违规担保“侨兴私募债”，银监会重罚广发银行7.22亿元！

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12月8日下午，银监会官方网站发布了《关于依法查处广发银行非法担保案件的通知》。2017年11月21日，银监会对广发银行作出行政处罚决定，依法查处广发银行惠州分行违规担保案件，并对广发银行总行、惠州分行等分行违法违规行为罚款7.22亿元。

2016年12月20日，广东省惠州市侨兴集团旗下两家公司在“幸运宝”平台上发行的10亿元私人债务到期无法赎回。私人债务由浙商财产保险公司担保，但该公司声称广发银行惠州分行为其出具了担保。此后，10多家金融机构接受了担保等协议，先后向广发银行查询并主张债权。这暴露了广发银行惠州分行员工与侨兴集团员工之间的内外勾结、私刻印章、非法担保等案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖本行的巨额不良资产和经营亏损。

中国银行业监督管理委员会表示，该行内部员工与外部不法分子勾结，跨机构、跨行业跨越市场的大案，“涉案金额巨大，涉及机构多，情节严重，性质恶劣，社会影响极其恶劣，是近年来罕见的。”

此次重罚的具体措施是:广发银行总行、惠州分行等分行违法违规罚款处罚总额为7.22亿元，其中罚没1.7555379亿元，罚款5.266137亿元三倍及其他违规罚款2000万元；广发银行惠州分行原行长、两位副行长和两位前纪律委员会秘书分别被取消资格、警告和罚款5年，涉案的6名员工被终身禁止在银行业工作。广发银行总行负责管理的高级管理人员也将依法受到处罚。目前，涉案的上述6名员工已移交司法机关依法处理。

“华侨兴债”案述评

2016年12月20日，广东省惠州市侨兴集团旗下两家公司在“好运”平台上发行的10亿元私人债务到期无法赎回。私人债务由浙商财产保险公司担保，但该公司声称广发银行惠州分行为其出具了担保。此后，10多家金融机构接受了担保等协议，先后向广发银行查询并主张债权。

这暴露了广发银行惠州分行员工与侨兴集团员工之间的内外勾结、私刻印章、非法担保等案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖本行的巨额不良资产和经营亏损。这幅图来自零一财经的前一篇报道:“华侨债务事件得以恢复:蚂蚁金服输给了老金融驱动者？”

银监会表示，事件发生时广发银行治理薄弱，存在诸多问题:

第一，内部控制制度不完善，分行既有多头管理，又有空管理的道理。特别是印章、合同、授权文件、营业场所和办公场所的管理混乱，为犯罪分子从事违法犯罪活动提供了机会；

二是对于监管部门的重复指令、设置红线和金融管理的监管禁令，有关机构置若罔闻，违规承诺保护收入，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态；

第三，涉案机构采取各种手段非法套取其他金融同业的信贷，为风险严重的企业提供巨额融资，掩盖风险状况，导致风险在部分同业机构间扩大和扩散，资金面临损失，削弱了金融机构服务实体经济的能力；

第四，内部员工的法律和纪律意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法律观念，形成了一个跨部门犯罪的小群体，与企业人员和非法中介合谋犯罪，牟取巨额利益。费用，充满私人口袋；

第五，经营理念偏差，考核激励不审慎，业绩和排名被过分重视，员工行为被忽视。在“两个强化、两个遏制”等许多专项治理中，没有发现相关违法违规行为，行为调查和内部检查走过场。

银监会表示，下一步将认真贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神，坚持“监管姓”的原则，依法加强监管，不断深化整顿金融市场混乱局面，严肃查处各类违法违规行为。

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