央行金融研究所所长孙国锋：要防止消费信贷催化过度超前消费

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每个记者张守林

6月17日，由金融城和新金融联盟共同主办的金融科技时代消费金融创新发展高峰会议上，央行金融研究所所长孙国峰指出，从宏观角度看，消费金融有利于优化经济结构。经济结构的调整，其中之一就是从过去的严重依赖投资转向依赖投资和消费的均衡发展模式。消费金融的发展促进消费，进一步推动产业优化。

此外，货币政策的传导影响到企业的预算，这是一种软约束，因此在传导过程中存在一些障碍，但消费是一种硬约束。在孙国峰看来，通过利率对消费金融的影响，宏观金融政策和货币政策可以直接影响个人消费行为。

消费信贷普及率是衡量消费金融市场发展的重要指标。孙国峰指出，中国的消费信贷普及率增长迅速，去年达到30%，但与美国相比仍有很大差距。

《国家商报》记者注意到，截至去年年底，国内金融机构消费信贷余额占全国贷款余额的23%，其中当年新增6.1万亿元，占新增贷款的50%，支持了全国的一半。

孙国峰指出，消费信贷增长迅速，但扣除抵押贷款后，个人消费信贷的比重仍在4.5%~6.5%之间，空.仍大幅上升

孙国峰在强调消费金融的好处的同时，也指出了存在的问题。中国消费金融尚未经历完整的经济周期波动，未来的风险承受能力仍需检验。

他强调我们应该注意创造一种理性消费的文化。从经济上讲，生产者和消费者应该是一致的，生产者应该边生产边消费，这有利于经济的健康发展。没有生产者身份，没有收入来源，特别是大学生，受一些比较因素的影响，以及当前网上消费金融的便利，这些群体可能提前消费，最终导致风险，这可能不利于社会的发展。

为了防止消费信贷成为过度消费的催化剂，孙国峰建议金融监管部门、学术机构和媒体通过网络教育对消费者进行积极引导，帮助消费者树立正确的消费观念。