25家银行通过第一批个体网络借贷资金存管系统测评

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首批成功通过存管机构评估的银行名单最终确定下来。

近日，中国互联网金融协会(以下简称“中国互金协会”)注册披露服务平台披露，25家银行的个人点对点贷款资金存管系统通过评估。早在去年11月，中国互助黄金协会就发出消息称，将与p2p点对点贷款专项整治领导小组办公室(以下简称网上贷款整治办公室)合作，对网上贷款资金存管业务进行评估。

白鸽新金融智库创始人陈文认为，一个完整的评估相当于一次脱胎换骨的洗礼，它最大限度地消除了以前的不合规之处和潜在风险。然而，p2p访问银行存款并不构成其安全承诺。即使网上存管银行成功通过评估，也并不意味着p2p安全。

日前，共有25家银行披露，个人点对点贷款资金存管系统通过了中国黄金协会注册披露服务平台的评估。值得一提的是，中国共同基金协会于2017年11月28日发布了《关于开展同业拆借资金存款评估的通知》(以下简称《通知》)。根据通知，商业银行开展网上贷款资金存管业务存在标准不一、执行不到位等问题。为推进网上贷款风险专项整治和验收，网上贷款整改办公室和中国互助黄金协会计划开展网上贷款资金存管业务评估。

近一年过去了，第一批评估结果终于到来。据了解，评估过程大致分为注册测试、实时测试、评估结果、结果公示、持续跟踪等步骤。第一批评估对象是截至2017年10月31日已开展网上贷款资金存管业务并拥有网上贷款机构的商业银行。为确保评估符合统一标准、质量优先、客观公正、实事求是的要求，协会结合现场和非现场评估，组织对相关商业银行网上贷款资金存管业务流程和系统建设的合规性和完整性进行综合评估。

白鸽新金融智库创始人陈文认为，一个完整的评估相当于一次脱胎换骨的洗礼。经过评估和整改，一些银行的存管系统已经基本重建。也正是通过评估，以前不符合的地方和潜在的风险已经尽可能地消除了。

业内人士向《国家商报》表示，通过存管评估的银行开展存管业务，可以有效防范在平台上非法设立资金池的风险，满足监管部门对单个平台和跨平台借款人融资额度的监管要求，更好地保护投资者和借款人的合法权益。存管评估的目的是促进存管银行合规开展存管业务，解决联合存管、部分存管和存管不分的问题，达到“好钱赶坏钱”的目的。

据知情人士透露，截至目前，已有70多家银行向协会提出评估申请，20多家银行通过了评估机构的审核，其他银行正在积极整改。通过评估的银行完成信息披露后，根据评估流程和进度，协会将按照一个合格一个披露的原则，组织通过评估的商业银行及时披露同业拆借资金存管的相关信息。

通过存管评估并不意味着p2p的安全性。此次通过评估的25家银行涵盖了各类银行业金融机构，如国有大型银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行和直销银行。具体名单为:北京银行(601169，诊断股)、武汉中邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行、中国建设银行、民生银行(600016，诊断股)、招商银行(600036，诊断股)、平安银行(00001，诊断股)、广发银行、恒丰银行、上海浦东发展银行。厦门银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、宜宾市商业银行、厦门农村商业银行、海口联合农村商业银行、王新银行、中关村(000931，诊断)银行、华瑞银行、海口农村商业银行和宝商银行。

据网上贷款家园研究中心不完全统计，截至2018年9月17日，已有59家银行安排了p2p网上贷款平台的资金存管业务。其中，江西银行以75份合同排名第一，其次是广东华兴银行、王新银行、海口农村联合商业银行和重庆富民银行。这五家银行的签约平台数量占合同总数的38.97%。《商业日报》记者注意到，签约数量排名前五的存管银行只有王新银行和海口农村联合商业银行。

荣360数据显示，截至2018年9月21日，共有77家银行开展了资金存管业务，此次公布的25家银行共接入414个平台，占网上资金银行存管平台总数的50.79%。其中，通过评估的14家银行访问的p2p平台数量为个位数。根据荣360网上贷款评级团队的调查，对于一些平台来说，与其等网上存管银行通过评估，不如先把符合条件的银行换掉。毕竟，离2018年12月30日的自查截止日期只有三个月了。

值得一提的是，中国互助黄金协会在《商业银行同业拆借资金存管信息披露》公告中指出，披露的信息并不构成对同业拆借信息中介机构相关信息的认可，同业拆借信息中介机构与商业银行在同业拆借资金存管业务中合作或声称合作，贷款人、借款人等相关人员应认真判断和识别风险。

陈文认为，当银行选择p2p合作伙伴时，他们会受到审计。一般来说，对国有银行和股份制银行的审计更加严格，但银行存款的p2p访问并不构成它们的安全承诺。即使网上存管银行成功通过评估，也并不意味着p2p的安全性。在五大商业银行中，只有中国建设银行通过了评估，这并不意味着中国建设银行在五大商业银行中脱颖而出。其他四大商业银行更有可能对p2p存管不感兴趣。此外，技术服务门槛和相关声誉风险导致一些中小银行自愿退出银行存管市场。