银保监会：信贷增长服务实体经济 8月末制造业贷款余额17万亿

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9月21日，中国银行保险监督管理委员会(601988)(以下简称银监会)召开“银监会将进一步提高银行保险服务实体经济的质量和效率”新闻发布会。这是中国银监会合并后首次联合召开的系统会议。

中国保监会发言人肖在会上表示，今年以来，银行业和保险业运行平稳，风险可控。下一步，中国保监会将按照稳定大局、协调合作、分类政策、准确拆弹的原则，不断出台政策措施，畅通货币信贷传导机制，督促银行和保险机构加大对实体经济特别是小微企业和民营企业的支持力度，缓解融资难、成本高的问题。

小微企业贷款余额32.7万亿元，同比增长12.6%。据悉，今年以来，银行业和保险业运行平稳，风险可控。8月末，银行业金融机构总资产为255.5万亿元，比上个月增加1.2万亿元，同比增长6.9%。萧从五个方面作了详细的介绍。

具体来说，一是信贷稳步增长，服务实体经济的质量和效率不断提高。8月末，各项贷款余额136.5万亿元，当月增加1.3万亿元，比去年同期增加3037亿元。1-8月，新增贷款11.6万亿元，同比增长1.3万亿元，同比增长12.3%。信贷稳步增长，服务实体经济的质量和效率继续提高。除贷款外，银行业金融机构直接持有的债券余额为43万亿元，比年初增加2.1万亿元，同比增长15.5%。如果银行间投资间接持有的债券余额为3.2万亿元，那么银行整体持有的债券占债券总额的55%，即超过一半的债券投资资金来自银行。从结构上看，信贷资源配置更有利于服务实体经济，重点领域、薄弱环节和新兴产业得到良好支撑。8月末，制造业贷款余额17万亿元，比年初增加6829亿元，比去年同期增加3000多亿元。此外，对于新兴产业，如信息传输、软件和信息技术，贷款同比增长24%，这是非常高的。小微企业贷款余额32.7万亿元，同比增长12.6%，比各项贷款增速高0.3个百分点。

二是表外业务结构优化，融资压力逐步缓解。自2017年以来，银监会的专项整治重点是规范银行业金融机构表外业务，合理控制了过去表外业务过快高增长的局面。当然，中国保监会采取了对表外业务和影子银行治理保持压力、注重结构优化、注重渠道业务整顿的策略。

三是保险业服务能力不断提高。今年1-8月，保险业为全社会共提供了5263万亿元的风险保障，累计赔付支出7965亿元，对实体经济发展和风险化解起到了很好的作用。如今年1-8月，出口信用保险保费收入100亿元，保险金额2.5万亿元，对稳定出口和外贸起到了积极作用。在保险的一些重要方面，如大病保险、健康保险、地震巨灾保险、个人所得税递延商业养老保险等，都取得了良好的效果。特别是广州最近遭受台风山竹果的严重损失，我们银监局要求保险机构第一时间开通绿色通道，快速处理，快速赔付，遭受损失的企业和个人可以及时获得保险赔偿资金，用于灾后重建和恢复。

四是银行保险机构公司治理进一步完善，取得成效。今年年初，银监会还制定了相应的短板项目，力争使银行保险机构特别是中小银行保险机构的公司治理在制度建设方面达到新的水平。出台了《保险机构独立董事管理办法》等措施和制度。此外，还对商业银行和保险机构的公司治理进行了几轮培训，其董事、股东和高级管理人员都接受了培训。

第五，银行和保险机构抵御风险的能力进一步增强。银行资本充足率稳步提高，特别是大银行资本充足率保持在较高水平，抵御风险能力进一步提高，拨备覆盖率达到176%。保险机构偿付能力也保持了合理稳定的水平。170多家保险公司的平均综合偿付能力充足率为246%，平均核心偿付能力充足率为235%，偿付能力充足率在合理范围内保持在较高水平。这表明保险业的偿付能力是充分和稳定的。

肖说，除了已经取得的成绩外，银行业等金融机构在实际操作中还存在一些问题。具体来说，一是资金向实体经济的传导渠道不够顺畅，货币信贷的传导机制不够顺畅；

第二，金融供求之间存在结构性矛盾。过去，金融供给和金融需求的矛盾主要是供给不足和需求增加造成的。但是现在矛盾已经转变，以前的数量矛盾已经转变为结构矛盾。金融供给与金融需求的多层次、多样化矛盾更加突出。例如，许多金融消费者有许多新的金融需求，他们都对金融产品和服务有新的需求，但金融机构不能完全满足这些需求。

第三，银行的不良资产。部分银行机构不良资产分类不够准确，部分机构隐瞒和转移不良贷款。中国保险监督管理委员会加强了这方面的监管，严厉打击隐瞒、非法转移不良贷款和虚假报告，这是今年混乱控制的重点。同时，中国保监会鼓励银行增加不良贷款的核销。

第四，银行评估机制不适合高质量发展的要求。肖坦言，银行和保险机构内部考核激励制度是在过去几十年资产和利润快速增长的时期建立的。现在，在转向高质量发展的新阶段后，银行和保险机构没有及时修订考核激励制度和考核指标，不符合高质量发展的要求。

肖还对业界关注的小微企业融资问题做了明确的解释。今年以来，中国银行业监督管理委员会高度重视这项工作。对小微企业和民营企业的融资形式做了充分的研究，对存在的问题也做了充分的研究，并采取了相应的措施，取得了一定的成效。

具体体现在三个方面:盘活存量、善用增量、短期窗口引导和中长期机制建设相结合。一方面，对于小微企业，提出了两增两控的目标。所谓双增长，是指小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，贷款数量不低于去年同期。两个控制，第一个控制是合理控制成本。银监会要求大中型银行率先发挥大雁效应，为小微企业设定自己的利率目标，降低成本；另一个控制是控制风险和贷款质量。对于暂时遇到困难的企业，要求银行机构不要盲目放贷、施压和切断贷款，而是要帮助它们，在银企之间形成一个命运共同体，帮助它们走出困境。这是由监督之窗引导的。

此外，肖表示，中国保监会高度重视让银行建立敢贷、能贷、肯贷的长效机制。所谓“敢于放贷”意味着要求银行建立尽职调查、豁免、纠错和容错机制。能够放贷意味着拥有足够的资源，包括信贷和资本，来支持小微企业和私营企业，以便银行能够放贷。同时，银行员工应该有足够的能力去发现新的增长点，找到这些小微企业和民营企业，为这些企业服务。所谓的借贷意愿主要是从激励机制开始的。激励机制包括重新审视、梳理和修订考核制度，使小微企业从事信贷、风险管理等方面工作的员工与从事其他金融业务的员工享有同等待遇，并享受与其努力和责任相匹配的激励措施。