。

《指引》发布后，相关机构在实施过程中遇到了不同程度的困难，当前的市场模式也多种多样，社会各界都迫切要求对同业拆借资金存管业务引入相关标准。

目前，市场上的大规模p2p平台已经基本上连接到个人P2P借贷资金存管业务，但是市场上普遍存在已经签约但尚未推出的情况。截至2017年5月底，中国已建成468个个人点对点贷款资金存管业务签约平台。其中，共有218个平台实际推出了个人点对点拆借资金存管业务系统。

近年来，特别是今年，监管部门为了营造一个客观、公平、透明的同业拆借信息中介业务环境，促进同业拆借行业健康发展，不断推进网上贷款行业的制度建设。目前，北方、上海、广州、深圳四大网上贷款集中发展地区均已发布《网上贷款登记管理办法征求意见稿》。

中国银行业监督管理委员会还发布了《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《同业拆借信息中介机构备案登记管理指引》、《同业拆借资金存管业务指引》、《同业拆借信息中介机构业务活动信息披露指引》，完成了网上贷款行业“1+3”(一法三指引)制度框架的基本建设，初步形成了较为完整的制度政策体系。

第一份网上贷款报告显示，8月份全国p2p网上贷款交易额为3408.58亿元，比上个月下降7.37%；网上贷款机构(不包括问题平台，即基本正常平台和观察平台的总数)为4171家，比上个月下降0.24%。“双降”形势开始显现迹象。

中国p2p网络借贷指数研究组组长胡尔一认为，网络借贷机构的数量和交易量仍远未达到《关于进一步做好互联网金融风险专项整治的通知》的要求。建立和完善p2p网络借贷健康发展的长效机制，对任忠来说任重道远。