监管层打击网贷逃废债再出重拳 明确“老赖”标准

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想利用网上贷款行业的严厉整顿吗？网上贷款“老赖”的幻想将会破灭。

日前，《证券日报》记者获悉，互联网金融风险专项整治领导小组办公室下发了《关于进一步做好网上贷款行业失信惩戒工作的通知》(以下简称《惩戒通知》)，正在全国各地实施。《处分通知》主要包括三个方面:一是按照五个标准筛选整理恶意逃废债务的重点借款人名单；二是向公众公布失去平台链接的高管和恶意逃债的关键借款人名单；第三，向国家补救办公室提交相关证据和公告。

一位行业专家告诉《证券日报》记者，监管部门首先明确了网上贷款“赖账”(恶意逃债)的标准；首次公开支持网上公共债务回收贷款；很明显，中国人民银行将把那些对网上贷款失去信任的人纳入信用信息系统，并加强对他们的纪律处分。这有利于打击网上借贷行业的恶意失信行为，逐步建立和完善网上借贷领域的失信惩戒机制。

一些借款人想利用混乱来逃避债务

监管和整改逐步推进，网上贷款平台频频爆发，投资者恐慌蔓延，这是6月以来网上贷款行业的真实写照。根据第一在线贷款大数据系统，自6月份以来，共有467个平台已经关闭或出现问题。其中，6月、7月和8月分别为71，263和133，接近8月底基本正常作业平台的28%，许多大型平台倒塌。

在这种背景下，一些借款人借机恶意逃债，逾期不还，等待网上借贷平台的资金链断裂关闭，从而逃避还款义务。越来越多的借款人猖獗，恶意举报平台，扰乱了网上贷款市场。甚至一些借款人通过潜入投资者交易集团或其他渠道传播虚假消息，制造混乱，加速平台惊雷，危及社会诚信。这些行为将网上借贷平台推入违约、关闭和运行的漩涡，形成恶性循环，加剧了p2p网上借贷平台的风险爆发。

网上贷款不包括在信用信息系统中，这使得惩罚不诚实变得困难。为贯彻国家政策，杜绝暴力催收，网上借贷平台全面禁止强行上门催收逾期坏账，全部改为文明催收电话催收，或通过法律程序追索处理逾期坏账。因此，不良资产的处理时间变长，公司面临很大的资金垫付压力，导致矿难事件频发。

7月27日，北京一个网上贷款平台推出了网上贷款讨债的“第一枪”。该平台在其官方网站上发布了《债权人委托天津一品堂文化等41家企业催收款项通知书(第一批)》。根据该平台，希望各公司在催款公告发布后的5天内，及时联系平台和负责催款的人员，并主动发布还款计划。如有进一步延误，将采取措施，包括但不限于公布更多信息和法律渠道，以调查各公司的责任。虽然这种网上贷款讨债有一定效果，但鉴于两年前网上贷款黑名单事件的教训，业界不敢效仿。即使采用这种方法，借款人也会变得麻木。

今年8月初，全国互联网金融风险专项整治领导小组办公室发布了《关于报送借款人债务逃离p2p平台信息的通知》。目前，各地已经提交了100多万条信息。但是，通知没有明确恶意逃废债务的标准，假阳性和假阳性是不可避免的。由于数据不准确，可能会被错判，导致网上贷款整改质量“打折扣”

“点对点”惩罚在线贷款行业中不可信任的人

据《证券日报》记者介绍，《处分通知》的要求非常明确具体，实施工作主要包括三个方面:

首先是“收藏”。各地收集辖区内高风险网上贷款平台失联高管名单，督促辖区内重点网上贷款平台按照以下标准筛选整理恶意逃债重点借款人名单。筛选标准包括:优先选择金额较大的企业借款人和个人借款人，逾期时间超过6个月，已进行合法必要的催收，有证据表明借款人有还款能力且拒绝还款。

第二个是“公告”。各地向社会公布辖区内高风险网上贷款平台失联高管名单，督促辖区内重点网上贷款平台公布恶意逃废债务的重点借款人名单，给予两类不可信任人员一个月的宽限期。

第三，“提交”。宽限期结束后，对于仍失去信任的两类不可信任人员，各地将向国家补救办公室提交名单、符合筛选标准的相关证据和公告，中国人民银行将把它们纳入信用信息系统，加强对失信行为的惩戒。

《处分通知》强调，所有网上贷款平台对恶意逃废债务的关键借款人提交的信息承担法律责任。要求收集、公布和提交，包括关键借款人或企业名称、身份证号码或统一社会信用代码、手机号码、科目类型、借款平台名称(缩写)、借款平台是否处于危险状态、累计贷款金额、逾期金额、逾期开始时间、当前逾期天数、是否丢失、收款情况、备注等。对于流失的平台，既要严惩恶意逃债的借款人，也要严肃查处高风险网络借贷平台流失的高管。要求收集、公布和提交，包括保险网上贷款平台的名称、统一的社会信用代码，以及法定代表人、董事、监事和高级管理人员(总经理、副总经理、财务总监、合规/风险控制总监等)的姓名、性别、国籍、身份证号码、手机号码和工作类型。)。

对此，深圳千城互联网金融研究所所长胡尔一向《证券日报》记者表示，要以信用激励和惩戒机制建设为核心，约束经济主体失信不敢失信，营造诚信的市场环境，加快社会信用体系建设。这对打击网上贷款“老赖”，建立失信惩戒机制，促进网上贷款行业进入合规发展轨道具有积极意义。