平安银行2017年成绩单：营收微降无碍转型见效 零售净利润占比升至67.62%

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每个记者萧乐每个编辑陈星

3月14日，平安银行(000001) (00001，深交所)发布了第一份a股上市银行年报。2017年，平安银行实现营业收入1057.86亿元，同比下降1.79%，但在零售领域取得了突出成绩。

2017年，平安银行零售收入同比增长41.72%，占银行收入的44.14%，零售净利润同比增长68.32%，占银行净利润的比重从2016年的41.22%上升至67.62%。在平安集团的渠道优势下，平安银行零售客户(包括借记卡和信用卡客户)数量同比增长33.43%，增幅明显。

平安银行董事长谢永林在3月15日的业绩发布会上表示，去年零售转型取得成功，未来的零售应该抓住机遇。同时，在居民杠杆率快速上升的情况下，我们也应该注意风险防范问题。

零售业务比重持续上升在新的银行环境下，许多银行正以不同的策略进行零售转型。平安银行的战略是利用零售贷款带动零售客户资产发展，信用卡带动借记卡发展，模式创新促进业务全面发展。

这一策略的效果可以从2017年的信用卡业务数据中看出。2017年，平安银行流通信用卡数量达到3834万张，同比增长49.73%；2017年新增信用卡数量达到1509万张，同比增长80%。同时，在信用卡业务的带动下，平安银行2017年手续费及佣金净收入为306.74亿元，同比增长10.10%。

新一贷和汽车金融是平安银行零售业务发展的另外两个重点。2017年共发放消费金融贷款2712.37亿元，贷款余额3563.53亿元，比上年末增长86.35%，其中新增贷款余额1298.44亿元。2017年，新增汽车金融贷款1183.84亿元，同比增长44.20%。截至2017年底，全行汽车贷款余额1305.17亿元，同比增长37.01%。

综合金融为平安银行零售业务带来了巨大贡献。当信用卡客户数量最多时，50%来自这个群体。平安银行信用卡与消费金融部总裁曾宽洋在业绩发布会上表示，集团保险客户素质高，偿债能力强，交易金额高于普通渠道，坏账率低，更愿意支付年费。整合金融的渠道优势不可复制。

年报显示，2017年平安银行零售业务收入为466.92亿元，同比增长41.72%，占全行营业收入的44.14%；零售业务净利润156.79亿元，同比增长68.32%，占全行净利润的67.62%。

然而，与2017年上半年的零售增长率相比，年增长率已经放缓。2017年上半年，平安银行零售业务收入占比40%，利润总额占比64%，同比分别增长11个百分点和35个百分点。

对于过去一年居民杠杆率的快速增长，谢永林表示:居民杠杆率的健康提高将有助于促进消费增长，提振gdp。在快速推广过程中，要注意资金是会进入股市还是楼市。银行业需要防范资本风险，这是运营商的责任。

平安银行行长特别助理蔡鑫发在业绩发布会上表示，将严格控制资金使用，零售贷款业务将加大对小微企业的支持力度。与此同时，贷款前后将加强使用审查，将网上和网下联系起来，将贷款直接嵌入到消费者消费场景中。

公共存款已经停止下降并出现反弹。为确保核心客户资源投入，提高资金使用效率，平安银行2017年共收回低效客户1460户，筹集贷款资源262.87亿元；收回重资产客户6972户，贷款资源1325.07亿元。

据年报显示，2017年平安银行企业贷款总额为8551.95亿元，同比下降8.52%，企业存款为1.66万亿元，同比增长0.4%。

去年，当我们的企业贷款规模下降时，我们的企业存款停止下降并反弹，并在年底浮出水面。改变了传统的信贷存款方式，公司贷存比进一步压缩。平安银行首席财务官向友智在业绩发布会上指出。

过去为了减少企业存款对信贷资源的依赖，平安银行开始扩张政府金融资源。我们需要没有信用的存款，例如政府的住房公积金、法院强制执行的保证金，以及与信用贷款无关的存款。谢永林说。

根据年报，截至2017年底，平安银行政府客户存款余额为2617.09亿元，同比增长8.44%；共有143个政府企业获得了三个类别的资格:金融、住房和社会保障。此外，平安银行正在为政府财政部门做准备。

截至2017年底，平安银行公司贷款不良率为2.22%，比2016年底上升0.35个百分点；个人贷款(包括信用卡)不良率为1.18%，比去年年底下降0.34个百分点。平安银行行长助理郭世邦表示，2018年，增量资产质量将继续得到控制，信贷资源将向零售倾斜，公司业务将重点支持医疗卫生、清洁能源等十大产业。

总体而言，截至2017年底，平安银行不良贷款率为1.70%，较去年底下降0.04个百分点。郭世邦进一步表示，对于存量资产的质量管理，首先要优化和完善智能风险预警平台，实现对风险资产的全方位监控；二是实施贷前贷后风险管理，克服重贷轻管；三是继续优化现有贷款结构，加快不良资产处置，对重点分行进行重点评估，加快专业催收队伍建设。