围堵网贷“老赖” 他们在行动

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随着网上贷款行业风险事件的频繁发生，老赖似乎迎来了一个“好时代”，公然拖欠债务，甚至恶意攻击网上贷款平台。该行业的许多平台都很糟糕，这进一步加剧了陷入困境的在线贷款行业的风险。因此，监管当局开始打击旧贷款。那么，效果是什么？

“从现在开始，效果仍然有限。但是，各种政策的效果在将来会逐渐显现出来，特别是有后续政策的支持，这是值得期待的。”北京一个p2p平台的负责人告诉《国际金融新闻》记者。

收债人

“在过去的六个月里，我见到的老赖比过去五年见到的要多。”金枭(化名)对《国际金融》的记者微笑。“这很累也很辛苦，但真正看到各种各样的人也很有趣。”

最近几个月，金枭忙得几乎所有的睡眠都是在路上完成的。飞机、高速列车和汽车几乎可以一碰到靠背就睡着。“忙于讨债、网上借贷平台的讨债、包括企业和个人在内的借款人的讨债”。不过，金枭表示，“下一步将是忙于处理不良资产的业务。”

金枭来自浙江，他的职业生涯始于汽车零部件制造商。然而，早在许多年前，他就把公司交给了他的大哥，并开始专门从事私人借贷。p2p等互联网金融蓬勃发展后，小金开始成为一些网上借贷平台的资本方。

“事实上，我们在向平台提供资金方面仍持谨慎态度，尤其是在过去两年整体环境相对紧张的情况下，通常会出现抵押贷款。不过，在某种程度上，它仍受到网上贷款行业这波热潮的影响。”金枭坦言，“还有几千万资金要在短时间内收回。”

“在我们的业务中，我们通常有自己的专门的收款团队，因此有几个本地的在线贷款平台可以直接将收款业务外包给我们，从而增加我们的收入。”金枭坦言，“事实上，能够真正拿老赖这个称号的个人借款人并不多。”

金枭表示，在网上贷款平台提供的个人借款人收款清单中，基本上80%到90%的欠款可以通过他们的手收回。“很多人都抱着一种幸运的感觉，认为平台已经宣布了清算公告，所以他们根本就不会还钱。另一部分是知道目前的行业形势不好，预计一些平台会退出，所以如果我们不还钱，我们会等着平台有一天被甩。然而，一旦我们的收藏者上门，与他们进行面对面的谈判，经过几次心理压力，这些人大多会选择退钱。”

因此，在金枭看来，最近不少监管者频频表示要“打击老赖，严惩逃废债务者”，对这些原本打算借钱却不还的“老赖”产生了直接的威慑作用。

8月8日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室发布《关于在p2p平台上提交借款人逃债信息的通知》。通知显示，近期p2p网络借贷机构风险频发，部分借款人借机“恶意逃债”，逾期不还，加剧了p2p平台资金链断裂和破产的风险。根据通知，各机构统计了2018年7月1日至2018年8月8日平台上的恶意债务人名单，并通过电子邮件发送给财政局工作人员。

为严厉打击借款人恶意逃废债务行为，国家整治办公室将协调信贷信息管理部门将逃废债务信息纳入信贷信息系统和“中国信贷”数据库，从而对相关逃废债务行为人进行约束。“说实话，这份信用报告确实让许多尚未偿还债务的借款人感到震惊，这种震惊的影响也已经显现。”上述平台的负责人表示:“他们中的一些人已经拖欠了几个月甚至半年，他们选择了还钱，或者说他们将很快还钱。”

“不良资产”商机

显然，各种网上贷款平台自然欢迎它来打击逃债。截至目前，已有100多个网上贷款平台公布了老赖名单。

“将逃债信息纳入信用报告的举措，是中国建设诚信社会的一个里程碑，也给网上贷款行业带来了一场‘及时雨’，有助于解决当前的行业流动性危机。困境，为行业的可持续发展奠定坚实的基础。”小额信贷网络副总裁王鹏飞指出。

小营科技总裁程绍勇表示，此次发布的《关于在p2p平台上提交借款人逃债信息的通知》已经在当前特定的行业环境中广泛传播，业外很多人也有所了解。从雷霆万钧的执行速度来看，此举不仅极大地震惊了恶意逃债的借款人，也使平台方有了更有利的讨债手段。

不过，坦言，目前银行的信贷信息对真正的老赖几个人似乎影响不大。“我接触到一个姓包的‘老来’，他40多岁，离异，单身，70多岁时和父亲住在一起。离婚时，我把房产给了女儿，2015年我买了一套小房子。部分房款是在p2p平台上借的，但我就是没有还钱。房产证上写着他和他父亲的名字，他的老父亲也住在里面，这是他们名下唯一的财产，所以法院根本无法强制执行。他没有工作，也没有存款，所以他真的没有办法带他。”小金说:“每次我来找他谈话，他都坚持说他没钱还债。告诉他信用调查的事。他说他是否活到这个年龄并不重要，他的女儿已经多年没有联系了。告诉他犯法，他说坐牢是件大事。”

在金枭看来，最难收回债务的不是个人借款人，而是企业借款人。“如果企业有实际偿还能力，故意不偿还，比较容易解决，通过法律程序直接起诉会有很好的效果。一些地方企业基本上一看到我们当地的代收公司上门就还钱，因为大家都知道他的现金流和经营状况，一旦他的名声传出去，他以后在当地的融资就会非常困难，所以公司一般不会冒这样的风险。”金枭进一步指出:“真正困难的是，那些真正陷入困境并失去偿还能力的企业，只要他们不想通过非法和犯罪的手段来达到目的，那么基本的强制手段就无法被挤出去，所以他们往往需要三方甚至四方。坐下来谈判，每次都是一个复杂而困难的过程。”

有趣的是，金枭还告诉记者一个“插曲”。在过去的六个月里，经过与许多企业的频繁磋商，金枭开始对处置不良资产感兴趣，并为此成立了一家公司。“p2p平台的一些逾期目标，除了一些虚假目标之外，都有一些真正有价值的基础资产，这些不良资产将来可能会越来越多，市场上专门处置这些资产的公司相对较少，可以说是一个很好的机会。”

但是，金枭坦言，“目前，我们处理的是企业主体的不良资产。我们给他们钱，让企业付清欠款，而我们持有企业的债权或股权。不过，很难说这一业务未来能否做大，也不清楚在p2p平台上处置涉及个人借款人的不良资产是否可行。”