上海市商业银行理财业务联席会议发布2017年上海地区商业银行理财业务年度报

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近日，在上海银监局的指导下，上海商业银行财务管理联席会议发布了《2017年上海商业银行财务管理年度报告》(以下简称《报告》)，这是联席会议成员单位连续第六年对外发布该报告。

报告显示，截至2017年底，上海银行理财业务余额为2.60万亿元，占全国的8.8%，同比下降0.46%。在深化金融改革的背景下，面对流动性紧张和保持理财业务规模的双重压力，上海商业银行积极转变发展战略，缩小银行间理财规模，提高理财零售能力。银行的理财业务逐渐成为客户理财的源泉。

《报告》显示，上海银行理财业务的资产投资保持稳定态势，投资对象仍以债券和货币市场为主。一方面，销售目标发生明显变化，普通个人客户理财产品比重迅速上升，金融同业专属理财产品比重明显下降。另一方面，金融管理的规模有限，银行维护客户关系的压力越来越大。上海债券和货币市场的个人理财产品收益率逐月上升。

通过亮点和改革，报告重点关注了各成员单位积极进行业务转型以适应监管政策和市场环境变化的情况。在产品类型上，逐步有序推进产品净值转化，合理设置产品期限结构，加强对投资者的教育和引导。在资产组合方面，通过调整资产配置、控制非标准资产比例，积极拓展标准化资产领域。在投资和研究能力方面，我们将提升研究分析能力，加强委托投资业务研究，探索创新业务模式。在风险控制和合规方面，本行优化完善规章制度，严格控制信用风险，加强流动性监控，引入风险管理工具和系统。

报告还展望了2018年银行理财业务的发展趋势，认为在国内经济由高速增长向高质量发展转变的背景下，新资产管理条例的进一步实施将对资产管理行业的管理机制和投资水平提出更高的要求，未来银行资产管理业务模式和理财市场将出现新的格局。同时，银行理财业务也将面临五大变化。首先，逐步回归是人的委托，是客户财务管理的源泉。从扩大业务规模和产品类型的粗放型发展模式，逐步转向为特定产品或行业提供具有专业知识的高质量资产管理模式，实现由大到好的转变。二是客户分层，银行实现差异化发展。三是金融投资趋于规范化，资产配置和投资研究能力增强。四是风险管理要求提高，发展更加规范。第五，资产管理机构之间的竞争越来越激烈，行业格局面临重塑。

本报告由上海商业银行财务管理联席会议成员单位编制完成。在上海银监局的指导下，上海商业银行金融管理联席会议是各成员单位共享信息、交流经验的平台。联席会议成立于2012年5月。2017年，成员单位包括:上海银行(601229，诊断单位)、上海农村商业银行、花旗中国、恒生中国、中国工商银行(601398，诊断单位)上海分行、农业银行(601288，诊断单位)上海分行、中国银行(601988，上海分行)、交通银行(601328)、招商银行(600036)和兴业银行(601166)。