金融机构探索与金融科技公司深度融合

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金融技术的浪潮正在席卷全球，而中国正在崛起。与此同时，中国传统金融机构也采取了行动。他们不仅开始意识到技术对自身业务的重要性，还开始以开放的心态与金融技术公司开展更广泛的战略合作。这种合作与整合正在改变金融业尤其是银行业的竞争格局。在这种情况下，金融业，尤其是银行业，未来会走向何方？金融机构应该以何种方式与金融科技公司合作？中小机构如何通过与金融技术公司的合作实现更好的发展？在最近举行的亚太经合组织金融技术开放峰会上，与会者就这一问题进行了深入讨论。

金融技术正在全球范围内迅猛发展。波士顿咨询公司有一组数据可以看出金融技术的发展有多快。从数量上看，2005年有2，700家金融技术公司，2017年7月达到10，350家；在投资方面，2005年金融技术领域的风险资本融资额为67亿美元，2017年为1129亿美元。

波士顿咨询公司董事总经理谭艳表示，从中国的情况来看，金融市场经历了四个重要的变化，即模式演变、价值迁移、生态重建和更严格的监管。谭艳认为，正是在这种发展和变化的驱动下，未来的银行业必须经历数字化转型，向真正意义上的开放银行迈进。

如果未来银行开放是大势所趋，那么银行建立开放的生态系统将是必然选择。她说，从全球银行业采取的措施来看，可以归纳为三种类型:

首先是在银行内部设立风险投资基金，投资一些相对成熟的金融技术企业，或者利用他们的技术或整合双方的资源，将金融技术企业融入银行自身的生态圈。

二是外部合作，即外部情景与金融公司之间的合作。

第三种方式是新兴的，即银行建立创新实验室，这样银行也可以像金融技术公司一样拥有持续和大规模的信息技术创新能力。

为了建立一个开放的生态系统，中国现在是一个强大的大银行，正在建设自己的开放平台。同时，对于中小银行来说，由于缺乏资金和技术能力，它们需要外部开放渠道的支持。正是由于这种需求，第三方金融技术公司出现在市场上，这是一个独立的第三方开放平台，可以更好地为中小银行服务，并构建一个以自身为核心的生态系统，使服务融入银行体系。

对于中小银行来说，随着监管力度的逐步加强，区域化的优势逐渐丧失，甚至同处优势也逐渐减弱，产品越来越同质化。其他问题，如缺乏区域性寿险公司的R&D体系和人才短缺，必须由中小保险公司来解决。南京银行(601009)和联合人寿积极探索与第三方金融科技公司合作，取得了良好的效果。

南京银行副行长周表示，近年来，随着互联网技术的飞速发展，银行业面临着新的严峻的金融生态环境。南京银行积极求变，全方位拥抱互联网，开拓泛金融生态圈。新时期，南京银行定位于互联网金融和大数据战略，将金融技术作为转型发展的突破口之一。因此，今年9月，南京银行与阿里巴巴集团和蚂蚁金服集团签署了三方战略合作协议。10月12日，南京银行“云信+”互联网金融开放平台正式启动。

据了解，“云信+平台”改变了传统银行It支撑系统集中式架构的局限性，通过阿里巴巴云天妃、金融智能平台、蚂蚁金融云平台，构建了一个高效输出、快速迭代、无限扩展的互联网金融平台，从系统建设、研发模式、运维管控等方面全面实现了结构转型。

依托“云信+”互金开放平台，南京银行将为新和联盟成员、中小银行等有金融需求、业务合作强、出口能力丰富(账户管理、风险评估、支付清算、大规模平台接入等)的机构提供产品、服务和技术出口。)，推动合作伙伴一起拥抱互联网。

不仅银行金融机构与第三方金融技术公司的合作取得了突破，中小保险公司也受益匪浅。友联人寿保险有限公司总裁刘志坚表示:首先，在服务方面，友联人寿与阿里进行了深入合作，并结合阿里的云服务和智能工具、语音识别、文字识别等科技平台，只用了8个月的时间就将友联人寿的客户服务水平提升到了一个新的高度。其次，在合规性方面，联合人寿作为保险行业第一家使用阿里巴巴云进行再生产环境的公司，在阿里巴巴云之间有一个对安全性要求很高的平台，这使得联合人寿完全符合监管对安全性的要求。最后，在成本方面，由于阿里巴巴云平台按需付费，联合人寿可以节省高额硬件投资。