5月刚被约谈6月又收监管函 永安保险最近一期风险评级降至C

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最近，永安保险发布了第二季度的偿付能力报告。数据显示，永安保险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为247.03%，与上季度数据基本一致。

值得注意的是，虽然偿付能力充足率没有问题，但永安保险的风险评级已降至丙级。根据《保险公司偿付能力管理条例(征求意见稿)》(以下简称《偿付能力管理条例》)的要求，永安保险目前是偿付能力不合格的公司，将接受相应的监管措施。

然而，永安保险不仅没有通过风险评级，还收到了一封又一封的监管信。根据刚刚发布的第二季度偿付能力报告披露的信息，永安保险在5月份收到了监管谈话通知，6月份收到了中国保监会的监管函。

永安保险披露的第二季度偿付能力报告显示，净现金流量为负，截至6月30日，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为247.03%。仅从这两个数据来看，其偿付能力充足率完全符合标准，但其第二季度的综合风险评级已从B级降至C级。

根据《保险公司偿付能力管理条例(征求意见稿)》的要求，保险公司核心偿付能力充足率为50%，综合偿付能力充足率为100%，综合风险评级在b级以上，同时符合标准的偿付能力公司；任何不符合标准的指标都是偿付能力不符合标准的公司。丙类公司不符合的原因主要是偿付能力充足率不达标，或者经营风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较高的公司。

从永安保险的数据来看，它显然不属于第一类，这只能是第二个原因。这也反映在永安保险的偿付能力报告中。第二季度偿付能力报告显示，综合风险评级下调主要是因为操作风险、战略风险、流动性风险和声誉风险等部分评估项目的实际执行情况与监管评估标准存在差距。

以流动性风险为例，永安保险二季度偿付能力报告显示，今年一季度末净现金流量约为-1.22亿元，二季度末净现金流量为-3331.17万元。永安保险表示，主要原因是投资活动产生的现金流为-4.3亿元，经营活动产生的现金流为3.97亿元。公司现金及现金等价物的期末余额能够满足公司日常业务需要。值得注意的是，根据永安保险去年披露的四个季度数据，其去年每个季度末的净现金流也为负。

针对这些具体问题，永安保险还披露了公司制定的偿付能力风险管理改进措施以及报告期内的最新进展，主要包括五个方面。例如，继续做好综合风险评级基础数据的报送工作，确保数据的真实性；加强舆情监测和分析报告；增加流动性风险监控。

今年上半年，永安保险受到的关注多于风险评级的下调。今年上半年，永安保险还收到了银监会的监管函。根据偿付能力报告披露的信息，永安保险在5月份收到了监管谈话通知，并在6月份收到了中国保监会发出的监管函。

被要求发言的原因是永安保险在2017年对保险公司投诉处理的评估中排名靠后。对此，永安保险表示，已采取七项措施进行自查和整改。包括建立与理赔和核保部门的联动机制，加大保险消费者投诉的问责力度，制定2018年保险消费者投诉处理的考核办法。

6月4日，中国保监会发出监管函，指出永安保险2017年至2018年的意外险共保业务存在核心业务系统中被保险人信息缺失、共保信息不准确、保费分担比例与保险责任比例不匹配、经纪费用异常高等问题。为此，银监会要求永安保险立即停止上述意外伤害保险共保业务，并认真进行整改；永安财险要对公司的意外伤害保险业务进行全面自查，排查违规和潜在风险，严格按照法律法规和相关保险监管要求进行操作，防止类似问题再次发生。要深入分析问题产生的原因，完善内部管理制度，完善合规管理的长效机制。

永安保险在第二季度的偿付能力报告中披露了对此问题的改进措施。永安保险公司说，它采取了三项措施。首先，它将从4月1日起终止与一家人寿保险公司的意外保险共保(有问题的业务)；二是对公司2017年至2018年5月底的所有共保业务进行全面调查，并采取针对性措施加强后续管理；第三是调查那些有问题的人的责任。

事实上，永安保险去年收到了原中国保监会的监管函，指出永安保险在三级经营、关联交易、合规与内控管理、内部审计和考核激励等方面存在问题。鉴于陆续收到的监管信函对公司的影响，《国家商报》记者致电永安保险发言人，但截至新闻稿，无人接听。

永安保险成立20多年，股权变动仍在进行中。主要股东有延长石油集团、上海复星集团、陕西有色金属集团等。公司注册资本为人民币30094.16亿元。然而，国有资产背景和复星集团的强大后盾并没有成为永安保险发展的动力，反而导致内部人员变动频繁。

就营业收入而言，永安保险近三年增长乏力。其中，2015年至2017年，永安保险的营业收入分别为83.30亿元、98.58亿元和95.64亿元。在收入不足的背后，其净利润也随之下降。2015年至2017年的净利润分别为8.33亿元、6.03亿元和3.01亿元。

虽然业绩并不理想，但永安保险的股东并没有放松他们的控制权。自去年12月以来，陕西国有资产加强了对永安保险的控制。

第二季度偿付能力报告显示，永安保险共有21名股东，最大股东为陕西延长石油(集团)有限公司，持股比例为20%；第二大股东是上海金刚投资有限公司，持股比例为19.83%。由于许多股东与陕西SASAC有着千丝万缕的联系，永安保险的国有法人股持股比例达到49%，因此陕西SASAC也成为永安保险的实际控制人。但从陕西SASAC的行动来看，它显然想寻求对永安保险的更多控制权。

近日，陕西国投a(000563)宣布，为不断加强金融股权投资布局，提高股权投资收益，公司决定接受HNA凯撒旅游(000796)集团有限公司持有的永安保险2260万股..公告还提到，股份转让后，陕西国投a股在永安保险的股份增至1.6724亿股，持股比例升至5.56%，成为永安保险的第五大股东。关于转让凯撒旅游持有永安财险股份的目的，陕西国投A表示，这是为实施战略规划而实施的长期股权投资，也是按照监管政策充分利用自有资金进行投资，发挥与信托业务的有效协同效应，整合资源、创造收益回报股东的重要举措。

历史上，陕西国投甲曾两次认购永安财险股份，一次发生在永安财险成立时，分别为2007年10月和2017年7月20日。现在，陕西国投又一炮打响，这无疑将进一步加大陕西SASAC在永安财险的话语权。目前，上述股权转让尚未获得银监会批准。