三部门：规范互金机构反洗钱反恐融资管理 将执行大额、可疑交易报告制度

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10月10日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布了《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)。

《管理办法》旨在规范互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效防范洗钱和恐怖融资活动。

据悉，《管理办法》将于2019年1月1日实施。该办法实施后，互联网金融机构将实施大额交易和可疑交易报告制度。同时，它还将监测与恐怖主义有关的清单。

央行表示，《管理办法》的第一部分是建立监督与自律管理相结合的反洗钱监督机制。明确中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构协同监管和互助金协会自律管理，做到各司其职，各负其责。同时，充分发挥基金协会和其他行业自律组织的管理作用，利用自律组织的力量，鼓励从业人员加强内控建设，增强反洗钱意识，增强监管有效性。

第二是建立对整个行业有效的框架监管规则。《管理办法》原则上规定了员工应履行的反洗钱义务。同时，很明显，互助黄金协会协调其他行业自律组织制定行业规则，实现监管与自律管理的有效衔接。

具体而言，《管理办法》从三个方面规范了互联网金融机构的反洗钱和反恐怖融资工作:

首先是界定适用范围。本办法适用于经中华人民共和国境内主管部门批准或备案，依法经营互联网金融业务的机构。

二是规定基本义务。

这就要求互联网金融机构:第一，建立和完善反洗钱和反恐怖融资的内部控制机制；第二是有效识别客户。从业人员应当依照法律、法规、规范性文件和行业规则，收集必要信息，采取合理措施识别和验证客户的真实身份，利用从可靠渠道获得的信息或数据，以可靠方式及时确定和调整客户的风险水平。如果对以前获得的客户身份数据有任何疑问，应重新识别客户身份；第三，提交大额和可疑交易报告。从业人员应落实大额交易和可疑交易报告制度，建立和完善大额交易和可疑交易监控系统，定制交易监控标准和客户行为监控程序，根据合理怀疑报告可疑交易。

第四，对恐怖主义相关名单进行监测。从业人员应对恐怖主义相关名单进行实时监测。如有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与清单相关，应立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或其他资产采取冻结措施。

第五，保存客户身份信息和交易记录，确保相关工作的可追溯性。

最后，确立监管责任。《管理办法》规定，从业人员应当依法接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资现场检查、非现场监管和反洗钱调查，并依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的工作。