P2P整改进入半年倒计时 一家一策四种情况不予备案

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p2p平台的整改和验收只剩下半年时间了。近日，p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发了《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治和验收工作的通知》(以下简称《通知》)，要求各地在2018年4月底前完成辖区内主要p2p机构的登记，6月底前完成备案。这意味着在接下来的六个月里，一些不符合标准的平台将会陆续被淘汰或重组。

据业内人士透露，在明年全面备案后，网上贷款行业的认可度将明显上升，并将迎来良性发展。

在四种情况下

网上贷款平台不能备案

由于网上贷款行业平台数量众多，具体情况复杂，整改进程并没有像预期的那样放缓。在最近发布的通知中，明确了具体的整改规则和备案时间表，这意味着监管机构已经基本掌握了行业情况，后续工作明显加快。

据悉，监管部门对各种p2p平台的验收将采取以下原则:通过检查的网上贷款机构将被注册并继续正常运营；对不配合整改的严重违法违规行为，有关部门应当予以取缔；积极配合已整改但失败的平台，或根据具体情况引导其退出市场或整合相关部门和资源进行并购；对逃避整改验收、停业或经营状况不正常的机构，应予以高度重视，并在恢复经营后予以适当记录；对于业务余额大、影响大、跨行业经营的机构，机构注册地的整改办公室应建立联合核查机制，征求机构业务所在地的相关意见。

具体而言，实行“一户一策”，纠正“一户一户”的政策。“每个平台的业务模式都不一样，所以接受过程中的关键点也不一样。合格的和备案的将有助于建立案例标准，并将有平台之间的参考。”网上还贷研究所所长于百成说。

值得注意的是，通知还澄清了4个未备案的情况，包括2016年8月24日以后新建立的网上贷款平台；整改开始后未纳入本次整改范围的机构，在整改验收期间提出备案申请；《网上贷款平台管理暂行办法》规定的十三项禁止行为和单个借款人上限，网上贷款机构自2016年8月24日起不再违反，相应的股票业务尚未解决；已开展首付贷款、校园贷款和现金贷款的网上贷款机构应暂停新业务，逐步减持股票，否则不予备案。

在线贷款行业将面临巨大考验

通知还明确了债权转让和风险准备金等关键问题。

对于债权转让的认定，通知更为人性化，它使用了“应当”一词，并分析了具体问题。一般来说，贷款人之间低频债权的转让应被视为合规。然而，通过资产证券化、超级贷款人、正常需求和净值标志等方式进行的债权转让应被视为非法。其中，以常规理财产品形式对接债权转让标的，可能造成资金和资产的错配，应视为非法。据业内人士透露，这篇文章涉及许多大型平台，对产品设计有很大影响。

对于目前许多平台存在的“风险准备金”问题，通知明确禁止。风险准备金存在自我担保争议，其模式与网上贷款机构的信息中介地位不一致。人人网首席执行官徐建文表示，风险准备金一直是平台的常规手段，但也有一些平台打着风险准备金的幌子进行宣传。

然而，许多人表示，相对于债权转让，对于网上贷款平台而言，备案是网上贷款行业的一个重要障碍。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，对于网上贷款行业来说，备案登记工作的完成可以看作是一个重要的监管拐点，备案本身将会刷掉一些平台，届时从业人员数量将大幅下降，行业本身也将趋于健康发展。

据蔡慧大数据终端统计，截至11月底，p2p网络借贷行业正常运营平台数量为1954个，比10月底减少21个。

对于整改验收不合格的机构，监管部门也给出了“出路”，即引导其逐步退出市场，或者整合相关部门和资源，采取市场化方式进行并购。