马鞍山农商行IPO预披露更新 上半年净利润同比增长7.14%

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招股说明书披露后一年零四个月，安徽马鞍山农村商业银行进入预披露和更新状态。9月5日，中国证监会官方网站披露了马鞍山农村商业银行8月30日提交的招股说明书(申报稿)。招股说明书显示，截至2019年8月15日，马鞍山农村商业银行总股本为15亿股，股东人数为1517人，其中公司股东92人，占86.68%；自然人股东1425人，占13.32%。新股发行计划不超过5亿股，发行后总股本不超过20亿股。

根据马鞍山农村商业银行2017年第一次临时股东大会决议，扣除发行费用后，本次发行募集的全部资金将用于充实核心一级资本和提高资本充足率。根据招股说明书，2017-2021年资本充足率的最低目标是:核心一级资本充足率和一级资本充足率不低于10.5%，资本充足率不低于12.5%。

马鞍山农村商业银行目前的资本充足率远高于上述目标。2019年6月末，本行资本充足率为19.47%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为16.66%。从2016年到2018年，永保的资本充足率也处于较高水平，分别为24.86%、17.78%和18.1%。

来源:马鞍山农村商业银行8月30日提交的招股说明书(申报稿)

根据最新披露的财务数据，截至2019年6月30日，马鞍山农村商业银行总资产为592.43亿元，贷款和垫款净额为328.52亿元，存款为394.48亿元；净资产为49.27亿元。2019年1-6月，马鞍山农村商业银行实现营业收入7.12亿元，净利润3.3亿元，分别比2018年上半年增长8.87%和7.14%。

记者注意到，自2016年以来，马鞍山农村商业银行的不良贷款率一直在2%以上。2016年至2018年底，本行不良贷款率分别为2.75%、2.32%和2%，2019年6月末不良贷款率为2.04%。

关于不良贷款率，马鞍山农村商业银行在招股说明书中表示，马鞍山传统产业比重较大，整体产业链处于上游和相对初级阶段，在经济低迷周期中影响较深，产业结构调整相对滞后。在这次供应方结构改革中，降低产能的压力更大。报告期内，马鞍山市处于资源型城市转型时期，外部宏观经济形势严峻。传统产业链上下游企业贷款和个人商业贷款总体违约率也有所上升。受此影响，马鞍山农村商业银行的部分信贷业务也面临风险，影响了整体信贷资产质量。

同时，中小企业拥有大量的客户。由于国内经济结构调整的持续影响和担保链的辐射，中小企业抵御风险的能力较弱，已成为不良贷款增长的主要领域。

根据招股说明书数据，截至2019年6月30日，马鞍山农村商业银行约63.77%的贷款投资于马鞍山地区的客户。同期，我行发放给小微企业的贷款余额为98.33亿元，占我行发放的企业贷款(不含票据贴现)的91.85%。

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