穆迪报告：上半年全国性银行不良贷款率下降 银行业资产质量分化

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评级机构穆迪在9月20日发布的《中国银行信贷状况季度监测报告》(601988)中指出，中国保监会第二季度发布的银行统计数据进一步显示，2017年初以来的严格监管对农村商业银行的经营状况产生了很大影响。监管部门在保持影子银行和同业业务风险防控总体政策目标不变的同时，更加稳健地实施了具体措施。

《中国商报》记者注意到，8月13日，中国保监会发布了2018年第二季度主要银行业监管指标数据。数据显示，2018年第二季度末，商业银行不良贷款余额为1.96万亿元，比上季度末增加1829亿元；商业银行不良贷款率为1.86%，比上季度末上升0.12个百分点。

穆迪的报告指出，2018年上半年，银行业不良贷款率上升了12个基点，部分原因是监管机构提高了不良贷款标准。与此同时，作为新增不良贷款主要指标的相关贷款比例继续下降。国有银行不良贷款率略有下降，但农村商业银行不良贷款率仍在上升。

这种差异反映出，随着银行体系向传统贷款业务转移，大型银行适应影子银行和同业业务监管更加严格的能力更强，风险管理流程更加成熟。穆迪说。

穆迪进一步指出，截至2018年6月底，国有商业银行资本充足率已升至14.73%，比6个月前高出8个基点。相反，农村商业银行资本充足率下降53个基点，主要是监管部门提高不良贷款标准后，贷款损失拨备覆盖率下降。

在资产增长率方面，穆迪在报告中指出，截至2018年第二季度末，商业银行资产同比增长6.8%，略高于第一季度的6.6%。总资产增速加快的原因是城市商业银行和股份制商业银行增速回升。国有商业银行和农村商业银行的增长率继续下降。此外，风险加权资产增速继续高于资产增速。主要原因是对影子银行和同业业务的监管更加严格，导致银行资产结构向贷款倾斜，贷款的风险权重高于影子银行和同业投资。

盈利能力方面，2018年上半年银行资产利润率为1.04%，同比下降2个基点。加强对银行间业务的监管，将限制银行使用市场资金，加剧存款竞争，影响存款客户基础薄弱的银行。

2018年上半年，银行净息差同比增长6个基点。这反映了在贷款需求上升的情况下，银行议价能力的提高，从而缓解了存款成本上升的影响。然而，由于信贷成本高，银行的利润率将反弹，未来空的空间是有限的。此外，2018年第二季度的非利息收入仍低于去年同期，主要反映了理财产品监管收紧，导致相关费用收入增速放缓。

总体而言，资本水平将保持稳定和充足，核心一级资本充足率将超过总资本充足率的最低监管要求。银行稳定的盈利能力将缓解风险加权资产快速增长带来的资本压力。穆迪说。