唐山农商行严重违反审慎经营原则吃百万罚单 前三季营收增22.08%净利润却降1

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在金融监管更加严格的背景下，银监会对非法银行实施了处罚，数百万的罚款不再罕见。洛阳农村商业银行股份有限公司被罚款315万元后，河北唐山农村商业银行股份有限公司(以下简称唐山农村商业银行)最近因严重违反审慎管理原则被罚款数百万元，其法定代表人武铁军、董事李建国也被警告。

《商业日报》记者在调查唐山农村商业银行收入时注意到，2018年第三季度，唐山农村商业银行实现各项收入11.12亿元，同比增长22.08%，但这并没有带来净利润同步增长。第三季度，唐山农村商业银行净利润下降至3.32亿元，同比下降16.54%。根据新世纪评级，近年来唐山农村商业银行不良贷款规模持续上升，相关贷款规模较大，使得银行信贷风险管理难度加大，抵御风险的能力受到考验。此外，在资产质量下降、业务结构调整等因素的影响下，本行面临更大的利润增长压力。

严重违反审慎经营原则的行为受到了数百万银行监管系统的处罚，随后被处以数百万的罚款。此次处罚的对象是唐山农村商业银行。近日，唐山农村商业银行因严重违反审慎经营原则被河北唐山银监局处以100万元罚款。同时，唐山市农村商业银行法定代表人武铁军、唐山市农村商业银行董事李建国也因严重违反审慎经营规则承担领导责任受到警告。

2013年9月13日，经原银监会批准，唐山市农村商业银行在冯润农村信用社、丰南农村信用社、古冶区农村信用社、开平农村信用社、唐山市郊区农村信用社五个市辖区农村信用社改制重组的基础上，引入新的发起人成立，初始注册资本20.17亿元。截至2017年底，唐山农村商业银行的注册资本没有变化。其中，法人持股55.85%，自然人持股44.15%；本行大部分股东为民营企业，前十名股东的总持股比例为44.37%。

根据新世纪评级公司今年7月向唐山农村商业银行发布的以下评级报告，该行计划通过股东增资的方式增资扩股。根据2017年度股东大会关于增资扩股方案的决议，2018年全体股东将向本行增资，增资额度不超过15亿股。本次增资扩股暂定发行价为2.47元/股，其中1元计入资本，1.47元用于置换风险资产。当限额完全提高时，注册资本将达到15.00亿元，其中22.05亿元用于置换风险资产，届时本行注册资本将达到35.17亿元。

唐山农村商业银行的主营业务集中在唐山地区，在唐山地区金融机构的存贷款业务中占有一定的市场份额。据中国人民银行统计，2017年底和2018年3月底，我行区域存款市场份额分别为5.76%和5.95%，贷款市场份额分别为6.69%和6.67%。在唐山市所有银行业金融机构中，存款和贷款余额分别排在第7和第6位。2017年，由于信贷资产质量下降，我行监管评级从丙级降为丙级..

截至2018年9月底，唐山农村商业银行存款余额552.55亿元，贷款余额357.64亿元，资本充足率为12.98%，核心一级资本充足率为9.21%。

在经营方面，《商业日报》记者注意到，2018年前三季度，唐山农村商业银行实现营业收入11.12亿元，同比增长2.01亿元和22.08%，其中净利息收入6.22亿元，同比增长1.92亿元和44.73%。然而，中间业务净收入下降至2311万元，同比下降72.54%。唐山农村商业银行表示，这主要是由于经济不景气和各种中间业务减少。

就盈利能力而言，不断增长的收入并没有带来净利润的同步增长。前三季度，唐山农村商业银行净利润下降至3.32亿元，同比下降16.54%。不良贷款方面，截至9月末，唐山农村商业银行不良贷款账面余额为13.16亿元，比年初增加4.59亿元，账面不良率达到3.35%，比年初增加0.91个百分点。对此，唐山农村商业银行表示，由于国家宏观经济下行、货币政策调整以及区域钢铁、水泥等重工业等多重因素，借款企业生产经营陷入困境，导致银行不良贷款增加。

《新世纪评级》指出，唐山农村商业银行在区域竞争力和债务结构上具有一定优势，但也受到区域经济结构的限制，面临一定风险。近年来，唐山农村商业银行不良贷款规模持续上升，相关贷款规模相对较大，使得银行信贷风险管理难度加大，抵御风险的能力受到考验。此外，在资产质量下降、业务结构调整等因素的影响下，我行面临更大的利润增长压力，资本业务规模持续增长，非标准化产品投资成为主体。在监管更加严格、金融去杠杆化的背景下，我行资本业务面临结构调整压力。此外，该银行的客户高度集中。2018年第一季度，我行十大客户贷款集中度上升至66.17%。