上海银监局开出最大罚单 花旗银行被罚1064万元

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每个记者沙飞每个编辑姚祥云

8月11日，上海银监局下发了6张行政处罚单，其中花旗银行、上海银行(601229)、华夏银行(600015)、天津银行和农业银行(601288)均被处罚，罚款总额超过1400万元。

其中，花旗银行部分分行违反利率规定发放房地产贷款，未能纠正信用卡违规行为，共罚款1064万元。这是上海银监局迄今对商业银行的最高罚款。

据《全国商报》报道，在上海银监局发布的6项罚款中，抵押贷款、同业拆借等领域已成为银行违规行为的集中和高发领域。据统计，自今年年初以来，上海银监局共发布了32项行政罚款，超过了去年的25项。

一位业内人士告诉记者，在今年3月底银监会开展45(45)、46(46)、53(53)专项整治工作的背景下，不排除未来房地产相关处罚案件数量会越来越多，其中1000多万起处罚案件并不罕见。

花旗集团的一些分支机构发放非法房地产贷款

根据上海市银监局(沪银监费决字[2017]27号)的罚款规定，2015年1月至10月，经花旗银行(中国)有限公司批准，其部分分行在发放部分房地产贷款时违反了利率规定。此外，本行对低风险客户的信用卡发行和信用管理不够审慎，未能在2015年底前进行整改。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第45条第(4)款、第46条第(5)款和《商业银行信用卡业务监督管理办法(银监会令2011年第2号)》第九条的规定，上海监管局作出行政处罚决定，责令银行改正，没收1064万元人民币。处罚决定日期为2017年7月19日。

据《全国商报》报道，在上海银监局发布的6项罚款中，抵押贷款、同业拆借等领域已成为银行违规行为的集中和高发领域。根据上海银监局的处罚信息，除花旗银行违规抵押外，中国农业银行上海金桥支行违规向四证不全的房地产开发企业发放项目循环贷款，罚款59万元。

值得注意的是，此次上海银监局对中国农业银行上海金桥支行的处罚也是没收，即除了对银行违规行为的罚款外，还没收非法所得或非法财产。由于该行因项目循环贷款被罚款，期限较短，所以总金额不高，但仍起到了警示作用。

在接受《全国商报》采访时，一位业内人士分析称，花旗银行和农行金桥支行均对房地产相关业务进行了罚款和处罚，尤其是银监会在今年3月底开展了334项专项整治工作(三次违反45号文件、三次套汇46号文件、四次违规53号文件)，后续不排除会有相关处罚案件。

此外，在同业领域，华夏银行上海张江支行未能验证票据签名的真实性，非法贴现，前行长将贴现后的利差作为自己的利差。华夏银行上海分行未能通过有效的内部控制措施发现并纠正上述行为，被罚款100万元。同时，天津银行上海分行违反规定签订票据回购合同，造成损失，罚款50万元。

除上述违规及同业处罚外，上海银行违规持有信托受益权，未按规定严格审核基础资产投资，违规将信托资金用于场外融资平台，被罚款50万元。

上海银监局今年已经发行了32张票

据统计，自今年年初以来，上海银监局共发布了32项行政罚款，超过了去年的25项。此外，今年上半年，银监会连续发布了7份文件，直接针对商业银行的混乱局面，银监会系统(包括银监会、银监会和银监会分支机构)监督了弥补空.方面不足的努力

据悉，这七份文件主要针对三种违规行为、三种套利行为和四种不当行为，即非法、违法、监管套利、空转移套利、关联套利、不当创新、不当交易、不当激励和不当收费。监管部门要求银行进行自查并提交自查报告，简称334专项整治工作。

2017年4月7日，中国银行业监督管理委员会官方网站发布新闻稿，称中国银行业监督管理委员会加大了监管和处罚力度，并在4月份直接发布了25项罚款。虽然大多数银行的罚款在20万至60万元之间，但一些银行的罚款达到了1000万元。在本轮处罚中，平安银行(000001，诊断股票)的处罚金额高达1670万元，成为目前最高的罚款；二是华夏银行，罚款1190万元；第三，恒丰银行，罚款8万元。

据中央电视台报道，银监会系统今年已披露了约1608起罚款。

值得注意的是，近年来银行间业务的频繁违规与银行盈利模式的变化密切相关。根据央行的数据，截至2016年底，中国各银行的银行间负债资金为31.96万亿元，银行间资产资金为18.72万亿元。其中，12家股份制银行同业存单存量为2.90万亿元，负债占比从2014年的1.2%上升至2016年的7%；18家城市商业银行同业存单存量为1.31万亿元，负债比例从1.6%上升到10.2%。

市场人士表示，银监会发布的一系列监管文件和处罚措施改变了银行的风险偏好，银行未来在开展所谓的创新业务时将更加谨慎。文件的发布也意味着银行监管的全面和严格，这符合中央经济工作会议精神，是监管趋势的一个重大转折。