P2P网贷“至暗时刻” 如何看待与应对？

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一些从业者笑着说，p2p在线贷款行业不是一个出口，而是一个火山口。

空:零一金融公司已经监控了6100个平台，其中只有1497个平台运行正常(占24.5%)，其余平台都涉及暂停业务、清算和备案等问题。在6月和7月，甚至没有新的平台推出。

空危机前，迫切需要监管和大力整顿，消除行业混乱，消除虚假和保留真实，加快合规备案步伐，稳定行业信心。7月27日，为增强行业信心，引导行业继续规范发展，北京互联网金融行业协会(以下简称“北京金木协会”)组织宜信、一龙贷款、91金融、网通四家成员单位成立“规范发展工作组”。对于如何应对此次危机，翼龙贷款总裁陆认为，行业需要一个具有业务合规性的优质平台，继续坚持普惠金融的精髓，通过科技手段提高公众和小微企业获得服务的可持续性，推动普惠金融的发展。

关键时刻:零一财经和零一智库7月25日发布的《p2p网络借贷危机研究报告》(以下简称《报告》)提出了10条建设性意见。

尽管仲夏也是寒冷的冬天，p2p在线借贷行业却是一片惨淡

据零点金融不完全统计，在过去的7月，至少有123个问题平台，如业务关闭/清算和备案，涉及至少500亿元的本金偿还；另有33个平台逾期或暂停招标，其中有许多规模大、历史悠久的首台。

问题平台加剧了市场恐慌，引起投资者的怀疑，导致市场低迷，其中交易量是第一位的。

据01统计，7月份p2p网络借贷行业的交易额约为1236亿元，比上个月大幅下降19.48%，降幅和绝对值均达到一年内的最低值。截至7月末，行业余额约为9080亿元，同比下降5.5%，连续10个月呈下降趋势。

此外，还存在一些困扰整个行业的问题，如股票平台加速缩减，交易规模持续下降，整个行业10个月的待偿还余额持续下降，主动借款人和投资者数量急剧下降，主平台待偿还余额加速下降，全竞价时间整体延长，债权转让上升，利率异常高。

有人称之为p2p在线借贷行业的“黑暗时刻”。在一部以此命名的电影中，在丘吉尔的领导下，英国通过焚烧桥梁赢得了保卫伦敦的胜利。p2p在线贷款行业怎么样？

监督的声音一个接一个地响起。北京金木协会组织四个成员单位成立了“标准制定工作组”

7月13日以来，深圳、广州、江苏、上海、北京的互联网金融协会和中国互联网金融协会相继发布自律要求，呼吁行业和p2p平台有效防范和化解风险。

7月22日左右，北京、上海、深圳、广州宣布启动新一轮p2p网络借贷机构现场检查，将按照全国互联网金融风险专项整治工作部署，坚持依法合规、分类处置，坚持以问题为导向、严格标准，坚持主动、稳步、有序推进，继续开展p2p网络借贷平台现场检查，规范和健康发展支持合法合规运营的p2p网络借贷平台等网络金融机构。

7月27日，为增强行业信心，引导行业继续规范发展，经多次协商审议，北京互联网金融协会成立了“规范发展工作小组”，成员包括:宜欣唐宁、宜龙代王思聪、91金融许韦泽、网通李焕祥。

工作组的目标是坚持自律原则，团结一致，以身作则，勇于承担责任，保持行业稳定、健康、可持续发展；与行政监管机构密切沟通，客观反馈行业发展状况。

北京金木协会牵头，希望通过总行平台的示范作用稳定行业恐慌情绪，为p2p网上贷款行业的健康发展提供帮助。

如何对待和应对这场危机？

与前一年的破产浪潮不同，整个p2p网络借贷行业正面临着一场系统性危机，所有商业模式的裸奔式展示，以及原始伤口的集中溃烂和溃烂。

翼龙贷款总裁陆认为，6月和7月的危机只是之前积累风险的爆发，这是行业走向规范、健康、可持续发展的必由之路。在困难时期，行业需要一个具有业务合规性的高质量平台，继续坚持普惠金融的本质，运用科技手段有效降低交易成本和进入壁垒，提高普惠金融服务的可持续性。通过改善金融服务的可获得性，提供创新和低成本的产品和服务，可以丰富金融生态的多样性，促进普惠金融的发展。

