P2P再遭“核打击” 又有大省出手：山东将全部取缔

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p2p圈子里还有一个大新闻。

几天前，湖南省禁止了其管辖范围内所有网上借贷机构的p2p业务。另一个大省山东省发布文件称，目前，p2p网上贷款行业正在进行专项风险整改，到目前为止，还没有一个平台完全通过验收。今后，山东省财政局将在全省范围内禁止所有未通过验收的p2p网络借贷业务。

山东扩张:所有未通过验收的p2p平台将被禁止

10月18日，山东省地方金融监督管理局在其官方网站上发布了“点对点贷款行业风险提示函”，其中提到:目前，p2p网络贷款行业正在进行专项风险整改，没有一个平台完全通过验收。今后，山东省财政局将在全省范围内禁止所有未通过验收的p2p网络借贷业务。

“请要求p2p在线贷款人自担风险谨慎放贷；P2p网上贷款借款人必须遵守合同，按时还款；P2p网上贷款信息中介应依法经营，严格遵守规定。”“提示信”写道。

《提示函》提示了p2p网上贷款机构的性质、P2P贷款参与者的风险承担原则、贷款人应密切关注的投资风险、借款人必须认真履行的还款义务以及解决纠纷的方式。

首先，p2p在线借贷机构的性质

根据《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(银监会令2016年第1号)，同业拆借是指个人之间通过互联网平台的直接拆借。个人包括自然人、法人和其他组织。点对点借贷信息中介(p2p)是指依法成立的专门从事点对点借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。这种机构以互联网为主要渠道，为借款人和贷款人提供信息收集、信息发布、信用评估、信息交流、贷款匹配等服务，实现直接贷款。目前，p2p网上贷款行业正在进行专项风险整改，截至目前，还没有一个平台完全通过验收。今后，我们将在全省范围内禁止所有未通过验收的p2p网络借贷业务。

第二，同业拆借参与者的风险承担原则

同业拆借平台按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和贷款人提供信息服务，维护借款人和贷款人的合法权益。不得直接或者变相向贷款人提供担保或者承诺保护资金和利益，不得直接或者间接收取贷款人的资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人和贷款人应当按照自愿借款、诚实守信、自我负责、自我风险的原则承担借款风险。同业拆借平台承担客观、真实、全面、及时的信息披露责任，不承担贷款违约风险。在依法形成的贷款关系中，不承担支付贷款人资金损失的责任。

第三，贷款人应密切关注投资风险

参与点对点贷款的贷款人应具备投资风险意识、风险识别能力、无担保金融产品投资经验并熟悉互联网。贷款人的贷款资金是自有资金，来源合法，应对自身的贷款行为负责，自行判断投资风险，承担借款本息损失。

通过点对点借贷平台形成的借贷关系是私人借贷，贷款人应对其借贷行为负责。贷款前应进行尽职调查，投资的安全系数不应由点对点贷款平台和股东背景来判断。如果出现虚假投标或借款人无力偿还到期款项，贷款人可能会失去所有本金和利息。

四、借款人必须认真履行还款义务

贷款人和借款人在点对点贷款平台上形成直接的贷款关系，形成的合法债权债务关系受法律保护。借款人应依法履行还款义务，否则将对借款人的信用产生不利影响。捏造事实，隐瞒事实，骗取资金，情节严重的，依法惩处。

V.解决争端的方法

同业拆借中贷款人与信息中介之间、贷款人与借款人之间、借款人与信息中介之间的纠纷，可以通过自我调解、行业自律组织的调解请求、向仲裁部门申请仲裁、向人民法院提起诉讼等方式解决。点对点贷款中信息中介机构业务的暂停或终止不会影响已签订贷款合同各方的权利和义务，借款人应按贷款合同偿还本息。

因涉嫌犯罪行为造成损失的，贷款人应当及时将相关证据带到公安机关报案，人民法院应当认定刑事被告人(刑事犯罪人)的赔偿责任，公安机关应当负责打击相关犯罪活动。

湖南省刚刚取缔了辖区内所有网上贷款机构的24项p2p业务

湖南省10月16日宣布，将禁止其管辖范围内所有网上贷款机构的p2p业务。根据公告，湖南省24家纳入行政核查的网上贷款机构的p2p业务被取缔，未纳入行政核查的机构也在湖南省被取缔p2p业务。

这24家机构分别是:久荣金融、创世戴杰/杰达网、发发金融/郭进学院、盛隆财富、看钱包、新投宝、湖湘贷款/湖湘财富、工程汇贷款、星火钱包、建设E贷款、Kunrong.com、无忧货币、债务融资、中兴易贷、汇富天下、余一贷款、Liju.com和云金融

