2018年末沪上银行理财业务余额2.89万亿元 占全国9%

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2018年，新的资产管理规定和新的财务管理规定相继实施，不仅促进了资产管理业务的回归原点，也为银行财务管理业务的规范转型和健康发展，更好地服务实体经济指明了方向。

近日，在上海银监局的指导下，上海商业银行财务管理联席会议发布了《2018年上海商业银行财务管理年度报告》(以下简称《报告》)。报告显示，截至2018年底，上海银行理财业务余额为2.89万亿元，同比增长约11%，约占全国的9%。

报告显示，截至2018年底，中国银行业理财业务年末余额为31.16万亿元，同比增长约5%，占各类资产管理业务的31%，是中国资产管理市场的重要组成部分。其中，上海银行理财业务余额为2.89万亿元，同比增长约11%，约占全国的9%。

在监管力度加大的情况下，近年来上海银行理财业务已从注重规模转向注重质量，理财产品在金融同行中的压力下降明显。理财业务逐渐成为客户理财的源泉。

《报告》指出，上海银行理财业务具有以下特点:

首先，金融同业专属理财产品压力下降明显，2018年末余额占全行理财产品的2.5%。零售产品做了很大努力，一般个人客户理财产品的年增长率约为整体市场的两倍。

其次，结构性理财产品发生了巨大变化。一是全年呈现高速增长趋势，余额增长约60%，主要受股份制银行驱动，主要是产品方面的调整(结构性存款取代原有保本理财产品)和客户需求调整(打破了客户在期望公平交易的情况下对低风险产品的偏好)。第二，第四季度规模有所调整，主要是因为明确规定不具备衍生产品业务资格的银行不得开展任何形式的结构性存款业务，导致第四季度业务余额下降约5%。三是管理职能从银行资产管理部门转移，机构、部门、产品之间的竞争加剧。

最后，在新规定的过渡期内，理财产品结构进行了调整，短期开放产品和中长期产品的比重有所增加。理财收入明显下降。由于利差收窄，2018年辖区内理财业务净收入环比下降，全年净收入为80.55亿元，同比下降约13%。

事实上，为了贯彻资产管理和财务管理的新规定，控制银行财务管理的风险，上海各商业银行都从组织体系、产品净值、风险管控等方面推进了财务管理业务转型。

该报告从组织体系、产品、投资方、风险控制、投资者权益保护和基础设施六个方面描述了银行理财业务的转型进展。

在组织体系上，商业银行积极规划财务管理子公司建设，优化业务管理结构，加快投资研究团队建设，规划未来发展；

就产品而言，从保本到非保本，从封闭到开放，预期回报率为净值；

在投资方面，主要资产配置调整，标准化资产比重增加，外包投资规模缩小。建立健全投资研究体系，优化投资决策流程，加强合作机构管理；

在风险控制方面，优化全过程，加强信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险的控制；

在投资者权益保护方面，优化销售管理流程和销售人员资质管理，培育客户投资理念，完善理财产品信息披露，强化消费者权益保护措施；

在基础设施方面，完善制度建设、财务管理制度等配套工作。

《报告》指出，未来银行理财业务的发展将趋于平缓，银行理财展览业的模式和发展方向将有所分化。银行理财子公司将成为优质银行理财业务的主体，投资研究能力将成为银行理财业务的核心竞争力。

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