平安银行加速向智能化零售银行转型

本篇文章2034字，读完约5分钟

近日，平安银行(000001)召开了2016年度股东大会，平安银行董事长谢永林再次详细阐述了备受外界关注的“以科技引领、突破零售、提升公众”三大转型战略。

“在科技领先方面，平安银行将进一步加大科技投入，引进一批代表最新科技水平的人才，利用互联网、人工智能和大数据提升产品体验，提升竞争力。在零售业务突破方面，今年上半年，平安银行在贷款增速、存款增速、资产规模增速、客户数量增速等方面取得了令人满意的成绩。”谢永林说。

■打造领先的智能零售银行

平安银行去年发起的零售战略转型引起了业界的广泛关注。在本次股东大会上，谢永林介绍，平安银行明确提出打造领先的智能零售银行，全面转型为零售银行，与公众和同业协同发展。其中，零售业务设定了明确的“1-2-3-4”目标，以信用卡为先锋，提升大数据和账户能力，打造以sat(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户”为核心的智能化、移动化、专业化零售银行服务。

“我们的目标是将口袋银行应用转变为中国零售银行领域的最佳应用。”谢永林对零售转型充满信心。他表示，传统银行完全依赖网点和面对面服务，没有办法快速发展零售业务。平安银行通过科技手段的应用，充分调动集团资源，改变传统的产品和服务模式，使零售业务得到超常发展。

平安银行行长特别助理蔡鑫发也表示，现在是一个快速变化的时代，人工智能、大数据和移动互联网极大地改善了金融用户的体验。平安银行发挥综合金融和自身产品优势，大力提升科技水平，实现线上线下业务开放。过去，大多数银行的信用卡、贷款、投资和财富管理服务是分开的。平安银行合并为用户提供一站式服务，大大提高了工作效率。

■走精品公司银行之路

“发展零售业并不意味着不与公众做生意，也不意味着不加强金融同业或金融市场的发展。相反，公共业务发展得越好，对零售业务的支持就越大，两者相辅相成。”在公司业务发展方面，谢永林表示，平安银行将采取面向公众、精业务、精行业、精客户的战略，充分利用集团的综合金融优势，采用“商业银行+投资银行+投资”的模式，走轻资本、轻资产的优质公司银行之路。具体而言，公司业务也将以“1-2-3-4”的方式部署，以资产质量为生命线，坚持产业化和两个优先发展的两大业务理念，以制度、评估和团队为三大保障基石，通过纯存款、实体投资银行、主办银行和kyb(中小企业数据信用报告)四条实施路径推进转型。

平安银行行长胡跃飞表示，自去年以来，平安银行整合了公司、投资银行和资本同业业务，重组了公司部门，并以“产业化、专业化、投行化、忽视资产和资本”的模式推动了公司业务的发展。未来，公司的业务转型将呈现出一种趋势，从过去的规模驱动型发展模式或外延扩张型发展模式，向注重质量和价值的内涵型发展模式转变。平安银行将通过纯存款、实体投资银行、主办银行、kyb四条实施路径，以及团队建设和能力提升，不断提升对公众的业务能力，实现转型突破。

关于平安银行应如何应对银行利差和存贷款差的压力，平安银行副行长陈蓉表示，总体而言，银行净息差有收窄的趋势，但与行业相比，平安银行的净息差仍处于领先水平。例如，2016年全行业净息差为2.2%；平安银行2016年的净息差为2.75%，今年第一季度为2.53%。息差是银行收入的重要来源，但平安银行未来将坚定不移地走“双轻”路线，增加利息收入，增加收入来源，整体收入水平将处于一个合适的位置，甚至超过行业水平。

■进一步改善公司治理

股东大会审议通过了提名郭世邦、姚桂平为平安银行第十届董事会执行董事候选人的议案，并宣布变更监事会。选举车为第九届监事会股东监事候选人，选举、罗向东、褚为外部监事候选人。

平安银行内部人士表示，新执行董事和监事调整到位后，将继续高度重视合规管理和风险控制，加强资产质量管理，更好地维护投资者利益。

会议还透露，平安银行计划首次在海外市场发行期限一年以上、总额不超过10亿美元的中长期债券，以支持重点离岸业务的发展和国际化战略的实施，提高平安银行在海外资本市场的知名度，拓宽融资渠道，降低资本成本。

记者从多方面了解到，上半年平安银行零售业务多项指标实现大幅增长，在化解不良资产风险方面取得良好成绩，表明银行战略转型战略正在逐步取得成效。

在这次股东大会上，风险管理也受到股东的关注。在回答股东提问时，平安银行行长助理郭世邦表示，平安银行新班子成立后，采取了许多化解风险的措施:一是高度重视资产质量这一生命线，追求稳健增长；二是真正暴露问题资产，未来不会出现大规模的资产质量下降；三是控制来源，新贷款的规模倾向于零售业务；第四，实行一户一策，处理有存量问题的资产，进展明显。

同时，平安银行管理层表示，2017年是银行战略转型的关键一年。本行将进一步完善公司治理，遵循独立经营、有效制衡、各治理主体相互合作、协同运作的原则，建立科学的决策和激励约束机制，提高公司治理的有效性，全力推进零售转型，打造与众不同的平安银行，为股东带来持续回报，为社会创造价值。