六大方面36项 广东省金融办明确网贷机构自查标准、时间及要求

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继北京市财政局向网上贷款机构发出补充通知后，广东省金融办近日发布了《关于进一步组织辖区内p2p网上贷款机构进行合规自查的通知》(以下简称《通知》)，对网上贷款机构的自查标准、时间和要求作出了相关规定。

此外，广东省金融办还发布了三份材料，即《同业拆借信息中介机构合规检查问题清单》、《自查报告编制说明》和《自查报告真实性承诺书》。

根据《同业拆借信息中介机构合规检查问题清单》，本次自查共涉及6个方面的36项内容，包括违反禁止性规定、法律义务和风险管理要求、未履行对贷款人和借款人的保护义务、违反相关信息披露要求、违反重点领域相关监管要求以及其他违反相关法律法规和监管要求的行为。

据业内人士称，(自查内容)与过去有高度重叠。最近，越来越多的人呼吁提高投资者的进入门槛，并确定投资者的适当性。

明确自查标准和时间根据《通知》，网上贷款机构原则上应在2018年9月30日前至迟于2018年10月10日向注册地市财政局提交自查报告。银行监督处；如果注册地在广州，应向广州市财政局提交自检报告(一式两份)。

具体而言，广东省财政局发布的《同业拆借信息中介机构合规检查问题清单》中有6个方面的36项内容。

1.违反禁止性规定。包括为自己融资或变相融资；直接或间接接受和收取贷款人的资金；直接或变相向贷款人提供担保或承诺保护资金和利益；自行或委托或授权第三方在互联网、固定电话、手机等电子渠道以外的物理场所宣传或推广融资项目；违规发放贷款；拆分融资项目的期限(期限不匹配)；自营理财等理财产品募集资金，代销银行理财、经纪资产管理、基金、保险或信托产品等理财产品；以打包资产、证券化资产、信托资产和基金份额的形式实施资产证券化或实现债权转让；除相关法规允许外，以任何形式与投资、销售代理、经纪等其他业务进行混合、约束和代理。虚构、夸大融资项目的真实性和盈利前景，隐瞒融资项目的缺陷和风险，以模棱两可的语言或其他欺骗性手段进行虚假片面宣传或推广，编造、传播虚假信息或不完整信息，损害他人商业信誉，误导贷款人或借款人；为投资股票、场外资金配置、期货合约、结构性产品等高风险融资提供信息中介服务；从事股权众筹等业务。

二.违反法定义务和风险管理要求。包括未对融资项目的真实性、合法性和信用风险进行审计、评估和分类；未采取措施防止欺诈；未履行反洗钱和反恐怖融资规定；未能实施客户真实姓名注册要求；违反小额分散贷款额度的要求；违反信息安全相关管理要求；单个融资项目没有招聘期；未按要求加强与相关信用信息系统的业务合作。电子签名和数字认证(300579，临床单位)不符合要求；同业拆借业务活动的数据和信息没有得到妥善保存。

三.未能履行保护贷款人和借款人的义务。包括未经贷款人授权代表贷款人行使决策权；未向贷款人提供风险预警、尽职调查评估和分类管理；未向借款人提供风险预警、尽职调查评估和分类管理；未能合法、安全地收集、处理和使用贷款人和借款人的信息；未按规定进行客户资金托管的。

四.违反信息披露相关要求。包括未按要求加强信息披露管理；信息披露的内容和时间不符合要求。

5.违反关键领域的相关监管要求。相关监管要求发布后继续开展非法业务；未按规定收取利息和各种费用的；违反客户保护要求；违反审慎经营原则的；非法收集。

六、其他违反相关法律法规、监管要求的行为。包括规模控制不充分；公司内部控制管理。

至于自查的内容，业内人士表示，与过去的重叠程度相当高。最近，关于提高投资者进入门槛和投资者适宜性的呼声越来越高。当投标时，投资者将被确定风险，他们的风险承受能力将被判断。同时，产品的风险等级将被确定，不同等级的投资者可以投资不同的产品。

值得注意的是，《通知》还对网上贷款机构的主要职责进行了说明，并在大股东、实际控制人(如有)、法定代表人、董事、监事、高级管理人员和各部门负责人的积极参与下，对网上贷款机构防范和化解风险的主要职责进行了压缩。网上贷款机构提交的自查报告应加盖机构公章，并由主要股东、实际控制人(如有)、法定代表人、董事、监事和高级管理人员签字，同时出具真实性证明书。如发现内容不真实、故意隐瞒、遗漏或伪造，需对相关网上贷款机构实行一票否决制度。

同时，同步提交无风险退出计划。网上贷款机构在提交自查报告时，如整改失败，应提交无风险退出计划。无风险退出计划应加盖机构公章，并由主要股东、实际控制人(如有)、法定代表人、董事、监事和高级管理人员签字。

《商业日报》记者注意到，广东省财政局对专项整治中的网上贷款机构进行了说明，网上贷款机构是指2016年8月24日前成立的从事p2p点对点贷款业务的网上贷款机构，并于2018年4月25日前向当地财政局和银监分局提交了整改验收申请。对于2016年8月24日后新设立或从事网上贷款业务的网上贷款机构，以及2018年4月25日前未提交整改验收申请的网上贷款机构，请组织当地金融、银行监管、公安、人民银行等部门对无风险退出工作进行指导和监督。

《国家商报》记者注意到，9月12日，公安部发布公告，公安机关开始在网上借贷平台集中登记非法集资案件。公告显示，9月10日，公安机关开始在网上贷款平台集中登记非法集资案件。第一批登记的网上贷款平台案例有50个。

公安部经济犯罪调查局相关负责人表示，公安机关将继续坚持以人为本的执法理念，推进阳光办案，深入调查案件事实，全力追查损失。希望相关投资者及时进行网上登记，下一步公安机关将在网上贷款平台上启动更多涉嫌非法集资案件的网上登记。