电商平台资金管理有难点？全国人大代表杨小平接受每经记者采访：建议推进电

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去年年底，一个电子商务平台被报道涉嫌二次清算，这再次将电子商务o2o行业的二次清算问题推到了风口浪尖。全国人大代表、中国人民银行昆明市中心支行党委书记杨小平在提案中提到，电子商务平台发展速度惊人，涉及的结算资金规模也迅速扩大。与此同时，也出现了与电子商务平台相关的资金安全风险事件。由于互联网没有严格的地理限制，风险传播迅速，导致大面积的社会群体性事件。建议电子商务监管部门重视电子商务平台资金的安全管理，并出台相关监管政策。

目前，电子商务平台资金管理的难点和难点是什么？如何加强电子商务平台的资金管理。在接受《国家商报》记者采访时，杨小平阐述了相关观点。

电子商务平台的资金管理有四大难点。根据工业和信息化部发布的数据，2018年中国实体商品网上零售同比增长25.4%，占社会消费品零售总额的18.4%，带动电子商务平台实现收入3667亿元，同比增长13.1%。

据杨小平介绍，电子商务平台的开发有多种形式，其中大部分都比较薄弱，缺乏安全意识。由于电子商务交易过程中资金流动不能与物流同步的固有特点，支付优先，货物随后。在大多数商业模式中，预付费由电子商务平台管理，这带来了许多金融安全问题。

那么，电子商务平台资金管理的难点和难点是什么？杨小平告诉《国家商报》记者，目前，电子商务平台资金管理的难点和痛点主要表现在四个方面:

一是平台违规从事清算结算业务，即从事资金清算业务；

第二，平台内部形成资金池，威胁交易基金的安全；

第三，平台缺乏客户支付信息的安全措施；

第四，平台将支付接口转移给从事洗钱和赌博的非法或非法商户。

简而言之，当我们在电子商务平台上消费时，在收货之前支付的资金实际上存储在电子商务平台的银行账户中，然后电子商务平台在确认收货之后将资金转移给平台商家。

在这个过程中，资金会在平台账户中停留一段时间，从而形成一个资金池。在这种模式下，它涉及到无证经营支付清算业务的问题。

当电子商务平台与平台内运营商结算资金出错时，在没有第三方参与对账的情况下，会导致双方的法律纠纷；电子商务平台选择延迟或拒绝向平台内的运营商结算资金，并自行控制这部分资金，导致交易资金被截留、挪用甚至带走的风险事件。

值得一提的是，一些运营商在平台上挂多级商户，即多级商户嵌套模式。在这种模式下，平台中的运营商扮演着对下属资金进行清算和结算的角色，这也是无证支付结算业务的表现形式之一。

当电子商务平台通过与多个电子支付服务提供商(具体为银行和支付机构)的直接连接向平台内的运营商提供清算服务时，它可能会变相成为一个新的清算机构。

另一个需要关注的问题是，电子商务平台与电子支付服务提供商合作向消费者提供电子支付服务，在这个过程中，积累了大量的个人支付信息。如果没有这方面的安全措施，很容易发生信息泄露，导致用户个人信息和支付信息的泄露和被盗。

从电子商务行业的角度来看，我们如何才能形成对无照经营机构的有效监管？杨小平告诉每个记者:

明确电子商务平台清算和结算服务的基本原则，引入相关法规规范电子商务平台资本运营模式；

明确电子商务平台的资金清算和结算应由银行和支付机构办理，并严格执行收单管理制度；

此外，电子商务平台必须退出资本流通过程，避免形成资金池，避免挪用客户资金和无证支付业务的风险。

交易资金存管系统将从整体上降低平台成本。针对电子商务平台资金管理中存在的诸多问题，杨小平建议出台相关法规，规范平台资金运作模式；制定电子商务平台交易资金存放和管理指引，防止平台无法控制资金和权限被控制，确保平台和资金严格隔离；形成统一的电子商务平台信息安全标准或技术规范。

如果建立电子商务平台交易资金存管系统，会不会增加电子商务平台的运营成本？此外，由于电子商务行业对金融业务没有深入的了解，这些因素的结合会不会减缓电子商务与银行合作的进度？

对此，杨小平告诉《国家商报》，建立交易基金存管系统不会增加平台投资，但会降低整体平台成本。

例如，由于银行的议价能力强于大多数电子商务平台，平台的支付成本将会降低，其获得的支付渠道价格将低于电子商务平台的自签价格；此外，平台税也会降低，因为交易结算资金和平台费(服务)收入通过银行存管进行直接账户划分后会严格区分，平台只需根据实际收入纳税。

他进一步表示，在电子商务平台上推广交易资金存管系统，将加快电子商务、银行和支付机构之间的合作进程。

因为存管系统确定后，银行和支付机构可以根据监管要求开发相应的标准化产品，为不同模式和规模的电子商务平台组建支付产品系统和专业推广团队，同时平台可以获得支付渠道、资金存管和结算等一系列功能。对于合法合规发展的平台，特别是中小平台，可以更快实现与银行和支付机构的合作。

事实上，电子商务平台的资金安全管理问题并不仅仅存在于商品支付后的电子商务平台。

一些以预付款或押金形式提供商品或服务的电子商务平台也存在同样的问题。那么，除了资金存管，还有什么其他解决方案？

关于上述问题，杨小平告诉《国家商报》记者，除了资金存管，还有很多方法可以解决资金管理问题。

第一，依靠支付账户分级机制存入预付款或保证金，即资金存入用户开立的一级或二级支付账户，交易完成后资金从用户支付账户结算到商户账户，实现平台化和资金完全隔离；

第二，信用担保被用来代替预付款或保证金。由于电子商务平台驻留在互联网上，交易痕迹是透明的，可以追溯分析，这就具备了建立电子商务平台交易信用体系的内在条件。我们可以考虑用公司和个人信用代替保证金作为交易担保，平台不再接受资金的抵押，从而解决平台触及用户资金的问题。

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