14亿＂骗局＂坑了近万人！钱端实控人被批捕 或有招行员工涉案

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招商银行(600036)与广东钱端商务服务有限公司(以下简称“钱端”)关于投资者9000人、逾期14亿元的纠纷仍在发酵中。

最近，新的消息出来了。据新浪网报道，钱端的真正控制者陈强和招商银行的一些员工被逮捕。今天，27日，招商银行也做出了回应。

钱端的真正控制者陈强被捕了

中巴也有员工

根据新浪法律的报道，广州天河经济调查昨天联系了一些投资者，称与钱端案有关的几个人已经被拘留和逮捕。“包括陈强在内，还有招商银行的人。大约在今年年底，此案仍在审理中。之前会有通知的。”

钱端的最终实际控制人是网金控股董事长陈强；网金控股，原广东友迈信息通信有限公司，注册资本3300万元，陈强持有80%的股份。它由投资机构红杉资本(Sequoia Capital)和idg Capital投资，这两家公司与招商银行没有直接关系。

然而，钱端曾被招商银行宣称为其金融平台，而钱端应用是招商银行2016年推出的“小企业电子家园投融资平台”项目的一部分。本项目推广名称为“员工与企业共进”，分为企业版和个人版。企业版是银行用于公司业务，个人版是钱端应用。

6月26日晚11点，广州警方宣布钱端已被立案调查。第二天，招商银行总行相关负责人与钱端事件中的投资者在深圳东海社区街道办事处进行了第二次会面和沟通。招商银行承认通过公司项目“员工与企业携手”来宣传钱端，并表示将对此事负责到底。至于招商银行的最终责任，则由法院或政府决定。

据新浪网报道，在投资者今天提供的电话录音中，办案人员表示，“招商银行的人也已经被逮捕，网金的人也已经被逮捕。所有人都被授权逮捕，上周被逮捕。招商银行抓住了这个项目的负责人左传红。”然而，办案人员也强调，涉案人员只是涉嫌犯罪，具体犯罪是否应由法院决定。

当投资者询问招商银行对此案的责任时，办案人员表示，招商银行的责任仍在进一步处理中。“因为还有些问题没有调查清楚，下一步还要继续调查。”

对此，陈强的律师张表示，陈强确实是被采取了强制措施。至于招商银行是否有人被捕，张说:“具体来说，招商银行也逮捕了一些人，但我没有看过案卷，也不确定。”

招商银行紧急回应

针对上述内容，招商银行回应称，钱端案涉案员工的相关信息以公安机关的正式公告为准。

完整的答复如下:

涉及“钱端”案的我行员工相关信息以公安机关的正式公告为准。如果我行员工涉嫌犯罪，我行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、包庇或容忍。在后续工作中，我行将继续积极配合公安机关的调查工作，在公安机关查明事实、司法机关做出决定后，将遵守法律法规，承担应尽的责任。

截至2019年9月末，招商银行集团总资产为73059.25亿元，比上年末增长8.30%；负债总额67030.77亿元，比上年末增长8.08%。截至2019年9月末，本行集团贷款和垫款总额为44622.59亿元，比上年末增长13.46%；客户存款总额47637.88亿元，同比增长8.25%。

2019年1-9月，招商银行集团实现本行股东应占净利润772.39亿元，同比增长14.63%；营业收入2077.3亿元，同比增长10.36%。其中，2019年1-9月，招商银行集团实现净利息收入1312.24亿元，同比增长11.23%，占营业收入的63.17%。

回顾钱端案例

钱端(广东钱端商务服务有限公司)成立于2014年7月30日。其业务范围包括企业管理咨询服务、计算机技术开发、技术服务、软件开发等。，但不包括投资管理等金融服务。

因此，钱端只提供技术支持，真正的运营商是广东网金控股有限公司..网金控股与招商银行的合作始于2013年。据公开信息，早在2013年9月，招商银行旗下的互联网金融平台易居就上线了，当时，易居的运营商也是网金控股。

2015年5月8日，钱端和手机应用被修改并发布。此后，2015年也是许多投资者第一次了解并投资于在钱端发行的产品。

根据投资者回忆和相关图片资料，2015年，招商银行通过官方网站链接、客户经理营销、微信宣传、纸质和电子广告等方式大力推广钱端app金融平台。宣传材料上印有“招商银行金融平台”字样。该产品的目标主要是短期票据融资。当时产品期限较短，主要为15-45天，投资收益为4%-6%，保本保利，由永安保险承保。

从那以后，直到2018年12月，钱端平台产品第一次逾期。虽然逾期发生在2018年12月，但平台仍按照协议支付了递延资产，直到2019年4月和5月，大规模的逾期才陆续发生。

