央行征信局局长万存知谈征信：借钱不还是要吃亏的，跑是跑不掉的

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每个记者张守林

借钱并不意味着赔钱。你不能逃跑。长期以来，很难消除负面影响。

6月17日，在由金融城和新金融联盟共同主办的金融科技时代消费金融创新与发展峰会上，央行信贷信息局局长万存智提醒他。

万存智从最基本的层面解释了什么是信用，为什么要做信用报告，如何做信用报告。

消费金融的基本问题是，作为消费者的个人借钱还钱。能否顺利借钱取决于消费者的个人信用状况，这只是个人信用信息。

万存智指出，人们普遍认为信用有两种形式。第一类是道德操守，即遵守诺言和法律。

其次，借钱还钱与经济利益相关，对信贷的影响最为深远。如今，许多人说信用被定义为信用，这太狭隘了。万存智指出，这不是宽度的问题，而是不同形式的信用。例如，有广泛的守法。

我国正在推进社会信用体系建设，万存直认为社会信用体系包括两个有机组成部分。一是全社会信用体系建设，包括守法评估和信息披露。例如，遵守诺言的共同奖励和违背诺言的共同惩罚。

另一部分是信用体系，也是信用体系建设的重要基础。信用信息系统是收集全社会企业和个人借款和还钱的信息，贷款机构需要时会按照一定的规则提供。

万存志指出，信用信息系统有三个重点，但公众平时可能不会在意。

首先，信息集中是有价值的。信用调查是收集债务人的债务信息，这些信息分散在不同的银行、不同的经济组织、不同的政府部门和不同的地方。因此，有必要收集信息，即信用报告。集中度和全面性越高，信用信息系统的功能越强。如果信息不集中，信用调查的功能将受到限制。

随着信息和互联网的发展，信息共享的平台越来越少，如果平台太多，就没有办法共享。因此，信用信息平台应该小而精，小而强。

其次，从个人角度来看，我们应该培养良好的信用习惯。如果你不偿还贷款，你将遭受损失。信用记录功能对于信用良好的个人，贷款机构可以提供利率等优惠待遇，在期限和规模上更为方便。个人应该养成积极借钱和按期还钱的好习惯。在信用信息系统的帮助下，全社会形成了按时还贷、主动还贷的良好信用风尚。

第三是个人信息保护。万存智解释说，信息分散在贷款人手中，贷款人报告借款人的信息。借款人的信息有两个属性，一个是隐私和财产权，必须得到保护，不能轻易转移。第二，从信用报告的角度来看，有必要为人们提供便利，根据情况让他人了解一定范围内的个人信息，并对个人信息进行必要的传递。

最近，《中华人民共和国最高人民检察院法》和《最高人民检察院法》对公民个人信息的相关法律问题进行了司法解释，个人信息保护水平有所提高，保护个人信息的意识有所提高。万存志强调，在这种情况下，信用信息系统的建立、运行和维护，信用信息系统的信息服务的使用都要遵守规定，有底线意识，并将这一理念渗透到社会的各个方面。