P2P借款人基本全覆盖！百行征信最新数据：个人信息主体超8500万

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截至2020年5月22日，我行信用信息已扩展至1710家金融机构，签约信用数据共享机构近1000家。本行个人信用信息系统拥有8500多万个人信息主体和22亿信用记录。据报道，截至5月22日，已有超过4000万的p2p借款人被纳入100家银行的信用报告，基本实现了P2P贷款的全覆盖。

作为中国唯一一家经中央银行批准的具有个人征信业务许可证的市场化个人征信机构，百兴征信自成立以来备受关注。

经纪公司中国记者获悉，5月23日，中国银行征信局的官方报告卡披露了两周年，披露了个人信息主题、信用相关产品范围、合作机构类型和数量等诸多趋势。

个人信息主题的数量超过8500万，“b+c+g”最终用户群体将扩大

根据百兴信用信息的官方披露数据，截至2020年5月22日，已经扩大了1710家金融机构，签约了近1000家信用数据共享机构。百兴的个人信用信息系统拥有8500多万个人信息主体和22亿信用记录。

去年7月初，在百兴银行公布的105家合作机构名单中，小额贷款公司的数量最多。例如，第一批准入企业名单包括重庆百度小额信贷有限公司、重庆苏宁小额信贷有限公司、排派贷款等。，此外还有几个消费金融机构，如吉佐、中国银行、兆联和即时通讯。

据报道，截至5月22日，已有超过4000万的p2p借款人被纳入100家银行的信用报告，基本实现了P2P贷款的全覆盖。同时，“将公安身份信息、运营商手机信息、银行卡信息、航空空旅行信息、铁路旅行信息、不可信赖的执行人信息、互助逃金债务信息等9类金融备选信息进行关联，并与地图地址信息、地方政府信息、生活服务信息等5类信息源达成合作意向。”

在产品方面，百兴信用信息先后推出了个人信用报告、特别关注列表、信息验证产品、反欺诈系列产品(欺诈规则报告、反欺诈得分和反欺诈风险画像)和百兴信用信息应用。

据介绍，目前“除了已在成品库上线的6个产品外，半成品库还有10个产品正在开发中。”预计到2020年底，百兴信用信息的产品总数将达到17种以上；此外，对于仲裁数据、消费者信用数据、后续信用评估、信用资产价值评估等。目前，百兴信用信息已初步规划了四个产品储备池中的33种以上产品，力争在三年内逐步实现信用和决策。全方位的服务和营销，全程覆盖信贷信息产品的贷前、贷中、贷后全过程。”

相应地，在数据库建设方面，根据中国人民银行关于构建“政府+市场”两轮驱动的信贷发展模式的总体部署，中国银行在基本实现非传统金融数据全覆盖的基础上，首先集中收集互联网金融和新金融客户的信用信息，同时拓展消费金融、传统金融和金融替代信息源业务。

截至5月22日，百兴信用信息已经覆盖了p2p、小额贷款公司、消费金融、金融租赁、私人银行、村镇银行、城市商业银行、农村商业银行、全国性股份制商业银行等20多个类型的合作机构；未来，“应用服务将面向C方推出，个人信用报告将正式向公众推出；G端(政府)方面，与中国人民银行成都分行、深圳市福田区政府、江苏联合征信有限公司进行了有益的合作尝试，正在有序拓展G端服务领域。”

个人信用报告平均每日查询50万次，完善的信用信息立法备受关注

今年1月，100家银行的信用报告悄然上线。在华为的应用市场和苹果应用商店，用户可以通过搜索“100条信用信息”进行下载、登录和注册；点击进入应用的个人信用报告页面，点击立即查询个人信用报告，您可以获得有限的免费查询。个人信用报告的有效期为生成后30天，到期后需要重新申请。

截至2020年5月22日，“个人信用报告”是百兴信用信息的基础信用信息产品，平均每天查询50万次，累计使用量超过1.2亿次；特别重视清单、信息核实和反欺诈系列等增值产品，平均每天查询25万次，累计使用量超过5 300万次。

根据记者的经验，100家银行的个人信用报告信息包括:基本个人信息(身份信息、居住信息、职业信息)、信用记录(信用汇总、非循环贷款、循环贷款)、我的声明、异议标签和查询记录等。信用证的逾期保留期为5年。

市场上说，经常查询信用信息的个人将被记录下来，并在从金融机构获得信用时受到影响。对此，券商中国记者从接近央行的人士处获悉，“这一说法并不准确。”另一方称，信用报告已明确界定哪些项目有影响个人信用的风险。

2018年3月，百兴信用信息有限公司在深圳成立——个人信用信息业务许可资格最终下降；其中，中国互联网金融协会持有36%的股份，芝麻信用、腾讯信用信息等8家原试点征信机构分别持有8%的股份；与央行信贷信息中心形成“错位发展、功能互补”的市场格局。

100家银行信用报告明确定位为市场导向的个人信用报告机构，这意味着其他信用机构可以自愿提交数据，这不是强制性的。芝麻信贷与华远商业集团总经理文薇在接受一位中国券商记者采访时证实，“没有数据交集(与100家银行)，没有数据交换，但业务沟通将得以保持。”

“两会”期间，百兴信用信息总裁郑先兵在接受采访时表示，百兴信用信息将把握数字化、网络化的变革趋势，致力于为消费金融和小额信贷提供个性化、情景化、个性化的信用信息服务。一方面，它帮助金融机构为企业和个人提供更普及、更快捷、更方便的金融服务，实现金融的“通俗化”；另一方面，利用互联网大数据技术，可以消除信息不对称，提高风险控制水平，进而降低利率水平，实现金融的“效益”。

在今年的全国“两会”期间，个人信息、信用数据和金融技术的收集、保存和使用是备受关注的话题。全国人大代表、中国人民银行广州分行行长白鹤祥在接受英国《金融时报》采访时表示，无论是公共还是私人信用报告机构，无论是传统的还是新的信用报告格式，无论是地方政府还是其他从事信用信息的机构。收集、分类、保存和处理应纳入信用报告行业的统一监管框架，并以立法的形式固定下来；信用信息立法对信息主体的保护应体现在从信息收集到信用信息机构申请的全过程，如知情权、同意权、重构权、异议权和救济权。