江西银监局鼓励商业银行发展绿色金融 “绿色”成新信贷标准

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每个实习记者王晨每个记者姚祥云

近日，江西银监局下发了《江西银监局关于印发绿色信贷工作考核和差别监管暂行办法的通知》，实施了绿色金融差别监管。根据绿色信贷发展战略和组织管理、政策体系和能力建设、业务流程和内部管理、绿色信贷增长和风险控制、绩效考核和责任追究等。一是采取机构自我评估与银行监管部门再评估相结合的方式，进行定性和定量评估，实施差异化监管措施。

8月10日，江西省银监局党组成员、副局长李青川在银监会召开的银行业工作例会上表示，辖区内银行业正在不断加大绿色信贷的力度和规模。为推动绿色金融发展，银监局加强监测评估，实施绿色金融差异化监管。对考核不合格的机构，应酌情采取责令停业、停止新业务、停止设立分支机构、约见谈话、通报批评等监管措施，促进绿色金融发展。

对此，恒丰银行研究院商业银行研究中心主任吴琪表示，与普通信贷资金一样，银行绿色信贷资金主要来自对个人和企业客户的负债以及同业拆借资金。发展绿色信贷不仅是促进经济与生态环境协调发展的客观要求，也是商业银行优化信贷结构、加快业务转型的必要条件。

绿色金融体系建设面临的问题千差万别

今年6月，五省(区)部分地方公布了建设绿色金融改革创新试验区的总体规划，江西赣江新区是试点区之一。

中国决定建设绿色金融改革创新试验区，并从政府和市场层面做出了有针对性的政策安排，这将更有效地促进绿色金融的发展，为银行业开展绿色金融业务提供更广阔的市场空空间和商机。中国人民大学崇阳金融研究所客座研究员、恒丰银行研究所执行主任董希淼说。

通过地方创新试点，我们可以探索不同的途径，促进中国绿色金融体系建设的整体进程更快更好。“十三五”以来，绿色金融进入大规模、系统化发展阶段。市场规模迅速扩大，参与者、相关行业和金融工具不断丰富。然而，我国不同地区在产业结构、发展目标、金融市场发展、环境生态和资源特征等方面存在很大差异，因此在构建绿色金融体系的过程中遇到的问题也大相径庭。

江西作为绿色金融改革创新试点地区之一，当地银监局将实施四项措施。一是优化机构绿色金融网点布局。鼓励和支持设立绿色分支机构，支持在赣江新区设立村镇银行、金融租赁公司、基金管理公司、金融公司等机构，支持符合条件的境外银行在赣江新区设立分支机构。二是完善绿色信贷统计监测体系，提高绿色金融统计的全面性和准确性，为后续政策制定提供科学依据。第三，加强对绿色金融的监督、评估和评价。加强对绿色金融业务的监督检查，防止非绿色金融项目中的“绿与绿洗”现象，完善监督评估工作，严格执行差异化监管措施，推动政府建立绿色信用评估和补偿机制。四是构建绿色信息共享平台。加强与环保部门的合作，将环境行为信用评级评估结果和企业污染排放、环境违规、安全生产、节能减排等信息上传至江西省信用网网站，实现信息共享。

绿色金融在许多领域都取得了突破

近年来，在各方的推动下，中国绿色金融发展迅速，并在多个领域取得突破。对于商业银行来说，绿色已经成为一种新的信贷标准。

国家商报记者了解到，去年，中国人民银行和财政部联合发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》对绿色金融的发展进行了顶层设计，提出大力发展绿色信贷。银监会还出台了《绿色信贷指引》、《能效信贷指引》等专项政策，并出台了绿色信贷统计标准、绿色信贷实施关键评价指标等行业标准。

对此，中国人民大学崇阳金融研究所客座研究员董希淼表示，商业银行将继续推进绿色信贷发展，增强绿色金融战略意识，把节能环保作为信贷审批的重要前提和核心指标，对不符合产业政策和环境违法行为的企业和项目实施信贷控制。

同时，吴琪还表示，随着绿色信贷需求的快速增长、银行融资渠道的拓展和业务模式的多样化，银行绿色信贷资金来源得到拓宽，如发行绿色金融债券、绿色信贷资产证券化等。

根据《国家商报》查阅的公开数据，截至2017年6月底，江西省节能环保服务贷款余额为1407亿元，比年初增加162亿元，增幅为13.01%，高于各类贷款平均增幅2.37个百分点。不良贷款率为0.44%，比各类贷款平均不良贷款率低1.75个百分点。此外，2013年至2016年，江西各大银行绿色信贷余额年均复合增长率高达55.54%。