事实上，招商银行已经成为钱端分水的“金字招牌”。

钱端用户在百度贴吧、Jugai等互联网社区表示，他们是通过招商银行员工的推荐和邀请注册到钱端投资的，而Jugai平台的一位用户则表示，“他们投资这个平台是因为招商银行的认可。”

从那以后，直到2018年12月，钱端平台产品第一次逾期。虽然逾期发生在2018年12月，但平台仍按照协议支付了递延资产，直到2019年4月和5月，大规模的逾期才陆续发生。

去年年底，钱端暴露出严重的逾期。根据钱端公司向广东省金融工作局发布的《钱端应用运营现状及问题情况说明》，“自2018年12月以来，招商银行发布的部分项目已开始逾期，赎回金额约为14亿元(包括投资金额和投资收益)。”根据律师从钱端给招商银行的信，有9000多名投资者参与其中。事件发生后，许多招商银行的储户投资者得知，招商银行卖给他们的理财产品是p2p。钱端公司声称，逾期之所以发生，是因为招商银行没有就处置计划进行谈判。

招商银行表示，已经终止了与钱端的合作，其逾期资产与招商银行无关。

招商银行在声明中称，合作终止后，钱端公司未经同意使用招商银行的标志和名称，误导投资者。目前，法院已就此侵权提起诉讼。

招商银行在其声明中也否认逾期资产与该行有关。

招商银行表示，逾期资产与招商银行无关，招商银行与钱端公司没有就处置方案进行谈判。在招商银行与钱端公司的原始合作中，没有钱端公司宣布“招商银行负责产品信息的审核和发布”的合作内容。

面对招商银行5月27日发布的公告，钱端在5月28日先后发布了两条公告。

针对招商银行的公告，钱端表示，“招商银行与钱端无关，这与事实不符。”因为2017年4月以后，招商银行继续在钱端应用上发布和销售投资产品，并一直在监督钱端应用的各个方面。”

同时指出，“根据双方合作协议的相关约定，合作协议长期有效，只有在一方提前三个月通知另一方并协商已开展业务的处置方案后才能解除。

截至目前，招商银行尚未协商发布逾期资产处置方案，无权终止合同。"

钱端在5月28日当天发布的另一个通知是关于收集投资者身份信息的通知。为妥善解决与招商银行合作协议的争议，请投资者尽快提供其身份信息。钱端的举动是有意义的，他再次向中国招商银行倾销。

随后，广州市公安局天河分局于6月26日晚在其官方微博“广州天河公安”上发布消息称，近日，广州天河警方接到了几起购买钱端应用投资理财产品的客户报警。经过初步调查，发现有犯罪事实，现已立案调查。

公安机关提醒受害人通过以下渠道报案:

1.直接向广州市公安局天河分局经济调查大队报案；

2.将举报材料邮寄至:广州市天河区龙口西路23号天河区公安局经济调查大队(邮编:510635)。请在信封上注明“钱端公司”的申报材料；

3.6月28日周五10: 00后，您可以关注广州天河公安的微信公众账户，点击菜单栏中的“服务提醒”-“微服务”-“举报登记”进行举报。

据悉，钱端的后续付款超过了预期金额约14亿元(包括投资金额和投资收益)，涉及9000多名投资者。

广东和北京银监局发现招商银行违规

根据几起投诉和回复，中国银监会广东监管局和北京监管局均发现招商银行涉嫌违规。根据广东银监局的复信，经调查，2016年3月，招商银行广州分行工作人员向投诉人推荐了“钱端app”，在推荐过程中没有充分告知招商银行与钱端app产品的信息见证关系，没有准确提示风险。上述行为违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业消费者权益保护指引〉的通知》(银监发〔2013〕38号)第九条的规定。广东监管局已约谈分行相关负责人，督促完善业务管理流程，并追究严格责任。

根据北京银监局的复函，经调查，招商银行北京立水桥支行原账户经理2015年向投诉人推荐了钱端应用，违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业消费者权益保护指引〉的通知》(银监发[2013]38号)第十一条和第十三条的规定，北京银监局将责令其限期改正。

此外，江西省监管局和深圳市银监局均以短信或通知的方式回复称，他们在其职责范围内部分接受了钱端的应用相关事件。

许多答复表明涉及民事赔偿，建议申诉人通过诉讼、仲裁和谈判等法律途径解决。根据广东省银监局的回复，广州市天河区公安机关已对钱端公司进行立案调查，并建议投诉人向公安机关举报钱端公司的相关问题。

部分内容来自新浪微博。