长护险试点观察：地区探索失能评估标准 商保公司参与多数项目经办

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为应对人口快速老龄化，2016年6月，人力资源和社会保障部发布了《长期护理保险制度试点指导意见》，在荆门、湖北、石河子、新疆、上饶、江西、齐齐哈尔、黑龙江、四川成都等15个城市开展了长期护理保险试点工作。

据了解，长期保险试点项目在过去三年中取得了积极进展。首批15个试点城市结合本地实际情况出台了规划，数十个非试点地区也积极尝试探索这一制度。在长期保险一线考察期间，国家商报记者了解到当地政策支持的建议、反馈和探索实践。

目前，长期保险政策支持和协调不足。嘉兴市医疗保险局副局长王保国呼吁建立和完善行业规范、行业监管、收费标准和职业技能等方面的配套政策和制度。对于长期保险制度的深入实施，支持系统的/0/0是一个很大的瓶颈。值得一提的是，在实施配套监管政策之前，许多试点地区已经探索了残疾评估标准。

指定服务机构的服务价格表。资料来源:记者涂摄

大多数项目由商业保险公司处理。目前，中国60岁及以上人口近2.5亿，残疾老年人超过4000万，对专业护理服务的需求巨大且刚性。长期护理保险作为一种新的社会保障制度，在保障残疾老年人的医疗保健需求方面发挥着重要作用。

但是，由于缺乏统一的框架，试点地区在保护范围、受益规模、保护水平、融资渠道和受益支付等方面存在较大差异。

目前，医疗保险部门以外的其他部门负责行业监管、行业监管、收费标准和职业培训。王保国呼吁支持政策和制度。

中国银行业监督管理委员会人身保险监管司副司长刘宏建认为，护理需求评估标准用于评估被保险人的伤残等级以及是否符合相应等级的支付条件。统一评估标准不仅有利于统一长期护理保险业务的发展方向，也有利于量化保护成本，确定保护范围和程度。同时，它将在商业补充保险框架的建立和全国统一信息平台的建设中发挥关键作用。

长期保险制度的一个重要特征是经办的社会化，经办的参与者主要是保险机构。业内人士指出，商业保险公司的参与将有助于提高长期保险体系的运营效率，激发市场活力。

一位保险机构的保险业务负责人向《全国商报》表示，长期护理保险制度关系到国计民生，政府相关部门如医疗保障、卫生保健、财政、民政等在试点地区进行了多次调研和实地考察交流；有必要了解当地残疾人口、养老服务资源等基本情况。，并计算融资待遇的标准。

该人士表示:保险机构可以协助调查当地残疾情况和养老服务现状，包括护理机构的市场供给、护理费用的计算、残疾人的护理需求等。，以确保政策的制定是有根据的、科学的和合理的。此外，还可以充分发挥专业精算优势，计算试点城市参保人口的老龄化和残疾情况、筹资总额(包括筹资渠道和筹资比例建议)、筹资标准、治疗保障水平和护理费用。

据不完全统计，截至2018年12月底，商业保险公司参与了约35个长期护理保险试点项目，覆盖人群超过4600万人，长期护理保险基金规模约为47亿元。据了解，目前在开展长期保险业务的城市中，绝大多数项目都是由保险公司经办的。

试点领域探讨了残疾评估标准和其他方面。2019年政府工作报告首次提到了长期护理保险，扩大试点是大势所趋。在实施支持性监管政策之前，许多试点地区已经探索了残疾评估标准。

王保国说，标准本地化是嘉兴长期保险的一个特点。根据国内外通行的barthel和katz评定标准，我们制定了嘉兴市残疾等级评定标准。同时，建立了残疾等级专家数据库，并成立了专业评估小组。残疾等级标准由评估专家收集并由系统自动生成。经公示无异议后，作为享受待遇的依据，有效期为两年。我们有一个以中级以上医生和乡镇街道、卫生院主治医生为主的残疾评估人员团队，以协办单位的服务人员为助手，两人一组上门评估，同时开发系统。

上海市卫生保健委员会副主任秦镜表示，一方面，根据老年人护理的特点，从2015年开始，上海市卫生保健委员会会同国家发展和改革委员会、民政、医疗保险等部门共同制定了上海市老年人护理需求评估标准，并于2017年正式应用于本市长期护理保险试点工作。该评价标准主要包括两个维度:老年人的自理能力和疾病的严重程度。分级后，确定老年人护理标准。按照护理标准，护理人员可以根据需要被派遣到现场提供服务。同时，长期护理保险根据此类评估标准制定支付标准。老年人护理需求评估从评估标准、评估人员专业队伍建设和评估行业管理三个方面进行。目前，该项目已惠及上海45万贫困老人。

据了解，标准和信息系统的建设在长期护理保险基金的监管、管理、服务支持和决策支持方面发挥着重要作用。上饶市医疗保险局局长郑守清指出，国际标准不适用于长期保险的探索。在上海的探索中，主观随意定级的问题已被克服，但对于上饶来说，必须结合当地的疾病谱和经济实力来制定标准。

近年来，泰康等保险机构建立了以标准化数据平台和标准化业务管理为核心的分层系统应用架构。据了解，泰康泰护理信息系统的设计满足政府管理的需要，拥有自主知识产权和30多项专利，实现了以长期护理保险系统为核心，连接被保险人、政府、保险公司、服务机构和评估机构的服务生态系统。目前，泰国关爱信息系统已在北京、新疆石河子等10个城市稳定运行，有350多个连接机构。

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