科技业内人士热议：数字化技术如何重塑金融业版图

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“金融开放并不可怕，最终的胜利是数字化的。”最近，在戴尔易信中国金融产业峰会上，许多与会者将注意力集中在央行行长易纲提出的新一轮金融产业开放的时间表和路线图上。面对新一轮开放可能带来的挑战，大多数与会者一致认为，利用科学技术推动数字转型是银行业乃至整个金融业现在和未来的一个重要转型方向。

目前，传统金融业的数字化转型正在加速。4月9日，中国第一家“无人银行”——位于上海九江路的中国建设银行(601939，诊断股)无人网点开业；4月18日，中国建设银行金融科技有限公司(CCB Financial Technology Co)挂牌开业，这是一家大型商业银行成立的第一家金融科技公司。业内人士表示，从“跨境合作”到“自主研发”甚至“出口”，传统金融机构在科技创新领域正从“跟随”向“引领”转变。

金融服务模式正面临重塑

英国《金融时报》记者在采访中了解到，在数字时代，传统的金融服务模式正面临巨大挑战。原因之一是传统的金融服务采用集中交易处理模式。庞大的集中式数据交易系统已经成为数字商务创新的瓶颈，导致传统金融服务业数据使用效率低下，数据管理成本高。据统计，金融机构中只有约3%的数据被标注，只有不到0.5%的数据被分析。

"传统的金融机构应该转向新的金融服务架构."戴尔易信大中华区售前系统工程部总经理杨洁在接受英国《金融时报》采访时表示:“当前的趋势是用云计算架构取代传统的集中式数据中心，用API(Application Programming Interface)取代传统的中间层，改变金融服务的产业链，快速整合优质的金融服务资源，加快从应用到产品的周期。”此外，通过区块链技术，新兴金融技术不仅可以经济高效地确保点对点服务的安全性，降低业务风险控制费用，还可以进一步提高传统金融服务对市场的响应速度。”

那么，重塑后的金融服务模式与传统的金融服务模式有什么区别呢？与会专家认为，传统金融服务主要以“控制”为基础，控制金融流程中的每一个环节，形成从产品到营业网点的纵向一体化模式；依靠科技重塑的金融服务模式主要基于“整合”，更加注重用户体验，关注细分市场，通过重建金融供应链为用户提供“即插即用”服务。

业内人士认为，金融服务模式的转变需要进一步加大投入。idc中国副总裁兼首席分析师吴连峰认为，从it投资的角度来看，中国金融业与国外金融业在数字化方面还有很大差距。「在中国，金融业的资讯科技开支约占整体资讯科技开支的7%至8%；在国外，这一比例约为12%，这表明中国金融业的it投资有待提高。”吴连峰说道。

金融数据的价值需要挖掘

今年3月16日，原银监会发布了《银行业金融机构数据治理指引(征求意见稿)》，要求银行业金融机构将数据治理纳入公司治理范围，提升自身经营管理效率，实现高质量发展。业内人士预测，未来银行业机构将加大金融it投资，全面提升数据管理能力。

但是，应该注意的是，目前我国传统金融机构挖掘和应用数据的能力明显不足。“虽然中国金融业的电子化起步较早，it投资较大，很多业务已经电子化，数据已经上线，但问题是各个子系统的数据还没有开放，各个系统必须整合成一个有机的整体。以实现数据驱动和数据挖掘。”嘉实基金公司的首席技术官告诉宁宁。

事实上，银行网点的智能机器人(300024，诊断股票)和方便支付的智能可穿戴设备等人工智能产品都离不开大数据的支持。"人工智能对它的两个基本需求是数据和计算."戴尔全球副总裁、中国R&D集团总经理刘伟认为:“人工智能是通过机器学习来实现的，机器学习的前提是要有大量的数据。”也就是说，通过大量的数据对模型进行训练，然后利用训练好的算法模型进行分析和推理，得到结果。因此，人工智能与数据和计算密不可分。”

值得注意的是，为了实现数字化转型，去年，五大银行分别与互联网巨头形成了战略合作联盟；2018年新年伊始，中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服联手，共同推进线下和线下渠道业务、电子支付业务和信用体系合作。“跨境合作”已成为科技增强金融能力的重要方式。

杨洁强调，要挖掘金融数据的价值，就必须探索新技术，改善现有的信息技术基础设施。在与金融客户沟通时，她的团队不仅会推荐戴尔的产品和技术，还会关注整个戴尔技术团队甚至整个it行业，并根据客户需求灵活设计解决方案。

信达期货助理总经理王海平向英国《金融时报》记者表达了类似的观点。他非常欣赏it供应商扩展产品和实现端到端解决方案的做法。王海平说:“近年来，随着戴尔产品线的不断扩展，越来越多的期货公司采用了戴尔的解决方案，从服务器、存储、网络、防火墙到软件。”信达期货近年来通过不断优化信息系统，已经能够为客户提供顶级的it服务。

岸上的云已经成为一种趋势

“去年9月，16家金融机构成立金融云公司，承接银行业重要信息系统的云服务，银行业金融云实力逐步增强。”近日，中国银行保险监督管理委员会副主任王肇星(601988)在中国银行业协会第七届会员代表大会第四次会议上指出，目前，越来越多的银行高度重视信息技术建设，已经将金融技术的应用渗透到了各个业务环节，甚至给一些业务场景带来了重大变化。

事实上，早在2016年7月15日，原银监会就发布了《中国银行业信息技术“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》，要求银行业金融机构稳步发展云计算应用，主动实施架构转型。到“十三五”末，面向互联网的所有重要信息系统都将迁移到云计算架构平台，其他系统的迁移率不低于60%。

那么，到目前为止，哪些银行已经将云计算应用于金融服务？据英国《金融时报》记者不完全统计，招商银行(600036，诊断单元)于2015年率先推出新一代devops应用云项目解决方案；百度云为民生银行(600016，诊断)提供服务，关注信贷企业的风险管理和预警；阿里巴巴为南京银行提供全套线下输出“云信+”云解决方案(601009，诊断)；兴业数码黄金将把自己定位为金融信息云服务提供商。

在业内许多专家看来，给银行蒙上阴影是大势所趋。“云银行是未来金融业务创新的基石。金融云可以增强数字银行业务，实现业务转型，并增强数字银行创新和新业务能力。”英特尔全球产业解决方案集团金融业总经理迈克·布莱克(Mike blalock)表示，目前金融云中银行的布局将深刻影响金融业的未来发展。

但是，应该注意的是，不同类型的金融机构有不同的云计算应用路径，这是不能一概而论的。“大型银行通常选择通过购买软件和硬件产品来构建自己的私有云，并独立运营和维护它们。对于大多数中小型银行而言，选择行业云是帮助他们转型的理想且高效的部署模式。”兴业数码黄金风险管理专家侯大鹏表示。