宁夏取缔了24个p2p平台，不能再从事p2p点对点借贷业务

2019年9月初，宁夏回族自治区领导小组办公室公布了第二批被取缔的6个p2p平台名单。7月26日，该办公室公布了首批18家被禁p2p机构的名单。到目前为止，宁夏已经禁止了24个p2p平台。

宁夏回族自治区防范和化解金融风险领导小组办公室相关负责人表示，自公告之日起，上市机构不得再从事p2p点对点借贷业务，并主动向当地市场监管部门撤销公司或变更公司名称和业务范围，同时向通信管理部门申请关闭平台网站并移除应用。

公告提到，公司名称和业务范围变更后，不得使用“交易所、交易中心、证券交易所、金融、资产管理、财富管理、基金管理、投资管理(咨询)、财富管理、股权投资基金、网上贷款、点对点借贷、p2p、股权投资、股权众筹、网络保险和支付”等字样。

宁夏回族自治区防范和化解金融风险领导小组办公室郑重提醒公众树立正确的投资理财观，切实增强识别和防范非法金融活动的能力。任何机构发现从事p2p点对点借贷业务违反法律法规的，应当及时向各级公安机关和金融监管部门报告。

据悉，首批和第二批被禁的18个p2p平台名单涉及同福客、商宁电子贷款、受益理财、宁夏贷款、宁安贷款、仲达财富、井陉财富、塞尚贷款、李奔。com、恒多里、华凯贷款日、戴逸信息等。

以下是宁夏第一和第二个被禁平台的具体列表:

首批18个被禁p2p平台列表

第二批被禁的6个p2p平台列表

天津公布了前10家被禁止的p2p机构名单！

2019年9月18日，天津市互联网金融风险专项整治领导小组办公室和天津市网上贷款平台整治小组办公室联合发布了《天津市p2p点对点借贷风险专项整治取缔机构名单》，涉及10家网上贷款机构。

根据通知内容，自9月18日通知之日起10个工作日内，立即联系机构注册地的补救办公室，及时报告业务活动，主动采取措施化解相关风险，有序做好机构撤销等后续工作。如果有10家机构未能在规定期限内与注册地的整改办公室取得联系并主动开展工作，市整改办公室和市p2p网上贷款整改办公室将依法予以取缔，由此造成的一切后果由机构自行承担。

天津市互联网金融风险专项整治领导小组办公室和天津市p2p网络借贷平台整治小组办公室也提醒公众树立正确的投资理财观，切实增强识别和防范非法金融活动的能力。任何机构发现从事p2p点对点借贷业务违反法律法规的，应当及时向各级公安机关和金融监管部门报告。

10家网上贷款机构如下:

广汇财富(天津)资产管理有限公司

天津益胜投资集团有限公司

梦之岛旅行社(天津)有限公司

天津苏洵网络技术有限公司

天津齐乐网络技术有限公司

天津雨润天则科技有限公司

史圣华信(天津)资产管理有限公司

天津美丰嘉德资产管理有限公司

天津汇福邦信息技术有限公司

天津轩辕投资咨询有限公司

据悉，此次发布的名单是由天津市互联网金融风险专项整治领导小组办公室、市p2p网络贷款平台整治小组办公室、中国人民银行天津市分行、市市场监督委员会、市公安局、市交通局等部门确定的。这也是天津市互联网金融风险专项整治领导小组办公室成立以来，天津市首次公开发布涉嫌非法经营p2p网络贷款业务的企业名单。

网上贷款平台继续清理

在过去的两年里，网上贷款行业的备案时间已经被多次提及，但一直没有实质性的进展。据记者了解，2019年下半年，空.对网上贷款行业6月底首批试点备案的预期再次下降到目前为止，还没有关于网上贷款行业试点备案的通知。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言早前表示，为了保证网上贷款备案的安全，只有当操作平台的数量与备案数量相当时，备案的负面影响才能得到控制。今后，监管的重点应该是推进平台转型和退路。

根据公开信息，监管部门在2018年12月发布了一份文件，建议坚持以机构退出为主要工作方向。除了一些严格遵守规定的在役机构外，其他机构可以完全退出，因此要尽最大努力提高整改工作的力度和速度。有业内人士指出，湖南省对24家纳入行政核查而未纳入核查的网上贷款机构(p2p业务)的取缔，也反映了监管和清退违规平台的决心和力度。

根据网上贷款主页的最新数据，截至2019年9月底，p2p网上贷款行业正常运营平台数量继续呈下降趋势，降至646个，比8月底减少9个。

其中，北京和广东的正常运营平台数量超过100个，分别为147个和124个，而上海的正常运营平台数量降至59个，在中国排名第三。浙江拥有38个常规操作平台，在中国排名第四。四个地区正常运营平台数量占56.97%。

从正常操作平台列表底部看，正常操作平台少于10个的地区数量进一步增加，江西、广西等15个地区的正常操作平台少于10个。