新网银行董事长江海：“人人都有云授信”的普惠时代正在到来

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6月10日，2019财新峰会香港市场在香港隆重举行，“双向开放，携手未来”。

新网络银行董事长江海出席财新峰会“数字驱动创新合作”圆桌论坛。围绕数字金融助推“一带一路”国家金融发展这一主题，江海谈及了人工智能、大数据、区块链、5 G等通用数字技术，将为“一带一路”沿线国家金融业务互联互通打造新基础设施，打造跨境金融无障碍合作“田童大厦”；在数字技术的推动下，这些国家的金融发展甚至可能发生“转型变化”，即它们跳过金融业的常规发展阶段，直接进入数字化和智能化时代。

数字技术为“一带一路”国家建造“田童铁塔”

江海认为，在货币杠杆降低、金融监管力度加大和人口老龄化的宏观环境下，曾经推动银行业快速发展的货币、政策和人口红利正在逐渐消退，科技成为金融业唯一值得期待和增长的红利。人工智能、大数据、区块链等技术在金融领域的探索和应用，使中国金融机构开始了“数字化、智能化”的创新探索，并取得了初步成效。中国数字金融的创新实践对“一带一路”国家具有借鉴意义。

“一带一路”沿线国家的国情、发展阶段和金融市场发展有很大差异。然而，人工智能、大数据和物联网等通用数字技术的应用将为金融业务互联创造新的基础设施，并为跨境金融合作建造一座“巴别塔”。江海说:“金融是拥有最多数字基因的行业。数字技术将成为最标准、最通用的语言，它比任何其他‘语言’交流都更直接、更有效。”

他表示，借助这座“巴别塔”，一带一路等新兴国家的金融业发展未来可能会发生转型，即跳过一个或几个常规发展阶段，实现金融服务能力的跨越式发展。例如，一些新兴国家的银行账户渗透率不高，信用卡业务尚未起步。然而，依靠移动互联网的快速发展，这些国家可能会跳过银行账户支付而直接进入移动支付，或者跳过信用卡发展阶段而直接进入虚拟信用卡时代。

普惠金融造就了“人人都有云信用”

江海直言不讳地表示，与优质银行相比，王新银行没有营业网点，没有账户经理，也没有现金业务。与其他互联网机构的金融部门相比，王新银行没有原始客户，没有自己的场景，也没有独特的数据来源。可以说，它是从零开始的。

然而，王新银行坚持“技术”，以非常开放的心态构建开放的金融平台。对于C端客户，它将金融服务嵌入到具有标准化接口的各种互联网场景中，实现了金融服务门户的虚拟化和无处不在，使用户能够随时随地获得放置在云中且触手可及的金融服务；对于B方合作伙伴，它封装了账户、支付和风险控制等各种业务能力，并以模块化和组件化的方式输出，使合作机构能够迅速具备“自我融资”的能力。

从这个角度来看，王新银行不仅是一家银行，也是一种服务。对于B端合作伙伴来说，这是一种“自助式、开源、即插即用”的服务，而对于C端用户来说，这是一种“场景驱动、随时可用”的服务。江海表示，王新银行希望在零售金融领域发挥“万能连接器”和“白豹工具箱”的作用，广泛连接各种基金和资产，为合作伙伴提供灵活多样的金融服务，增强合作伙伴的能力。

自两年半前成立以来，王新银行已服务了2400多万用户，累计贷款2400亿元，管理资产800多亿元。王新银行还提交了80多项技术专利，获得了30多项软件版权。作为中国第二家获得国家高新技术企业认证的银行，王新银行正在用自己的探索走出“数字技术带动银行快速发展”的差异化道路。

“我们通过实践探索证明，数字技术可以打破传统金融机构的一系列壁垒和障碍，解决长期困扰银行业机构推进小微普惠金融的‘高运营成本’和‘风险识别难’两大难题，解决实施普惠金融的经济可行性和技术可行性。”江海表示，随着数字技术的深入，移动互联网将催生海量、多维的客户大数据，为金融机构进行数字化、智能化风险控制奠定更加坚实的基础。

他表示，每个人都有权获得包容性金融，而王新银行的愿景是让“每个人都有云信用”。

“这个愿景是雄心勃勃的，但只要有蚂蚁的雄心壮志，这个过程就会超出我们的预期。我预测，最长五年，大多数普通中国人将拥有一家或多家金融机构提供的云信用。在云中，触手可及，可回收，对生命有效。”江海说，数字技术的广泛应用使我们这一代金融从业者看到了包容性金融的曙光，这将不再是一个遥远的梦想，而是一个可触摸的“透明未来”。