上半年光大永明人寿总保费收入下滑六成 投诉率挺进行业前十

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每个记者袁媛

姚祥云主编

整顿中短期产品、限制快速回报、不设万能账户，中国保监会对万能保险的新规定不断推进，保险公司普遍青睐的银行保险渠道的履约率不断下降，特别是对银行保险渠道依赖过度的银行保险公司。

然而，值得注意的是，光大人寿作为一家以银行为基础的保险公司，并不完全依赖万能保险，但在当前的保险环境下，投资连结保险也成为其业务之一。上半年，光大人寿保费总收入为77.19亿元，同比下降63.5%，其中投资连结保险业务下降近80%。

此外，在保费较低的情况下，光大人寿的客户投诉开始暴露。光大人寿1亿元保费投诉达到3.22件/1亿元，远高于行业1.31件/1亿元，位列前10名人身保险公司。此前，光大人寿数十亿美元的保费投诉并未进入行业前十名。

投资连结保险已成为总保费缩水的主要原因

数据显示，光大人寿保险成立于2002年4月，由中外股东中国光大集团和加拿大永明金融集团共同设立，双方各持有50%的股份。2010年7月28日，中国保监会正式批准光大的合资企业向中国资本转移。中国光大集团持有50%的股份，成为最大股东。

然而，光大人寿回归后并没有顺利发展。在以往的业务发展中，光大人寿主要专注于投资连结保险业务，甚至创造了一个投资连结保险单月增长21.65亿元的神话，在个人保险企业中的排名也逐渐上升。根据中国保监会的数据，光大银行2013年至2016年保费总收入分别为73.65亿元、315.02亿元、301.87亿元和411.88亿元，投资连结保险占比分别为0.1%、68.56%、79.66%和76.29%。换句话说，自2013年以来，光大依靠投资连结保险实现了规模增长。

然而，随着全民保险和投资连结保险等投资型保险业务的收紧，曾经依赖这两项业务的保险公司的发展受到了限制，光大人寿似乎就是其中之一。

今年上半年，光大人寿保费总额为77.19亿元，同比下降63.5%。在这背后，投资连结保险保费的快速下降是光大人寿保费总额缩水的主要原因。据《国家商报》记者报道，今年上半年，光大人寿投资连结保险独立账户实现新增36.4亿元，同比大幅下降79.9%，去年同期为181.4亿元。

值得注意的是，即使投资连结保险业务下滑，它仍是公司总保费的重要来源。数据显示，今年上半年，在光大人寿保费总收入中，新增支付的投资连结保险独立账户保费仍明显高于原保费和万能保费收入，占保费总额的47%。去年同期，这一比例达到85.68%。此外，根据光大人寿去年的年报，该公司2016年保费总收入前3名的产品是投资连结保险。

记者通过客服电话就投资连结保险业务下滑一事联系了光大人寿相关人士，但截至发稿时未收到回复。

上半年的损失增加了1.2亿英镑

除了保费总额的影响，经营业绩的下滑也成为光大人寿面临的困难之一。

根据光大人寿今年第二季度的偿付能力报告，第二季度净利润亏损2.13亿元，第一季度亏损数据为2734万元，这意味着光大人寿上半年亏损2.4亿元。去年同期，光大人寿亏损1.2亿元，今年上半年较去年同期有所增加。

此外，光大人寿的偿付能力也有所下降。根据公司披露的二季度偿付能力公告，二季度末核心偿付能力充足率为307.44%，比一季度末的316.53%下降9.09个百分点；综合偿付能力充足率第二季度末为316.59%，比上季度下降9.12个百分点。此外，数据显示，截至2016年第四季度末，光大人寿核心偿付能力充足率为350.25%，综合偿付能力比率为401.07%。

有业内人士认为，保险公司理财产品的快速降温有利于行业的长期发展，但部分保险公司可能会因资产负债不匹配而面临流动性压力。根据光大人寿第二季度的偿付能力公告，在基本情景下，公司预计2017年至2019年的净现金流量将为正数。然而，与此同时，该公司承认，在压力情景下，净现金流在一段时间内为负。

光大人寿表示，如果出现现金流缺口，公司可以先利用现有现金和容易变现的资产来缓解流动性压力。同时，公司将加强融资管理，优化投资资产的快速处置渠道，确保流动性问题出现时能够快速获得流动性支持。

甚至吃罚单的投诉率也在上升

房屋泄漏发生在一夜之间，在上半年结束时，光大人寿的子公司和分支机构也收到了一系列的监管罚款。

5月9日，湖北省保监局发布了对光大人寿保险的处罚决定，称公司湖北分公司未使用已批准或备案的条款费率，财务数据不真实，决定处以55万元罚款。，对有关当事人罚款4万元；6月12日，重庆保监局作出行政处罚决定，认定光大人寿重庆分公司涉嫌虚假财务信息，决定对关联方处以12万元罚款和3万元罚款。

6月底，江苏省保监局发布了多项行政处罚决定，直接指向光大人寿江苏分公司和两家分公司。

具体而言，江苏保监局指出，光大人寿江苏分公司培训宣传资料和内部管理不规范，存在未按规定使用已批准或备案的保险条款和保险费率的违法行为。江苏保监局还指出，光大人寿盐城中心支行存在私印宣传资料和不真实业务数据的违法行为；光大人寿南通中心支行存在未按规定回访新产品、业务数据不真实、财务费用虚假等行为。

值得一提的是，与行业相比，公司客户的投诉率也偏高。

根据中国保监会此前公布的2017年一季度和上半年保险消费投诉通知，2017年一季度和上半年个人保险公司的平均投诉数量分别为0.94和1.31，而光大人寿的投诉数量分别达到2.98和3.22，位列前10名。2016年和2015年，光大人寿的消费者投诉率没有进入人身保险行业前十名。

根据光大人寿2016年年报，2016年公司受理客户投诉1170起，比2015年的676起增加了73.07%。

据光大人寿称，投诉数量增加主要是因为银行保险渠道的部分保单进入到期支付高峰期，客户投诉主要是因为对到期保单金额不满。被投诉的主要产品有光大永明金宝顺安养老保险、光大永明金如意养老保险和金宝利养老保险。