银行发来一则短信，结构性存款要给P2P投资人《守住稳稳的幸福》

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8点37分，我连续第三个周六收到工行某支行的金融广告(601398)。前两个主题是“投资技巧”和“规律是长期积累财富的途径”，而最新的主题是“保持稳定的幸福”。短信称，p2p的频繁打雷让投资者产生了挥之不去的恐惧，并暗示保险公司的账户安全保险不会支付p2p投资的逾期资金。之后，话题发生了变化，工行推出了“保本稳利”和结构性存款产品。

文艺标题、热门背景话题、温馨提示和合理解决方案都是合理的、进步的，可以说是众多骚扰短信中最好的产品。

更重要的是，它传达了一个当前非常现实的问题:我们应该在不投资p2p或减少投资P2P之后选择银行进行财务管理吗？尤其是短信中强调的结构性存款。注意:短信内容中没有链接，而是标注了有效的信息，如分支机构的具体地址、联系方式、员工代码等。

结构性存款是将利率和汇率产品与传统存款业务相结合的创新金融产品。然而，就时间而言，结构性存款并不创新。毕竟，早在2002年，光大银行(601818)就推出了外币结构性存款产品，人民币结构性存款诞生于2005年。

据《证券时报》统计，2018年3月，商业银行个人结构性存款在2017年激增了9000亿元，增幅约为48%。在严格的外部环境下，银行一直专注于推广结构性存款产品，以防止存款损失。这个角落遇到了p2p的雷雨，而利用它的是银行在具体业务操作中的正常运作。然而，瓷器的高调触摸并没有发生。在官方渠道上，该行的财务管理一如既往地严肃。中信银行(601998，诊断部)应用程序将“结构性存款”宣传挂在显著位置

如上所述，银行业普遍认为结构性存款是防止存款损失的更好选择，但它们并不严格。毕竟，结构性存款产品不是真正的存款，而是本质上的金融产品。简而言之，结构性存款产品将资金分成不同的部分:一些资金用于极低风险的投资(如国债)，以寻求基本收入；其中一些投资于相对高风险的产品(如黄金)，最终收益与投资目标收益挂钩，从而寻求高回报的可能性。

结构性存款可以被理解为一种典型的“在碗里吃，在锅里看”的理财产品，但需要提醒的是，在选择结构性存款时，应注意银行给出的回报率。盯着高收益价值，你可能会失望。招商银行与黄金结构性存款产品挂钩，收益率区间不小

如果非银行机构遭遇极端信贷风险或地球爆炸等自然灾害，银行将担保结构性存款产品的本金和最低收入，但不会担保最高收入。银行结构性存款的期限一般在一个月以上，在产品生命周期内不接受提前支取，不能满足客户的流动性需求。与银行倒闭的信用风险和地球爆炸的自然灾害风险相比，流动性是结构性存款最现实的风险。

在中国工商银行的个人人民币结构性存款产品规范中，此类产品的风险评级为pr2。中国工商银行的产品风险评级分为五级，其中pr2级属于较低风险。低风险也是近期活跃的银行融资pk网上贷款投资的最大砝码，直接触及了p2p投资者的内心深处。

除了我自己，我周围还有很多朋友和亲戚，原来的p2p投资者也陆续接到了银行的电话。这些“呼吁”几乎不约而同，或者拐弯抹角，或者直接向这些受众宣传他们产品的安全性和稳定性。这不像是利用它。这只是生意。然而，与所有理财产品一样，低风险意味着低回报，无论结构性存款的波动如何，其整体回报都很低。

一位投票支持p2p的朋友告诉我:“这不是余额宝的复杂版本吗？"

除了关键收入，普通p2p产品仍比银行理财产品有很多优势。包括结构性存款在内的银行理财产品的起存金额相对较高，大部分需要5万或10万的起存金额，而p2p投资金额可能很低。在流动性方面，p2p可以选择更多的投资周期。

“成熟的p2p投资者很少选择银行作为低收益产品，即使在雷雨期间也是如此。”一位p2p从业者告诉零一财经。

事实上，根据最近与成功退出的p2p投资者的接触，他们得到了更多的反馈，即等待和观望资金，或购买一些更灵活的货币基金。对于那些未能及时抽身而陷入惊雷漩涡的投资者来说，此时谈论什么样的金融产品才是合适的，只会增加他们的忧虑。