现金贷平台揽客成本奇高 户均可达240元

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如果你问，互联网金融最昂贵的东西是什么？答案可能是流量——也就是用户。

根据曲店集团最近发布的第三季度报告，该季度净利润为6.6亿元，业绩增长强劲。但值得注意的是，本季度包括客户获取成本在内的“销售和营销费用”项目规模达到1.879亿元，同比增长384.7%。

这仍然是业内领先的数据，而普通的现金贷款平台，除了与上市的、实力强大的互助黄金企业争夺市场之外，还需要在彼此的争斗中分得一杯羹，而争夺流量的成本更高。业内人士称，“该行业的平均客户成本在150元左右。”更激烈一点的平台，获得客户的成本在180元~ 240元。”

获得客户的成本很高

"交通太贵了。"最近几个月，这句话成了许多黄金互助企业经营者见面时的开场白。

从网上借贷急需资金的行为来看，现金贷款用户可能分布在提供网络服务的每个角落，哪里有流量，哪里就有现金贷款用户。

昂贵的交通意味着高客户成本。备受关注的曲店集团第三季度报告显示，该季度净利润为6.6亿元，同比增长330%，业绩增长强劲；本季度活跃借款人数为7500万，同比增长174.7%。在包括趣味商店客户获取成本在内的“销售和营销费用”项目中，今年第三季度费用增加到1.879亿元，同比增长384.7%。

开心网今年ipo招股说明书中的一个热门话题是，依托蚂蚁金服平台的分流效应，网上客户收购成本不断降低。2015年11月，支付宝打开了趣味商店集团的产品入口。2014年和2015年，趣味商店净亏损分别为619万美元和3500万美元；2016年，扭亏为盈，全年实现净利润8500万美元；今年上半年，总利润达到1.43亿美元。数据显示，娱乐商店吸引顾客的成本从2015年的169元(每户，下同)下降到2016年的不足50元。

在今年4月底的招股书和招股书中公布的获得客户的成本约为117元；乐心集团最近披露了其ipo招股说明书，今年前9个月的客户成本约为105元。

越来越多的中小消费金融和现金贷款平台，除了与上市的、实力强大的互助黄金企业争夺市场之外，还必须在彼此的竞争中分得一杯羹，争夺流量的成本也越来越高。"该行业的平均客户成本约为150元."上海梅昊信息科技有限公司消费金融业务运营负责人告诉记者，“获得客户的成本在180元~ 240元之间。”

交通战

"在这个行业中，一个用户一个月借30英镑以上，不能再借了."北京一家共同黄金公司的风险控制高级经理李告诉《证券时报》记者，现金贷款的用户群基本上是长期借款，流量非常宝贵。“如果你不默许(长期借款)，就不会有顾客。”

在激烈的流量之战中，获取客户的成本上升，围绕用户获取形成了一条产业链。

平台获取用户的主要方式有三种，包括贷款超市分流、同行分流和广告。贷款超市是指一个综合平台，它汇集了各种现金贷款应用，并提供贷款匹配服务。

上述明美运营的负责人已经统计了甲方和乙方的数千笔现金贷款信息，甲方一般是平台方，需要分流；乙方是大数据风险控制平台、贷款超市等。，甚至包括一些短视频和实时应用平台、游戏平台等。他们有注册用户和其他流量。甲、乙双方的需求相匹配。据介绍，在目前的行业中，贷款超市的分流模式是根据注册量(cpa)来计算的，相应的优质平台在获取价格上有优势。“单个客户几个月前的分流价格是10元，现在一般是12元~ 15元，价格每个月都在变化。”

更常见的是业内转售用户信息的“二次分流”。很多人会遇到，一旦他们注册在某个平台上试用，就会收到来自多个平台的短信推送。在行业中，一个平台未经批准的用户信息被转售给另一个平台的情况并不少见。

"业内一些平台也接受二次分流."上述风险控制高级经理李女士解释说，这方面是为了最大限度地利用用户信息，行业内单个客户信息的价格为5元；另一方面，不同的风险控制模型判断同一用户，可能导致不同的审计结果，促进长期贷款。“归根结底，需要全面、多维地开放用户数据，平台还需要一个大型平台来整合数据资源。”

对此，业内人士表示，这个平台可能就是正在孵化的“新联”。

孵化“新联”

根据监管部门目前的设想，新联将成为国家级个人信用网上金融基础数据库，有望脱离现有的互联网金融平台。

“新联的成立将弥补行业内信息共享平台的不足。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，目前，该行业的大部分风险都是通过基于行为数据的多头放贷的大数据模型来防范和控制的，但效果有限，难以在全行业推广。

据公开消息，“新联”将由国家金融主管部门牵头，包括芝麻信贷、腾讯信贷、中国程心、深圳前海信贷、鹏远信贷等8家机构，以及小米、360、辛凯金夫、宜欣。一些与行业相关的机构参与了建设，目标是仿效第三方“共建、共享、共享”原则的“网络连接”模式。除了传统金融以外，

目前，业内很多人普遍怀疑个人信用信息系统复杂，用户信息涉及核心商业秘密。参与组织能否真正打破技术壁垒，平衡利益关系，共享数据，仍是对仍在孵化的信用社最大的考验。