“翼龙贷款一直专注于‘三农’互联网金融，对网上贷款行业的未来发展充满信心。我们也期待着在行业重组后抓住新的发展机遇，帮助许多“三农”家庭、个体工商户和小微企业获得有效的金融支持，为农村振兴战略做出更大的贡献。”

“如果你引导得当，逐步恢复市场信心，这也是重塑网上贷款行业的最佳时机，你可以将危机转化为机遇。”关键时刻:零一金融智库7月25日发布的p2p网络借贷危机调查报告对危机进行了评估。

《报告》还就当前p2p网络借贷面临的危机提出了10点建设性意见:

1.尽快澄清网上贷款备案政策。据媒体报道，新的和统一的国家备案规则已经制定。如果这些规则能够尽快公布，或者相关政策预期能够公布，将对稳定市场信心起到关键作用。

2.实施新一轮彻底调查并披露进展。一方面，自下而上的调查有利于掌握最新的真实情况和动态；另一方面，它反映了监管当局和主管当局对该行业的重视。同时，向公众披露调查进展将有助于市场了解真实情况、理性认识和稳定情绪。

3.通过权威渠道告知行业重大事件(如政策动向、监管态度、总部平台整改进展、深入调查落实情况等)。)，并传达理性的声音。

4.一定程度的危机有利于清理劣质平台，为高质量企业的成长提供更健康的环境。

如果市场情绪能够稳定下来，在正常的市场环境下，当前的破产浪潮可以进一步清理合规性低、运营能力弱、开发能力差的平台。然而，清理这些平台需要一定的时间。在相对较长的一段时间内，这些平台将顺利清理，不会导致剧烈波动，有利于投资者有序退出，分散投资风险。

如果是短期的倒闭危机，或者是行业的系统性危机，可能会导致优质企业无法幸免，并给投资者带来更大的面积和更集中的损失。

5.通过新备案规定等一系列监管措施，p2p网上借贷行业的业务模式进一步明确和规范，“点对点借贷信息中介”的行业定位进一步明确，刚性赎回的潜规则被打破。

6.加强信息披露。除了发布借款人和平台信息外，还应重点加强“第二还款来源”的信息披露，如风险缓释基金的规模及其与逾期率和坏账率的比较，如第三方担保机构和平台与借款人的关系、担保条款和担保方式、杠杆率和偿付能力等。让投资者对贷款风险、平台的中介性质和自身风险有更清晰的认识。

7.建立行业信用和债务登记平台，并与央行信用信息系统或100银行信用信息系统连接，确保投资者和借款者之间的合同关系不受平台崩溃和运行的影响，这不仅是对借款者的约束，也是对投资者的保护，有利于管理不善的平台有序退出，维护社会稳定。

8.引导p2p网络借贷行业更扎实地服务个人、小微企业等群体，不断提升风险控制能力，提升数字普惠金融的服务能力和创新能力。

9.合理引导和利用市场中独立媒体和研究机构的力量，增加信息的可获取性、可理解性和多样性，增加市场的透明度和公平性。

10.加强面向社会和市场的金融教育，包括教育和引导p2p网络借贷行业的投资者、借款者和从业者，构建良性的市场规则和预期。

零一财经和零一智库发布了《关键时刻:p2p网络贷款危机调查报告》，全面分析了6月底以来p2p网络贷款危机的由来、特点和行业影响，并提出了10点建设性意见。要阅读报告全文，请点击“关键时刻:p2p在线贷款危机研究报告”