网贷备案倒计时 料两成以上平台半年消亡

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网上贷款平台的合规之路终于可以看到终点了，但需要半年的时间来检查和接受哪些平台可以到达终点。

12月8日，p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发了57号文件《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治和验收工作的通知》(以下简称“57号文件”)，对下一阶段的整治和验收工作做出了具体、详细的安排。要求各地在2018年4月底前完成辖区内主要p2p机构的注册，6月底前完成所有p2p机构的注册。并进一步说明债权转让、风险准备金和资金存管等关键问题。

最终验收对在线借贷平台意味着什么？苏宁金融研究所高级研究员施大龙在接受《投资者新闻》采访时表示，总体而言，“57号文件”明确了对网上贷款行业的监管态度，确定了整改时间表，消除了整改路线上的模糊地带，将网上贷款纳入了银行监管的监管体系。可以说，在57号文件的要求下，未来的网上贷款机构要么合规备案，要么出局，没有中间道路可走。

时间紧迫

《投资者新闻》记者了解到，备案登记是网上贷款合规运作的重要一步。此前，当地金融机构和其他监管机构尚未发布相关的备案政策，许多平台都在期待公布备案政策和时限。

政策一出台，总经理周就向《投资者新闻》表示，网上贷款平台完成整改的时间最多还剩下六个多月，这就要求平台按照监管要求，尽快解散股票业务，暂停不定期首付贷款、校园贷款、现金贷款等业务，并尽快遵守业务限额、资金存款和风险准备金，做好备案准备。

事实上，这个时间会被“缩短”。对于网上借贷平台来说，可以说这是最后的生存机会。

史大龙还向记者指出，离开站台的时间非常紧迫。根据57号文件的要求，如果各大p2p机构想在4月底前完成注册，在时间安排上，必须在4月15日取得整改验收证书。然后，如果再往前推进两个星期，必须从4月1日开始宣传，3月15日提交整改验收申请，3月初准备验收材料。这意味着最迟在2月底前，网上贷款机构需要完成清还股票业务和满足各项整改要求的任务。根据这个时间表，它的紧迫性是非同寻常的。

Jinxin.com总经理徐雷峰表示，57号文件的发布标志着行业已经正式进入“备案倒计时”。对于网上贷款平台来说，稳步开展合规整改是核心工作，行业的最终洗牌已经到来。

繁重的任务

对于p2p平台，“57号文件”明确规定，通过验收的p2p平台应进行注册备案；积极配合整改验收工作但最终失败的平台，可以引导其逐步退出业务，退出市场，或者整合相关部门和资源，采取市场化方式进行并购；对严重不配合整改验收工作，严重违反法律法规，甚至已经参与调查或失去联系的平台，应由相关部门予以取缔；对逃避整改验收、停业或不正常运行的机构，应予以高度重视，恢复运行后应酌情备案。

《投资者新闻》记者了解到，“57号文件”也明确要求，2016年8月24日后新建立的p2p平台在网上贷款整改期间原则上不予注册。

根据网上贷款平台的数据，2016年9月以来新增平台162个，截至2017年11月底，正常运营平台1954个，2016年9月以来新增平台占当前正常运营平台的8%。

此外，“57号文件”要求“对已经开展房地产首付、校园贷款、现金贷款等业务的网上贷款机构，应暂停新业务，逐步减少现有业务，并制定退出时间表，对在相关监管要求下发后继续违规发行上述三类业务的机构不予备案。”石大龙向《投资者新闻》记者指出，对于首付贷款和校园贷款，大部分网上贷款平台已经进行了调整，现金贷款规范整改通知刚刚下发。因此，非法现金贷款对平台的影响将是显而易见的，平台应抓紧时间，加快整改。

同时，“57号文件”针对目前平台运营混乱的问题，进一步阐述了风险准备金、债权转让、资金存管等问题。周告诉记者，风险准备金与网上贷款平台信息中介的定位不一致，平台应以回报为基础，通过提高自身风险控制能力和引入第三方担保机构，加强对贷款人权益的保护。

市场清理

专项整治即将结束，网上贷款监管已进入正常状态。嘉石榴首席执行官安在接受《投资者新闻》采访时表示:“一户一策，整改验收一策，备案一策。”她还特别提到，完成整改验收和登记后，行业市场将得到清理、规范和纠正，平稳过渡到正常监管。

她认为，经过最后一轮的市场和政策驱动的清算，网上贷款行业将成为互联网金融领域的一个重要分支，以其金融信息的中介属性和分散融资的小特点，在支持和服务实体经济、帮助小微企业健康发展方面发挥着不可替代的作用。

看看在线贷款行业，有不少积极和合规的平台。面对整改，爱前进执行副总裁蔡指出，爱前进在三个方面做了调整:一是爱前进与华夏银行(北京分行600015)签订了资金存管协议。二是严格控制平台匹配的贷款项目数量，满足监管要求。《点对点贷款信息中介业务活动管理暂行办法》颁布后，项目贷款余额从未超过20万元。第三，积极做好申请准备。今年，艾茜金通过了信息安全等级保护三级评估，其他合规事项也在稳步推进。

目前，整改验收工作指日可待，对于在规定时间内多次整改后仍不能做好准备的平台，我该怎么办？根据“57号文件”精神，一是良性退出，在保证投资者最大利益的前提下，进行清算和关闭；第二，并购，找一家公司接管，或者进行业务重组。

《投资者新闻》记者此前曾联系过两家准备“自我推销”的在线贷款平台，结果仍不得而知。对于有多少平台难以通过这一轮验收，目前还没有答案。不过，施大龙预测，网上贷款行业将会有一个相对较快的清算过程。他预计，2018年6月，在专项整治的最后时刻，网上贷款平台的数量将比目前减少20%以上。