前三季度第三方支付机构“吃”罚单超80张

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为了整顿支付市场秩序，监管部门经常对第三方支付行业采取监管政策。与此同时，对第三方支付机构的处罚也逐渐变得正常。据“零一财经”和“零一智库”的不完全统计，截至2018年6月30日，上半年33家支付机构共收到38项行政处罚，累计罚款超过4500万元。然而，自今年下半年以来，处罚并没有减少。8月，在支付领域甚至被称为“黑色八月”，12家支付机构被罚款，其中包括荣支付和国富宝。据《证券日报》记者的不完全统计，今年以来，监管部门已经向第三方支付机构发出了80多项罚款，其中有许多是1000万元的超巨额罚款。

对此，有业内人士认为，监管部门向支付机构开出超巨额罚款的原因，一方面表明支付机构确实存在严重违规行为；另一方面，也有可能一些机构因违规而获得巨额利润，在第三方支付受到严格监管的背景下，对行业产生了明显的警示作用。

央行严厉惩罚支付混乱

今年已经发行了80多张票

今年以来，央行严厉打击支付混乱，规范市场秩序。部分第三方支付机构涉嫌违规，如超范围经营跨境支付业务、未按要求审核接入商户背景、未按要求审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按要求收集业务订单信息、未按要求提交异常情况报告等，已受到央行严厉处罚。

据《证券日报》记者的不完全统计，今年以来，监管部门已经向第三方支付机构发出了80多项罚款，其中有许多是1000万元的超巨额罚款。具体而言，根据上述数据，仅在今年上半年，33家支付机构就收到了38项行政处罚。其中，最大的一张票是由芝罘支付的。

根据中央银行深圳中心支行5月发布的行政处罚信息公示表，芝罘区支付因违反支付结算管理规定被中央银行给予警告，没收违法所得1107.9万元，罚款1453.5万元，罚款总额2561.4万元。与此同时，央行对一名芝罘区付款负责人发出警告，并处以80万元罚款。此外，国家外汇管理局深圳分局也对智能支付发出了罚款。芝罘区支付部因违反外汇账户管理规定、逃汇、未按规定报送财务会计报告、统计报表等信息被罚款1590.8万元。换言之，芝罘区连续两次被罚款的总金额约为4152万元。

在被称为支付领域的“黑色八月”中，永安支付、国富宝、银通支付、联动优势等12家支付机构被罚款，罚款总额为7523万元。其中，国富保被罚款最多。8月，国富宝收到两张罚单，其中一张显示国富宝与身份不明的客户进行交易，为客户开立匿名账户或假名，未按要求履行客户身份识别义务，未按要求保存客户身份信息和交易记录，未按要求提交可疑交易报告。根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的有关规定，对国富宝信息科技有限公司罚款199万元，对责任人罚款19万元。另一张罚单显示，国富宝公司违反清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》的有关规定，被给予警告，没收违法所得2217.61万元，罚款2229.61万元，罚款总额4447.21万元。

9月份统计显示，共有9家支付公司被罚款，罚款总额为523.6万元，其中最大的处罚对象是9家支付集团。9月4日，中国人民银行长沙市中心支行因九牌天下支付有限公司违反支付结算和反洗钱相关规定，对其处以“责令限期改正并处以486.6万元罚款”的处罚。

处罚比去年多得多

该行业已进入强监管时代

事实上，除了芝罘区和国富区，许多支付机构都收到了1000万元的罚款。7月30日，央行发布了一项关于对信用卡朋友进行处罚的决定。除了被警告，卡友还被罚款没收非法收入，总计2583万元。同时，为防范金融风险，央行要求持卡人在一年内有序退出25个省份的银行卡收单业务。

8月，联动优势因违反清算规则和《非金融机构支付服务管理办法》相关规定被央行警告，没收违法所得1207.92万元，罚款1216.92万元，罚款总额2424.84万元。同月，银盛支付公司因在境外非法贵金属网上交易平台上提供网上支付服务，被央行深圳中心支行警告，罚款2247.75万元。

据支付圈统计，2017年，中央银行对第三方支付共发出109笔罚款，累计金额2819.83万元，罚款金额超过100万元的共发出9笔罚款。其中，最高罚款为支付电子客票罚款总额533.84万元。由此可见，今年以来，监管部门对第三方支付的处罚已经远远超过了去年。

Epro研究院认为，从监管形势来看，第三方支付已经进入了强监管时代。仅自2017年以来，中国央行和其他监管机构就发布了10多份关于第三方支付的监管文件。

第三方支付行业的频繁政策逐渐消除了“灰色地带”。根据易观国际最近发布的“2018年中国第三方支付行业专题研究”报告，强监管的第一阶段实际上是央行从顶层设计开始逐步梳理整个支付清算行业的过程。当清算结算方式和线下收中所有以前的“灰色地带”被央行官方文件封锁时，执行将成为下一阶段的重点，预计仍有相当数量未能按照央行要求整改且整改不彻底的第三方支付机构将被央行处罚。

对于第三方支付行业未来的发展趋势，上述报告认为国内支付市场将保持稳定。随着监管部门对线下银行卡收单行业的整顿和清理，第三方支付行业快速发展、无序竞争的时代即将结束。许多支付机构在探索和发展中已经确立了自己的优势，包括资金、技术、制度、风险控制、人脉等方面，这种格局在短期内难以改变。与此同时，支付机构可能面临转型和升级。由于监管的逐步加强，传统的第三方支付机构需要面对利率变动和准备金利息收入取消对利润的影响。为了实现从数量到质量的转变，业务重心需要根据行业特点深入挖掘客户需求，优化现场服务，提高服务水平。