多家银行发文严控信用卡资金用途 银行将对违规交易采取降额、止付、冻结、

在商业银行严格控制经营性贷款以防止资金非法流入房地产市场后，与住房相关的信用卡交易也成为银行的重点控制领域。《国家商报》记者发现，近期不少银行发布公告，明确信用卡资金除持卡人日常消费外，不得用于生产经营、固定资产投资、股权投资、提款等非消费领域。

一些银行表示，如果持卡人进行超出信用卡正常使用范围的交易，他们将采取控制措施，包括但不限于降额、停止支付、冻结和锁定卡。

各银行加强和强化信用卡的规范使用最近，各大银行对房地产商交易使用信用卡资金的行为大力推行控制措施。

8月11日，中国光大银行信用卡中心(601818)发布《关于进一步明确信用卡资金使用的公告》，声明为营造良好的信用卡使用环境，根据《中国银行业监督管理委员会关于商业银行信用卡业务相关问题的通知》(银监发(2012)60号)和《中国光大银行信用卡收购合同》，特别是: 信用卡资金的使用进一步明确:个人信用卡仅用于持卡人的日常消费，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域。 ，包括房屋购买、投资、财务管理、股票、其他股权投资和其他禁止领域。

根据信用卡中心的说法，如果您持有银行的信用卡进行超出信用卡正常资金使用范围的交易，交易可能会失败，银行将采取控制措施，包括但不限于降额、停止支付、冻结和锁定卡。

7月29日，中信银行信用卡中心(601998)发布了《关于进一步明确信用卡资金使用的公告》，称为了营造良好的信用卡使用环境，根据国家相关法律法规和监管要求以及《中信银行信用卡(个人卡)收购合同》，对信用卡资金的使用进一步明确:个人信用卡透支应用于消费领域，不得用于生产、经营、投资等非消费领域，包括购房和投资。

此前，7月10日，平安银行信用卡中心(000001)也发布了《关于加强信用卡规范使用的公告》。

本行信用卡中心指出，持卡人不得以现金、欺诈或恶意开票等任何非法或虚假消费方式获取银行信贷资金、积分、权利、奖品或增值服务；持卡人不得通过任何欺诈手段或非法工具恶意获取权利或利益；信用卡透支用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。

当持卡人的信用卡交易具有银行监管或认可的风险特征时，平安银行信用卡中心表示，银行有权暂停或终止全部或部分信用卡功能，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、商户交易限额、现金管理等风险管理措施；本行有权要求持卡人提供消费交易发票、消费账单等交易凭证，以识别相关交易风险。

事实上，近年来，各大银行一直在打击个人信用卡资金非法流入房地产市场。

早在2019年，平安银行信用卡中心发布的《关于加强房地产商交易控制的公告》中就指出:“为落实房地产调控的相关政策，根据相关规定，我行对房地产商进行了限制。当您持有我们的信用卡，透支此类商户的消费时，可能会导致交易失败。”

近年来，信用卡业务发展迅速，已成为银行零售业务的重要组成部分，对促进居民消费、方便居民生活发挥了积极作用。然而，信用卡使用过程中的问题日益突出。

6月29日，中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局发布了《消费者合理使用信用卡提示》(以下简称《提示》)，提醒消费者要正确认识信用卡的功能，合理使用信用卡，树立科学的消费观念，合理消费，适度透支。

《提示》指出，信用卡的主要功能是满足金融消费者的日常、高频和小额消费需求，方便消费者的生活。然而，一些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负着超出自身还款能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“贷款还贷款”、“卡托卡”的境地，导致资金短缺、还款压力倍增等问题。也有消费者在房地产、证券、基金、理财等非消费领域非法使用信用卡贷款，加大了资金的杠杆作用，容易导致个人或家庭财务的不可持续性，并承担相应的后果，这也将导致金融机构风险的积累。消费者应正确认识信用卡的功能，合理透支消费，避免“以卡养卡”、“以贷还贷”，避免“短借长用”，充分发挥信用卡等消费贷款工具的消费支持作用。

同时，6月24日，银监会在《关于开展银行业保险市场混乱整治“回眸”工作的通知》中指出，信用卡业务夸大客户偿付能力或违反“刚性扣款”规定，突破总量。信用限额上限控制；预付现金业务额度过高，不符合审慎管理要求，资金使用控制不到位，导致资金非法流向非消费领域。

王新银行首席研究员、中关村(000931)互联网金融研究所首席研究员董希淼在接受《商业日报》采访时表示，目前，部分个人信用卡资金未按指定用途使用，非法流入房地产市场，加大了居民的杠杆作用，积累了金融风险。因此，商业银行有必要通过重申相关政策要求和采取措施堵塞政策漏洞来限制信用卡资金流入房地产市场。

董希淼认为，商业银行还需要合理核实信用卡额度，尽量减少长期授信，严格控制过度授信，从源头上降低客户特别是年轻客户过度透支的可能性。

董希真还提出修改相关制度措施，“将利用虚拟贷款和挪用信贷资金纳入信贷信息系统，加大借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金非法流入房地产市场。”他还表示:“还需要加强对消费金融公司、大型科技公司和互联网平台的资本流动控制，因为个人从这些公司借钱进入房地产市场的比例可能会更高。”

封面图片来源:照片网

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