杀人高管扯出中赢金融问题：砍头息、高利率、无存管

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最近，据媒体报道，一名17年前抢劫杀人案的犯罪嫌疑人购买了新的姓名、账号和身份证，并以“马”的身份到一家互联网金融公司担任底层员工。后来，翟找到了几个生意上的合作伙伴来自立门户。2013年，他成立了中英金融，在被捕前持有数十亿美元资金。

根据天眼检查系统，“马”是中英金融35家分行的负责人，但这35家分行中有20家已被取消。此外，“马”还投资了17家公司，包括中英卓信理财(北京)有限公司、中英卓信理财(天津)有限公司、上海金融信息服务有限公司等。

中影财务在11月26日被警方逮捕后，发布了《关于马公司前高管一案的公开说明》，称已确认马公司前高管与2000年发生的一起刑事案件有牵连，并根据劳动合同解除了马的职务，安排了工作交接。

据公开信息，上海中影金融信息服务有限公司成立于2013年8月23日，注册资本1亿元，法定代表人蔡启来。双赢金融在全国20多个省份和100多个城市设立了200多个分支机构，拥有4000多名员工和500多万客户。

两个现金贷款平台:异常高的利率和低利率

中英金融的业务布局非常广泛，其中现金贷款业务位居前列。据了解，它有两个现金贷款平台-工资贷款和紧急贷款。

工资表贷款属于汉芬数据技术(上海)有限公司，该公司是中英金融的独立子公司。根据官方网站，工资贷款分为两类产品:快速贷款和工资贷款，其中快速贷款金额为500~1000元，期限为14天；工资贷款的贷款金额为1000 ~ 5000元，贷款期限为10周和50周；逾期交费10元/笔，逾期15天内每天收取剩余本金的0.5%，逾期15天以上每天收取剩余本金的0.75%。

根据田燕网上贷款的前期统计，工资条贷款的综合利率在36.5%至365%之间，远远超过了36%的年化监管红线。

紧急贷款业务始于2013年。根据官方网站，最高贷款额为3万元，最高利率为30%。有网友称，他们从紧急贷款中借了2500元，但实际只收到1997.5元，第二天就还清了，还款金额为2558.47元。根据这一计算，网民紧急贷款通的日利率已经达到28%，年利率将远远超过36%。

从这个角度来看，中英金融的现金贷款业务不仅利率异常高，而且还存在收取高额利息的问题。

如今，现金贷款业务早已失传，它已经从神奇地赚钱变成了一夜之间的烫手山芋。监管部门已表示，他们不会全面清理整顿现金贷款平台，预计监管措施将于本周尽快出台。虽然不会有放之四海而皆准的现金贷款，但存在利率过高和暴力催收等问题的平台在未来显然会有困难。

P2p为现金贷款提供资金，一张银票借两次？

据《金木侦探》报道，中英金融实现盈利，主要依靠其现金贷款平台，即工资贷款和紧急贷款。其现金贷款业务的主要资金来源是p2p平台李浩。

李浩。2014年9月，中国赢金融旗下的一个金融信息服务平台成立，拥有100多名员工。根据官方网站的数据，截至目前，累计交易金额为36.39亿元，累计注册用户92.72万人。截至10月31日，平台余额为6.79亿元，未完成交易数为3.05万笔。

李浩。com官方网站主要有三种投资产品:中标计划、投标和银票。其中，获胜计划是一种自动贷款工具，期限为1至24个月，预期回报率为5%至14%。票据贷款是一种企业银行票据质押贷款项目，利率约为7.5%，期限不同。网上贷款已经注意到，Haoli.com所有分散的资产都来自紧急贷款和工资贷款，预期收入为7%~10%。

但网上贷款田燕在浏览标的物时发现，第463、465期票据贷款的承兑汇票的出票人为苏州东宇建设发展有限公司，承兑日期为2017年8月15日，到期日期为2018年2月15日，字迹完全一致。怀疑募集资金总额为100万元的两个主体出具了相同的50万元承兑汇票。

465号票据贷款

除了李浩。中影金融也有一个p2p平台，虚拟金融。从官方网站来看，V Finance仍在销售需求产品，历史年化收益率为8.88%~12.08%，投资目标分散在小额信贷和消费信贷产品。然而，上海监管机构在一次闭门会议上指出，p2p不能有流通产品，贷款资金不能随时借入，流通产品只能由银行制造。

目前，中英金融旗下的两个p2p平台都没有在我行存放，存在一些违规和不透明的地方。计划目标中未披露标的资产，怀疑资产证券化产品将被出售，额度将被突破。随着整改收获期的临近，Haoli.com和V财务将面临更大的整改压力。

关联公司被查封，线下金融平台涉嫌发布非法集资广告

中英金融的业务布局非常广泛。除了现金贷款平台“支付贷款”、“紧急贷款”、p2p平台“李浩”。中影金融还有一个贷款超市“去哪里”。贷款、返利平台“人人受益”、信用信息平台“数据”、第三方支付“速赢支付”、网络互助平台、

此前，有媒体报道称，中影金融正式在上海股权托管交易中心挂牌上市，公司名称为“中影金融”，公司代码为“203767”。然而，根据调查，中国赢金融是在Q版上市，这只是一个报价系统，既不能发行股票，也不能筹集资金。

需要说明的是，2015年，大连市处置非法集资领导小组办公室发布公告，通报p2p平台涉嫌发布非法集资广告，中银金融线下金融平台中银卓信理财(北京)有限公司大连分公司也赫然挂牌，公司法人及负责人马。

2016年12月，上海市杨浦区市场监督管理局对中影金融处以10万元罚款，原因是中影金融发布了投资促进等具有预期投资回报的产品或服务的广告，但没有对可能存在的风险和风险责任给出合理的提示或警告。

此外，今年7月，山东省德州市公安局经济调查支队会同市金融办等部门的执法人员，对三八东路东辉大厦的企业进行了逐一联合调查，并要求四家有问题的单位停止现有业务，立即进行整改。其中，中影金融的关联公司上海戚颖商务咨询有限公司德州分公司也在需要整改的四家公司之列。据公开信息，上海商务咨询有限公司成立于2015年11月11日，注册资本1000万元，法定代表人蔡启来(占60%)，监事马(占40%)。